信用卡雖然總是容易讓人跟沖動(dòng)消費(fèi)、買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)、負(fù)債等負(fù)面情況聯(lián)系在一起，但其實(shí)它也有很多好處的。
首先呢，是要多多使用“兩要”
1. 要多用聯(lián)名信用卡和消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)薅羊毛。
這些消費(fèi)優(yōu)惠幾乎涵蓋了衣食住行的方方面面，需要你花時(shí)間去進(jìn)行探索。
比如招商銀行的積分換電影票、換飯票；各大信用卡周五刷卡立減/返現(xiàn)/五折等等活動(dòng)……
一些飛行達(dá)人、旅游達(dá)人還能在境外返現(xiàn)，積累積分換里程等等。
如果是一個(gè)資深的消費(fèi)羊毛黨，在這方面能省下不少錢(qián)。
2. 要用足免息期。
免息期的價(jià)值在于，可以將本來(lái)已經(jīng)花出去的錢(qián)，多占用一段時(shí)間，留在銀行賬戶(hù)或者寶寶類(lèi)產(chǎn)品中，獲取一定的收益。這是信用卡的最大好處。
但是！此處要注意！
銀行不會(huì)做賠本買(mǎi)賣(mài)，他們千方百計(jì)、絞盡腦汁給信用卡設(shè)計(jì)了重重使用陷阱，目的就是要在你不知不覺(jué)中掏走你的錢(qián)。
所以，下面的“三不要”一定要牢記！
不要使用最低還款——利息比本金還多
信用卡最低還款額，相信有信用卡的盆友都不會(huì)陌生，每月賬單上都會(huì)有這個(gè)數(shù)字，一般是當(dāng)月賬單總額的10%。
銀行會(huì)讓你自己選擇“全額還款”，還是“最低還款”，同時(shí)還貼心的提示你：按照最低還款額還款可以不留下個(gè)人信用不良記錄，避免影響未來(lái)出行、貸款什么的。
當(dāng)年還沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，我也被這招迷惑了，覺(jué)得這銀行還挺負(fù)責(zé)的，知道教客戶(hù)怎么避免留下污點(diǎn)，屁顛屁顛的還了最低還款。
但第二個(gè)月賬單來(lái)的時(shí)候我才發(fā)現(xiàn)，完全被銀行套路了有木有（掀桌）！
幾百元欠款沒(méi)還就要收取50多元利息??！
我這時(shí)才知道，最低還款的利息計(jì)算方式是賬單總額的萬(wàn)分之五，而且并不是對(duì)你還款后剩余部分計(jì)息，而且計(jì)息從你刷卡消費(fèi)的第二天算起，沒(méi)有免息期。
舉個(gè)例子：我信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為25日，我本月1日產(chǎn)生了1000元的消費(fèi)。
如果我在25日前選擇全額還款，那么就是免息的。
但如果我選擇以最低還款以上、全額以下的金額進(jìn)行還款，就算是還款了999元，最終也是按照1000元進(jìn)行計(jì)息，計(jì)息日從1日消費(fèi)那天算起，沒(méi)有免息期。
這就是所謂的“全額罰息”。
你以為這就結(jié)束了？沒(méi)有?。?
我不是還有一點(diǎn)錢(qián)沒(méi)有還清嗎？
這部分欠款將滾入下一個(gè)月的賬單中，并且每天繼續(xù)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的利息，直到你還清為止。
所以，最低還款請(qǐng)慎重選擇，而且每期到賬單日將上期未還的利息累計(jì)計(jì)入本金，利滾利，想想就恐怖。
2.不要使用信用卡分期——其實(shí)你還了2倍手續(xù)費(fèi)
信用卡分期在大多銀行都是“免息”。
但注意，不是免費(fèi)！
銀行收的是手續(xù)費(fèi)，是按月計(jì)息的手續(xù)費(fèi)。
小伙伴們更不知道的是，銀行其實(shí)多收了將近2倍的手續(xù)費(fèi)！
這是怎么回事呢？
舉個(gè)例子，假設(shè)你做了12000元的賬單分期，銀行是按照12000元的全額本金來(lái)計(jì)算手續(xù)費(fèi)的，假設(shè)月費(fèi)率0.6%，每月手續(xù)費(fèi)72元，一年的手續(xù)費(fèi)就是72元/月*12個(gè)月=864。
但每個(gè)月的還款本金是在逐漸減少的，實(shí)際上，你每月平均負(fù)債是6500元，假設(shè)月費(fèi)率0.6%，每月的手續(xù)費(fèi)是6500*0.6%，全年468元，遠(yuǎn)低于你給銀行的利息。
再簡(jiǎn)單的說(shuō)，信用卡分期的真實(shí)費(fèi)率比銀行告訴你的要多！
具體的計(jì)算比較復(fù)雜，我算下來(lái)，多了將近2倍的手續(xù)費(fèi)。
所以我建議你不要用信用卡分期，盡量多的用信用卡的最長(zhǎng)免息期，比如當(dāng)你需要大金額時(shí)，可把賬單日調(diào)到你刷卡時(shí)間的前一天，這樣這個(gè)交易額就可以在下一個(gè)還款日，也就是50天之后還款。
3.不要使用信用卡取現(xiàn)——利息和手續(xù)費(fèi)立馬開(kāi)收
有的小伙伴要從信用卡取了現(xiàn)金，但注意：取出時(shí)要收手續(xù)費(fèi)，且沒(méi)有免息期，從取出那刻就要計(jì)算利息。
取現(xiàn)一筆手續(xù)費(fèi)2—50元不等，而利息按日計(jì)算，每天萬(wàn)分之五，年化利率高達(dá)18%。如果下一個(gè)還款日沒(méi)有全部還完，產(chǎn)生利息也同樣開(kāi)始計(jì)息，又是利滾利！
“明箭易躲，暗箭難防”，使用信用卡的同時(shí)，也是要和銀行斗智斗勇的。
想要掌握最劃算的使用信用卡的方法，上面的“兩要三不要”還請(qǐng)大家時(shí)刻牢記在心喲～
