■本報記者 曹衛(wèi)新
“信貸員走壞皮鞋、磨破褲子，但是卻離我們最近，跟我們最親，是我們身邊的銀行，讓我們無后顧之憂”——原來在小微企業(yè)眼中，江陰銀行你是這樣的一家銀行。
黨的十九大報告提出，“深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力”。身為側(cè)重于提供基層金融服務(wù)的金融機構(gòu)，農(nóng)商行雖然體量小但是擔(dān)子并不輕。近日，記者實地走訪了江陰市華士、長涇、祝塘三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)并了解到，作為全國首批三家農(nóng)村商業(yè)銀行一員，同時也是第一家登陸A股資本市場的農(nóng)村商業(yè)銀行，江陰銀行扎根于江陰市主要服務(wù)于地方“三農(nóng)經(jīng)濟”和農(nóng)村中、小、微企業(yè)。截至目前，江陰銀行對制造業(yè)企業(yè)的貸款全行占比近60%，涉及中小微企業(yè)的貸款占到總貸款的90%。
雪中送炭
過去，商業(yè)銀行經(jīng)常被指責(zé)“錦上添花易，雪中送炭難”。雖然從銀行業(yè)風(fēng)險控制的角度來看，“雪中送炭”合情卻不一定合理，但是江陰銀行卻憑借專業(yè)的判斷、人性化的服務(wù)實現(xiàn)了風(fēng)險控制與“雪中送炭”的巧妙結(jié)合。
在江陰市長涇鎮(zhèn)開發(fā)區(qū)，轄區(qū)內(nèi)一家傳統(tǒng)紡織企業(yè)江陰市恒大紗業(yè)有限公司與江陰銀行的合作由來已久，談到與江陰銀行的合作，董事長顧建坤感慨良多，“讓我內(nèi)心感觸最深的是2014年年底2015年年初，8家當(dāng)時的貸款銀行中5家抽貸，而江陰銀行不僅一分錢沒有要我提前還，還幫我組織銀團(tuán)渡過了難關(guān)。”
今年50歲的顧建坤曾經(jīng)打過井，做過瓦工，后來白手起家做起了紗線的生意。2000年顧建坤創(chuàng)辦了江陰市恒大紗業(yè)有限公司。創(chuàng)業(yè)之初，顧建坤從江陰銀行的前身原江陰市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社（以下簡稱“江陰農(nóng)聯(lián)社”）貸到了第一筆50萬元的啟動資金。在恒大紗業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴張過程中，不少銀行主動上門營銷貸款，企業(yè)的貸款銀行家數(shù)最高一度擴大到8家。但是，由于由于各家銀行風(fēng)險偏好的不一致，2014年陸續(xù)有銀行對作為傳統(tǒng)紡織行業(yè)的恒大紗業(yè)收貸，合計抽貸資金達(dá)到1100萬元。對于顧建坤來說，壓力不僅僅來自這被抽走的1100萬元貸款，而是其他銀行有可能會繼續(xù)抽貸的風(fēng)險?！叭绻麤]有江陰銀行幫我們組織小銀團(tuán)貸款，公司當(dāng)時流動性肯定不足了?！睂︻櫧ɡ碚f，江陰銀行給他企業(yè)量身訂制的小銀團(tuán)貸款是一場及時雨，不僅解決了企業(yè)之前存在的多頭銀行授信問題，還讓他無后顧之憂一心一意抓產(chǎn)品創(chuàng)新。
經(jīng)過17年的合作，如今江陰銀行成為恒大紗業(yè)獨家貸款銀行，年均貸款總額維持在1億元左右。恒大紗業(yè)棉紡紗錠規(guī)模從過去的3000錠增至5萬錠，年生產(chǎn)彩色混紡差別化纖維特種紗線達(dá)到8000噸。今年1月份-10月份，該公司整體銷售已經(jīng)達(dá)到2.5億元，對于全年的業(yè)績，顧建坤信心滿滿，“全年超過3億元肯定沒有問題。”
企業(yè)身邊的銀行
“正是江陰銀行一筆5000萬元的項目貸款讓我實現(xiàn)了從無到有”，江蘇采納醫(yī)療科技有限公司江蘇采納醫(yī)療科技有限公司對《證券日報》記者表示。
