在十九大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)討論會(huì)上
防范金融風(fēng)險(xiǎn)被多次提及
很多寶寶可能覺得
這都是宏觀層面上的大事
然而小編要說(shuō)的是
持卡人在日常用卡過(guò)程中
如果風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)
一不留神
也有可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)喔
案例1
李大爺有些閑置的銀行卡不知如何處理。他的老朋友給他出了一個(gè)“好主意”——賣掉！李大爺一琢磨，賣了還能賺點(diǎn)錢，于是就把銀行卡給賣了。萬(wàn)萬(wàn)沒想到，警察找上了門。原來(lái)，警察盯那個(gè)買賣銀行卡的團(tuán)伙很久了，并告知李大爺，他也觸犯了法律。李大爺后悔不已。
案例2
小張?jiān)诰瓢珊染茣r(shí)認(rèn)識(shí)了小王，小王介紹了一份既輕快又賺錢的工作：專門負(fù)責(zé)取款。每次小王會(huì)將數(shù)量不等的信用卡交給小張，小張只負(fù)責(zé)把錢取出，就能得到1.5%左右的提成。然而當(dāng)小張正在ATM瘋狂取錢時(shí)，被便衣警察逮了個(gè)正著。
科普時(shí)間
我國(guó)《刑法》第一百七十七條之一條規(guī)定，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
（四）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
在案例1中，李大爺賣掉銀行卡的行為有巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，犯罪分子收買銀行卡后，可能會(huì)進(jìn)行以下犯罪行為：
洗錢
犯罪分子將非法資金存入收購(gòu)來(lái)的銀行卡中，到境外消費(fèi)或與商戶勾結(jié)，虛假交易套現(xiàn)，通過(guò)多次資金轉(zhuǎn)移，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以追查資金來(lái)源，以達(dá)到將非法資金“合法化”的目的。
轉(zhuǎn)移詐騙資金
騙子在詐騙得手后，會(huì)快速將贓款小額分散至幾百?gòu)堛y行卡中，然后從不同的渠道將錢取走。擁有大量銀行卡，騙子就可迅速轉(zhuǎn)移贓款。
逃稅
一般逃稅的不法分子，會(huì)通過(guò)購(gòu)買大批銀行卡巧立名目，以發(fā)工資、勞務(wù)費(fèi)等理由，通過(guò)銀行系統(tǒng)給這些銀行卡轉(zhuǎn)賬打款，之后迅速取出，同時(shí)，在賬目上虛構(gòu)和捏造成本事項(xiàng)，達(dá)到逃稅的目的。
而在案例2中，小張不僅成為犯罪分子提取贓款的幫兇，同時(shí)還涉嫌非法持有他人信用卡?！蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⒆罡呷嗣駲z察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，非法持有他人信用卡5張以上的，即可認(rèn)定為“數(shù)量較大”。
從法理上分析，如果你身上同時(shí)持有他人5張信用卡，不要求你去刷卡消費(fèi)，你就已經(jīng)涉嫌刑事犯罪了~不過(guò)你可以合理解釋為何持有的話，就沒關(guān)系啦！
案例3
二花為追求“幸福生活”，辦理了多張信用卡，采取拆東墻補(bǔ)西墻的方式輪換透支消費(fèi)。然而欠款的“雪球”越滾越大，累計(jì)欠款14萬(wàn)余元，面對(duì)銀行的催收只能四處躲藏。警方在接到報(bào)警后，將其抓獲。
科普時(shí)間
我國(guó)刑法第一百九十六條規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
（二）使用作廢的信用卡的;
（三）冒用他人信用卡的;
（四）惡意透支的。
在十九大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)討論會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清指出，信用風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前銀行業(yè)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，在銀行貸款業(yè)務(wù)中，借錢不還、或是只還一部分的問題還是非常嚴(yán)重的。惡意透支是信用卡詐騙罪的形式之一，指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。二花用信用卡透支滿足自身的物欲，面對(duì)催收東躲西藏成為“老賴”，這種行為已經(jīng)觸犯了刑法喔~小伙伴們要引以為戒！
上面就是小編為大家整理的信用卡使用不當(dāng)?shù)奈：ε?，希望大家能引以為?
