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銀行卡遭克隆盜刷18萬 法院:銀行擔(dān)責(zé)一半

      

  酒吧侍應(yīng)偷看客人密碼后,克隆出信用卡并盜刷18萬。破案后,卡主將銀行告上法庭,認(rèn)為其系統(tǒng)并未能識(shí)別假卡,是導(dǎo)致其損失的原因所在。銀行方面卻將責(zé)任歸咎于卡主并未妥善保管密碼。最終,法院將雙方各打五十大板,判令其各承擔(dān)一半責(zé)任。

  結(jié)合這一案件,順德法院法官提醒銀行卡用戶:在銀行卡被盜取盜刷的事件被媒體、新聞多次報(bào)道的社會(huì)現(xiàn)狀下,銀行卡被盜取盜刷的行為應(yīng)當(dāng)引起公民的高度重視,任何儲(chǔ)戶均應(yīng)對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)盡到合理的保護(hù)、謹(jǐn)慎注意義務(wù),在使用銀行卡的過程中采取必要的防范措施。如因儲(chǔ)戶自己疏于防范而導(dǎo)致?lián)p害結(jié)果的發(fā)生,也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,以期做到銀行與儲(chǔ)戶間的權(quán)責(zé)利的平衡,同時(shí)盡可能避免相應(yīng)犯罪的發(fā)生。

  卡主:有重大安全漏洞銀行應(yīng)賠償

  董先生認(rèn)為,順德農(nóng)村商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu),應(yīng)該負(fù)有保障存款人合法權(quán)益不受侵犯的義務(wù)。銀行發(fā)出的銀行卡存在重大安全漏洞,導(dǎo)致他的銀行卡被復(fù)制,卡內(nèi)金額被支取,銀行應(yīng)當(dāng)向他賠償被盜刷的款項(xiàng)。請(qǐng)求遭到拒絕后,董先生告上了法庭。

  銀行:他自己沒保管好銀行卡和密碼

  順德農(nóng)村商業(yè)銀行辯稱,犯罪分子的手法是趁著董先生的卡離開他本人視線時(shí),用讀卡器讀取卡中信息,在董先生輸入密碼的時(shí)候偷看密碼。所以,董先生的卡之所以被盜刷,是因?yàn)樗麤]有保管好自己的銀行卡,且在輸入密碼的時(shí)候沒有防止被偷看。

  法官:都有過錯(cuò)難分主次,各負(fù)一半責(zé)任

  法官認(rèn)為,銀行系統(tǒng)提供的銀聯(lián)POS機(jī)未能識(shí)別銀行卡的真?zhèn)?,是發(fā)生銀行卡被他人盜刷的原因之一,然而如董先生能妥善保管其密碼,即使其銀行卡信息被他人竊取,亦不會(huì)發(fā)生盜取盜刷的結(jié)果。因此董先生應(yīng)當(dāng)對(duì)其未盡妥善保管銀行卡密碼,而致銀行卡被他人克隆盜刷的結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)的過錯(cuò)責(zé)任。根據(jù)公安機(jī)關(guān)對(duì)犯罪嫌疑人林某的訊問,銀行卡信息及密碼的泄露,很大程度上是因?yàn)槎壬谌粘OM(fèi)時(shí)未盡謹(jǐn)慎注意義務(wù)。

  基于上述論斷,順德法院認(rèn)為,在本案中,作為儲(chǔ)戶的董先生和作為銀行金融機(jī)構(gòu)的順德農(nóng)村商業(yè)銀行,均負(fù)有一定的過錯(cuò),雙方的過錯(cuò)共同導(dǎo)致了案涉盜刷事件的發(fā)生。由于雙方的過錯(cuò)難以區(qū)分主次,從利益衡平的公平角度出發(fā),法院判定銀行和卡主雙方對(duì)本案盜刷事件的發(fā)生各負(fù)50%的責(zé)任,即銀行應(yīng)向原告支付相應(yīng)的存款9萬元。

  新聞背景:泡吧刷卡被侍應(yīng)克隆盜刷18萬

  去年9月6日,順德區(qū)大良派出所破獲一起銀行卡盜刷案。犯罪嫌疑人林某利用在順德大良某酒吧工作的機(jī)會(huì),用讀卡器竊取客人的銀行卡信息,并在客人消費(fèi)刷卡時(shí)偷看密碼,交由其他犯罪嫌疑人制作克隆卡,并以偷看得來的密碼盜取盜刷他人的銀行卡款項(xiàng),在中山市坦洲鎮(zhèn)真金首飾行購買一批黃金首飾,用復(fù)制的銀行卡刷卡消費(fèi)18萬元。

