“今天花明天的錢”，已經(jīng)成為時下年輕人的消費觀和生活方式。而目前幾乎所有銀行都開通了信用卡業(yè)務。不過在使用過程中，難免會遇到消費金額超出信用卡額度的情況，這時臨時提高信用卡的額度便成為了不少“信用卡族”的“及時雨”。
不過在享受信用卡提高限額帶來方便的同時，消費者也要留心信用卡臨時限額（簡稱“臨調(diào)”）的種種限制。那么各家銀行臨時限額有效期多久？“臨調(diào)”的還款部分是否納入每月最低還款中？“臨調(diào)”部分能否分期還款？超過信用卡臨時限額是否收取“超限費”？
為了讓市民了解各行信用卡臨時限額具體情況，近日，時代商報對沈城13家銀行進行咨詢、調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多數(shù)銀行對申請調(diào)整臨時限額的用戶有要求，“臨調(diào)”有效期一般在30天至90天不等。同時，包括農(nóng)行、交行、中信銀行等在內(nèi)的多家銀行對“臨調(diào)”的還款不予分期處理。另外，幾乎所有銀行都不會在“臨調(diào)”有限期達到前進行短信提醒。
信用卡“臨時限額”便捷與“限制”并存。
注：本表內(nèi)容調(diào)查時間為8月6日至8日，由于各銀行的信用卡業(yè)務隨時有所調(diào)整，另外各人信用卡情況不同，享受的優(yōu)惠也不同，所以具體情況以各銀行規(guī)定為準。
臨時限額申請有“門檻”
信用卡可謂是各銀行爭先搶奪的“陣地”。雖然如此，“信用卡族”如果想臨時提高信用卡的限額也不是那么容易的，用戶的“信用”是最重要的一道“門檻”。
調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在信用卡臨時限額的申請上，多數(shù)銀行對用戶用卡時間有所限制。對于這個限制時間各銀行有所不同，像工商銀行、東亞銀行，要求信用卡用戶使用滿90天。華夏銀行要求用戶使用信用卡時間在半年以上。
除了時間限制外，各銀行設置的統(tǒng)一“門檻”就是信用，即信用卡用戶必須無不良還款記錄。
對此，一家銀行的信用卡中心工作人員介紹，“信用卡的臨時限額可以說是銀行給資質(zhì)良好的信用卡客戶的優(yōu)惠政策。用戶可能‘無息’提前消費，相當于變相的小額消費貸款。不過在申請過程中，銀行會根據(jù)持卡人使用信用卡期間的消費情況、還款記錄等進行審核?！?/p>
據(jù)記者了解，通過撥打銀行的客服電話申請，是目前較多持卡人采用的申請方式。銀行客服人員在核實身份后，一般即時或一兩個工作日內(nèi)就可申請成功。
“臨調(diào)”有效期多為30天
記者調(diào)查了沈城13家銀行后發(fā)現(xiàn)，只要信用卡用戶符合“時間限制”并且無不良還款記錄的，都可以申請臨時限額。
據(jù)調(diào)查得知，持卡人向銀行申請調(diào)高臨時額度是有期限的，不同銀行對于臨時額度的規(guī)定“參差不齊”，一般在一至三個月不等。其中，招商銀行、華夏銀行、中信銀行、東亞銀行等臨時額度使用期一般為30天。而中國銀行、工商銀行臨時額度有效期一般為60天。建設銀行、交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行三家臨時額度有效期為3個月。消費者一旦申請臨時限額成功后，銀行都會發(fā)送短信提醒臨時調(diào)高的金額以及有效期限，到期后的額度將自動恢復為原來的額度。
臨時額度不都納入最低還款
很多市民提高了信用卡的臨時額度，但是到還款的時候就犯了難，弄不清楚是把臨時限額都償還上，還是只需償還信用卡每月的最低限額即可。
銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，申請臨時信用額度的客戶要特別注意臨時信用額度是否納入當月最低還款金額。有些銀行不納入最低還款限額，持卡人可以分期償還完信用卡的超出額度。而有些銀行則要求全部償還完臨時額度費用。所以持卡人要小心未按時還完額度，導致個人信用記錄受損。
現(xiàn)在，銀行信用卡最低還款額是由一定比例（通常為10%）的一般消費余額、取現(xiàn)余額與全部利息余額、分期消費余額、應付費用以及上期最低還款額未還部分組成。記者了解到，目前大部分銀行不會要求客戶將信用卡臨時額度一次性付清。
多數(shù)“臨調(diào)”不能分期還款
雖然信用卡“臨時限額”給消費者帶來便捷，不過如果不當，那么就會產(chǎn)生新的麻煩，例如信用卡消費的分期還款就是需要消費者格外注意的。
目前，使用信用卡消費都可以跟銀行申請分期還款，這也是很多消費者辦理信用卡的一個重要原因。但調(diào)查中，記者了解到，很多銀行信用卡的臨時限額在還款時不能分期。
記者調(diào)查的13家銀行中有6家銀行不給臨時限額做分期，其中包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等。而招商銀行、工商銀行、華夏銀行等銀行為消費者提供臨時限額分期還款服務，不過消費者需要注意的是，信用卡臨時限額的分期申請必須在臨時限額有效期內(nèi)進行。
多數(shù)銀行不收“超限費”
信用卡“臨時限額”是否收取超限費？想必這是很多信用卡使用者最關心的問題。調(diào)查中，記者對超限費的問題向各銀行一一做了咨詢，結(jié)果是多數(shù)銀行不收取超限費。
調(diào)查中記者了解到，對于信用卡“超限消費”多數(shù)銀行規(guī)定不能超限消費，也就是說消費者使用信用卡消費一旦超出額度就無法正常進行。
不過與上述銀行不同，還有一些允許消費者超限消費，而這部分中，有的收取超限費，有的不收取。像廣發(fā)銀行和中國銀行允許消費者超限額消費，不過超出限額部分要向消費者收取“超額費”。其中，中國銀行允許消費者可以超限消費的范圍在信用卡指定額度的1%。不過一旦超額消費，那么信用卡將在兩天內(nèi)無法正常使用。廣發(fā)銀行允許消費者超額消費的額度是信用卡指定額度的10%，超限費為10至200元不等。
調(diào)查中，還有兩家銀行有“超限費”的規(guī)定，但是暫不收取。這兩家銀行分別是華夏銀行和工商銀行。據(jù)工商銀行信用卡中心工作人員介紹，“我們銀行有超限費一說，這個費用正常是收取超額部分的5%。而目前這個費用暫不收取?！?/p>
