在十九大中央金融系統(tǒng)代表團討論會上
防范金融風險被多次提及
很多寶寶可能覺得
這都是宏觀層面上的大事
然而小編要說的是
持卡人在日常用卡過程中
如果風險意識不強
一不留神
也有可能面臨法律風險喔
案例1
李大爺有些閑置的銀行卡不知如何處理。他的老朋友給他出了一個“好主意”——賣掉！李大爺一琢磨，賣了還能賺點錢，于是就把銀行卡給賣了。萬萬沒想到，警察找上了門。原來，警察盯那個買賣銀行卡的團伙很久了，并告知李大爺，他也觸犯了法律。李大爺后悔不已。
案例2
小張在酒吧喝酒時認識了小王，小王介紹了一份既輕快又賺錢的工作：專門負責取款。每次小王會將數(shù)量不等的信用卡交給小張，小張只負責把錢取出，就能得到1.5%左右的提成。然而當小張正在ATM瘋狂取錢時，被便衣警察逮了個正著。
科普時間
我國《刑法》第一百七十七條之一條規(guī)定，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運輸，數(shù)量較大的；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
在案例1中，李大爺賣掉銀行卡的行為有巨大的法律風險，犯罪分子收買銀行卡后，可能會進行以下犯罪行為：
洗錢
犯罪分子將非法資金存入收購來的銀行卡中，到境外消費或與商戶勾結(jié)，虛假交易套現(xiàn)，通過多次資金轉(zhuǎn)移，使監(jiān)管機構(gòu)難以追查資金來源，以達到將非法資金“合法化”的目的。
轉(zhuǎn)移詐騙資金
騙子在詐騙得手后，會快速將贓款小額分散至幾百張銀行卡中，然后從不同的渠道將錢取走。擁有大量銀行卡，騙子就可迅速轉(zhuǎn)移贓款。
逃稅
一般逃稅的不法分子，會通過購買大批銀行卡巧立名目，以發(fā)工資、勞務費等理由，通過銀行系統(tǒng)給這些銀行卡轉(zhuǎn)賬打款，之后迅速取出，同時，在賬目上虛構(gòu)和捏造成本事項，達到逃稅的目的。
而在案例2中，小張不僅成為犯罪分子提取贓款的幫兇，同時還涉嫌非法持有他人信用卡?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，非法持有他人信用卡5張以上的，即可認定為“數(shù)量較大”。
從法理上分析，如果你身上同時持有他人5張信用卡，不要求你去刷卡消費，你就已經(jīng)涉嫌刑事犯罪了~不過你可以合理解釋為何持有的話，就沒關(guān)系啦！
案例3
二花為追求“幸福生活”，辦理了多張信用卡，采取拆東墻補西墻的方式輪換透支消費。然而欠款的“雪球”越滾越大，累計欠款14萬余元，面對銀行的催收只能四處躲藏。警方在接到報警后，將其抓獲。
科普時間
我國刑法第一百九十六條規(guī)定，有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
（二）使用作廢的信用卡的;
（三）冒用他人信用卡的;
（四）惡意透支的。
在十九大中央金融系統(tǒng)代表團討論會上，銀監(jiān)會主席郭樹清指出，信用風險是當前銀行業(yè)存在的主要風險之一，在銀行貸款業(yè)務中，借錢不還、或是只還一部分的問題還是非常嚴重的。惡意透支是信用卡詐騙罪的形式之一，指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。二花用信用卡透支滿足自身的物欲，面對催收東躲西藏成為“老賴”，這種行為已經(jīng)觸犯了刑法喔~小伙伴們要引以為戒！
上面就是小編為大家整理的信用卡使用不當?shù)奈：ε叮Ｍ蠹夷芤詾榻?