  卡主董先生收到順德農(nóng)商銀行銀行卡消費(fèi)的信息,提示該卡被消費(fèi)了18萬元,當(dāng)時(shí)他一直持有該卡,并無刷卡消費(fèi)。懷疑銀行卡被盜刷的他立即到順德農(nóng)商銀行的A T M機(jī)查詢余額,并到大良派出所報(bào)案。去年9月6日順德區(qū)公安局向董先生發(fā)出《破案告知書》,告知他已抓獲犯罪嫌疑人林某,但未能起獲被詐騙贓款。

  延伸閱讀:5招防范信用卡的風(fēng)險(xiǎn)

  第一招:密碼設(shè)置切莫太過簡(jiǎn)單

  如今,絕大多數(shù)信用卡都已經(jīng)支持憑密碼消費(fèi)。按照銀行的相關(guān)規(guī)定,憑密碼完成的消費(fèi)視為持卡人本人交易,但往往持卡人拿到卡片后就以自己的生日、身份證號(hào)碼、信用卡的卡號(hào)、六位相同或連續(xù)的數(shù)字作為密碼。殊不知這樣的密碼雖然便于記憶,但是也同樣容易被破譯。密碼形同虛設(shè),給不法分子有機(jī)可乘。

  第二招:卡片丟失后要及時(shí)掛失

  如今人們的錢包被身份證、信用卡、現(xiàn)金和名片等塞得越來越滿,如果錢包丟失無疑給個(gè)人資料信息、信用卡的資金安全帶來巨大的安全隱患。因此,在卡片遺失后,持卡人應(yīng)當(dāng)立即與銀行進(jìn)行聯(lián)系,申請(qǐng)信用卡掛失。卡片掛失生效后,全部盜刷責(zé)任全部由銀行承擔(dān)。

  第三招:選擇商戶很重要

  在購物消費(fèi)時(shí),持卡人除了要對(duì)商品精挑細(xì)選外,還要注意對(duì)商戶的甄別與選擇。盡量不要到一些不規(guī)范、不熟悉、社會(huì)治安環(huán)境惡劣和非法套現(xiàn)的商戶去刷卡。這些地方往往魚龍混雜,一些商戶可能會(huì)為了蠅頭小利與犯罪分子勾結(jié)。在您刷卡購物時(shí),除了為您做正常的消費(fèi)交易外,還通過專用儀器竊取信用卡的磁條信息,“克隆”信用卡后盜刷冒用。因此,在持卡消費(fèi)的過程中,盡量不要讓您的信用卡離開您的視線。

  第四招:巧用信用卡保障安全

  為了最大限度地保護(hù)持卡人的用卡安全,各家銀行都紛紛推出了一些安全保證服務(wù)。例如,有的銀行為信用卡持卡人提供了包含簽名/密碼的選擇、短信消費(fèi)提醒、“24小時(shí)異常消費(fèi)監(jiān)測(cè)”服務(wù)、消費(fèi)明細(xì)E-mail告知,以及失卡萬全保障等信用卡“五重安全保障”。銀行的這一做法力求保證持卡人從拿到卡片到開卡、用卡的整個(gè)過程更趨完善,輕松享受信用卡作為新型理財(cái)支付工具所帶來的方便、快捷。因此,建議持卡人對(duì)這些服務(wù)予以充分了解。

  第五招:使用ATM自動(dòng)取款機(jī)要留意

  在防范信用卡遭復(fù)制方面,建議持卡人首先要注意保護(hù)賬戶信息與密碼,尤其在使用ATM機(jī)進(jìn)行存取款時(shí),更要注意ATM機(jī)周圍是否設(shè)有多余裝置,并留意插卡口是否有改裝的痕跡。倘若發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)有被人為改造過的嫌疑,或旁邊有可疑的陌生人時(shí)則要立即停止使用。

  與此同時(shí),當(dāng)看到ATM機(jī)外部張貼要求持卡人提供密碼和賬戶信息的“ATM故障”,或“ATM升級(jí)”等緊急通知,更不可輕信。因?yàn)殂y行發(fā)出的通知一般只會(huì)通過ATM電子顯示屏傳達(dá)給持卡人。一旦遇到在ATM機(jī)外部張貼通知的情況,要第一時(shí)間與發(fā)卡行聯(lián)系,并進(jìn)行信息核實(shí)。此外,如果在使用ATM機(jī)的過程中遇到吞卡、現(xiàn)金提取失敗等故障時(shí),千萬不要輕易離開,持卡人可在原地?fù)艽駻TM屏幕上顯示的服務(wù)電話或直接撥打客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助,務(wù)必要在交易結(jié)束后確定已取回卡片,并退出交易系統(tǒng)后方可離開。

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