話說今年雙十一真是一場大戰(zhàn)，好多人都說自己到了最窮的時(shí)候，是否可以用這個(gè)最低還款額還款？以后可不可以一直使用這個(gè)最低還款額還款？相信不少人都有這樣的疑惑，到了還款日期只要還最低還額就等于全部還款了嗎？
在我們使用的信用卡“掌上生活”App上，就有三個(gè)還款選項(xiàng)：“分期還款”、“最低還款”和“還款”。
“還款”自不用說，就是還款日前把當(dāng)期賬單里欠的錢一次性都還清了，透支多少還多少，就能免利息。
接下來重點(diǎn)講解一下“最低還款”和“分期還款”。
“最低還款”：一旦你消費(fèi)了信用卡之后，在到期還款日（含）前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，這樣就不算逾期，也就不會(huì)影響你的個(gè)人信用了。但這個(gè)就意味著你當(dāng)期賬單上所有款項(xiàng)就不能再享有免息還款待遇了。
每個(gè)銀行最低還款額都不太一樣，據(jù)了解，大部分銀行的最低還款額都是欠款金額的10%加其他各類款項(xiàng)（上期未還完部分、取現(xiàn)的10%等），也有個(gè)別銀行是欠款金額的5%。
在到期還款日（含）前按最低還款額還款的話，發(fā)卡機(jī)構(gòu)每日會(huì)按萬分之五計(jì)收自銀行記賬日起至還款入賬的前一天為止的透支利息，也就是“全額罰息”，什么意思呢？
也就是你信用卡未全額還款的情況下，未還金額和已還金額都不再享受免息期，當(dāng)期賬單全額計(jì)息。透支利息按月計(jì)收復(fù)利，俗稱“利滾利”。這個(gè)數(shù)額短期內(nèi)不會(huì)產(chǎn)生太大的利息，但長期數(shù)額大的情況下利息也是很驚人的。
據(jù)了解，工行取消信用卡逾期還款“全額罰息制”，只對(duì)未還金額征收利息。但除了工行，目前還沒有其他銀行跟進(jìn)。建行、招行、民生等銀行小步松動(dòng)信用卡全額罰息潛規(guī)則，實(shí)行10元或1美元以內(nèi)欠款未還視為還清政策。
所以信用卡一直采用最低還款額還款是不可取的。
分期還款：銀行的分期還款是當(dāng)客戶沒有能力一次性償還信用卡透支金額時(shí)，為了避免按照全部消費(fèi)額度來罰息而推出的分段還款業(yè)務(wù)，緩解還款壓力。
各家銀行申請(qǐng)分期的最低消費(fèi)額基本上在500—1500元之間，另外，信用卡賬單分期的金額不得超過本期新增消費(fèi)的90%，還應(yīng)低于固定額度的80%。不僅賬單分期的本金占用授信額度，而且賬單分期手續(xù)費(fèi)也會(huì)占額度。
向銀行申請(qǐng)分期后，每月還款=透支額/期數(shù)+分期手續(xù)費(fèi)。本金隨著還款而逐月減少，而銀行每期仍按全額本金來收取手續(xù)費(fèi)。
不過值得注意的是，信用卡選擇分期還款后就算提前還款，未出賬的分期手續(xù)費(fèi)不予免除，跟按月還款沒區(qū)別，所謂提前還款，就是一次性還清未出賬的分期金額和手續(xù)費(fèi)。
建議大家還是盡量一次性還完所有欠款吧，實(shí)在不能全額還款的話，也可小算一下，再選擇還款方式?？▽殞氄J(rèn)為與最低還款額還款相比，長期還不上且金額較大的情況最好選擇分期還款。
