“賬單日”相信用過信用卡的人都聽說過，但它具體有什么作用呢？為什么要在有最終還款日的基礎(chǔ)上再設(shè)立賬單日呢？它到底對我們在操作信用卡時有什么限制呢？
一、信用卡的“潛規(guī)則”
“信用卡里有退款，明明還過錢了，為啥還生產(chǎn)逾期記錄呢？”近期，成都市民李女士抱怨自己遭遇了信用卡的“潛規(guī)則”。
具體經(jīng)過是這樣的：
每月16日，是李女士的賬單日，會收到銀行的賬單信息。7月16日她同樣收到了銀行的賬單短信，提醒她7月賬單應(yīng)在8月5日前還款，共計4552元。第二天，李女士購買了一臺筆記本電腦，使用該信用卡刷卡消費5000元。
后因為質(zhì)量問題李女士提出退貨申請，并把產(chǎn)品寄回。三天后，李女士收到退款短信，共計5000元，她本以為5000元的退款大于7月賬單中的4552元，足夠還清已出賬單，所以不需要再對7月賬單進行任何還款操作。
然而，在9月初的某天，李女士再次接到銀行短信，稱她7月份的4552元消費未能及時還款，并告知會將逾期記錄上報央行征信中心。這讓李女士非常郁悶。她這才明白，原來“退款”竟不能當作“還款”用來償還賬單的欠款。
二、退款更要注意“賬單日”
剛才的案例讓我們明白了“退款不能當作上期賬單的還款”，那么，我們是忽略了什么細節(jié)嗎？到底哪種情況消費和退款可以互相沖抵？
這就涉及到信用卡退款的“小知識”，即如果信用卡交易發(fā)生退款，成功退款的時間在當期賬單日之前，就可以充抵該筆消費；反之，如果是信用卡賬單日后到賬的退款，則無法視作還款，只能記入之后一期的賬單。
而不得不再次強調(diào)的是，賬單日和最終還款日不一樣。
信用卡賬單日，是指發(fā)卡銀行每月會定期對你的信用卡賬戶當期發(fā)生的各項交易，費用等進行匯總結(jié)算，并結(jié)計利息，計算你當期總欠款金額和最小還款額，并為你郵寄對賬單。
信用卡最終還款日，指信用卡發(fā)卡銀行要求持卡人歸還應(yīng)付款項的最后日期。
而，這里進行比較重要的是信用卡賬單日！賬單日！賬單日！
重要的事情說三遍...
三、退款不能及時抵消上月賬單，是銀行設(shè)的圈套？
如果從銀行的角度來看，一旦許可像李女士這樣的還款操作，那么任何持卡人只要每月都進行一次消費后退款的大額交易，就相當于是永久性地無償占用了。這筆資金，既不用還款，也無添加不良信用記錄的擔心。而銀行則面臨著永遠都收不回還款的風險。
只是，在申請信用卡的時候，信用卡銷售人員通常并不會對消費退款的事項進行提醒，因而消費者在初次遇到類似情況時，很容易自然而然地就像李女士這樣認為，從而造成賬單逾期的損失。
四、我們應(yīng)該如何規(guī)避這種風險？
(1) 退款抵消費小心滯納金懲罰
涉及“臨界”賬單日退款的情況，不論金額大小，持卡人都要密切關(guān)注退款的到賬日期。如果“想當然”地認為已經(jīng)退款成功，并抵消了上月賬單，而造成少還、漏還的問題，那么隨之而來的就是未全額還款所產(chǎn)生的利息、滯納金等不必要的花費，還會在征信系統(tǒng)上留下未及時還款的記錄。
(2)退款后應(yīng)及時關(guān)注賬戶余額
同時需要注意的是，如果在線上退款時，退回原信用卡操作因種種原因失敗了（例如：信用卡注銷、掛失等情況），那么錢款會充值到支付寶賬戶中，而不是再次進行相同的操作使錢款充入信用卡中。所以，退款發(fā)生時，建議持卡人同時關(guān)注支付寶賬戶余額及信用卡明細的變化，以免讓資金“錯位”。