地處祝塘鎮(zhèn)的采納醫(yī)療是一家生產(chǎn)安全自毀注射器、采血針等一次性無菌醫(yī)療耗材企業(yè)。公司成立于2013年6月份，直至今年10月份，公司主業(yè)經(jīng)營項目才實現(xiàn)投產(chǎn)?！皩τ卺t(yī)療企業(yè)來說，項目的建設(shè)周期是非常長的。如果沒有江陰銀行的支持，也許我這個項目就是一個半拉子工程”，陸軍感慨稱。
這一切要從2015年說起。彼時，該公司獲得1.2億元項目批文后，江陰銀行獨家貸給采納醫(yī)療貸款5000萬元，正是這5000萬元的貸款幫助陸軍順利渡過了項目從基建到廠房設(shè)備調(diào)試結(jié)束直至今年10月份投產(chǎn)這一漫長的項目周期。
在陸軍的眼中，正是江陰銀行的5000萬元貸款讓他從無到有。盡管今年10月份才投產(chǎn)，不過陸軍表示到2017年底采納醫(yī)療這塊能完成2000萬元的銷售收入，2018年將沖擊8000萬元至1億元的銷售額。
陸軍向記者介紹，如今其身邊有不少企業(yè)的創(chuàng)始人在企業(yè)發(fā)展過程中都選擇了江陰銀行，其中一個最主要的原因就是“江陰銀行離我們最近，跟我們最親，是我們身邊的銀行?！?
作為一家區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行，江陰銀行所處江陰市的工業(yè)企業(yè)以民營中小企業(yè)為主。從江陰銀行歷年來貸款客戶規(guī)模來看，公司貸款結(jié)構(gòu)中，小型和中型企業(yè)貸款金額占比較大。
目前，江陰銀行制造業(yè)貸款全行占比近60%，小微企業(yè)貸款全行占比80%以上，小微貸款企業(yè)戶數(shù)占全市獲貸企業(yè)60%以上。
推進(jìn)金融普惠
黨的十九大報告中提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，這對于很多農(nóng)商行來說，可謂是“正中下懷”。江陰銀行行長任素惠告訴記者，江陰銀行在成為江陰市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池主要合作銀行后，正在把“陽光信貸”不斷引向深入，更有力地推進(jìn)金融普惠。
“早上8點，江陰銀行華士支行的信貸員準(zhǔn)時找到華士鎮(zhèn)龍砂村村委主任，他們帶著一份企業(yè)名單了解情況。作為在村委工作多年的老干部，村委主任對轄內(nèi)企業(yè)情況自然如數(shù)家珍，華士支行的信貸員用心聽著，把村委主任的話一一記錄到相應(yīng)的企業(yè)備注里，而后確定走訪企業(yè)名單，逐一聯(lián)系上門走訪”——記者了解到，這是江陰銀行“陽光信貸”中客戶建檔的一個工作環(huán)節(jié)。
近年來，江陰銀行各網(wǎng)點信貸員全面走訪轄內(nèi)企業(yè)，與區(qū)域內(nèi)政府、村委、供電等部門對接，對各村上企業(yè)、個體工商戶、村民創(chuàng)業(yè)等金融需求，全面建檔科學(xué)評議提供授信支持。
任素惠以江陰華士鎮(zhèn)為例給記者詳細(xì)介紹了陽光信貸的執(zhí)行情況。華士鎮(zhèn)14個自然村、2573戶企業(yè)，為盡可能全面、準(zhǔn)確、及時地掌握企業(yè)信息，信貸員們平均一個企業(yè)需上門走訪3次，走壞皮鞋、磨破褲子是常事，但他們沒有一個叫苦叫累。為了提高“陽光信貸”的滲透率、普惠度和精準(zhǔn)度，為轄內(nèi)客戶建好檔是首要任務(wù)。
世界上沒有白白吃過的苦、走過的路，自然也沒有白白走壞的皮鞋、白白磨破的褲子。江陰銀行作為一家服務(wù)于中小微企業(yè)、服務(wù)于田間地頭的農(nóng)村商業(yè)銀行，就這樣一步步走近客戶、來到客戶身邊。
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