一、“24 個(gè)月還款狀況”是什么意思?
這個(gè)指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個(gè)月內(nèi)每個(gè)月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會(huì)用這個(gè)指標(biāo)來判斷個(gè)人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，。表示正常結(jié)算的銷戶，即在正常情況下的賬號(hào)終止: 而。表示結(jié)束，推結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬號(hào)，如壞賬核銷等，這兩個(gè)要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個(gè)符號(hào)，表示賬號(hào)已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。
二、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報(bào)告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢? 個(gè)人信用報(bào)告時(shí)客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，中國人民銀行征信中心以客觀，中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信息行為進(jìn)行評(píng)判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期(主要“現(xiàn)在一當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“21個(gè)月還款狀態(tài)”“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中)，而不會(huì)記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報(bào)道材料稱“信用報(bào)告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當(dāng)然，個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員可能會(huì)說“因?yàn)槟阌胁涣加涗?，所以不能貸”，這實(shí)際上市工作人員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您狀態(tài)作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能就不相同。
三、為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”?
負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評(píng)價(jià)。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。在實(shí)踐中，如果個(gè)人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款市查時(shí)是不會(huì)將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
四、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)地方:
(一)“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較為常見的負(fù)面信息。
(二)“貸款最近24個(gè)月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的標(biāo)記，比如是數(shù)字1到7,或者是“D”、“2”，這些符號(hào)表面?zhèn)€人有欠款逾期未還的信
(三)“信用卡明細(xì)信息”的貨記卡“未還最低還故額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況，比如是數(shù)字1到7。
(四)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
五、為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對(duì)欠款進(jìn)行“尊意”欠款或“惡意”欠款的區(qū)分是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行每個(gè)人值用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)各人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的腥行能力和意愿進(jìn)行綜合州斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
六、“異議標(biāo)注”與“個(gè)人聲明”有什么不同?
“異議標(biāo)注”是指在異議受理人員接受異議申請(qǐng)后，在該異議申請(qǐng)人的信用報(bào)告中添加異議標(biāo)注，表示這份個(gè)人信用報(bào)告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結(jié)束前，議標(biāo)注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當(dāng)然也有可能是錯(cuò)誤的信息。
“個(gè)人聲明”一般是在異議申請(qǐng)人對(duì)異議回復(fù)有不同意見時(shí)，中國人民銀行征信中心允許申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100 字以內(nèi)的個(gè)人聲明。其真實(shí)性由異議申請(qǐng)人負(fù)責(zé)。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負(fù)責(zé)檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對(duì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。相應(yīng)地，個(gè)人聲明對(duì)商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
七、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊(cè)虻葍?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個(gè)人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因: 貸款申批、信用卡申批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議直詢。
八、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、直詢者、查詢?cè)虻刃畔?，?jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的信息。對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要由以下兩方面的原因: 第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報(bào)告。第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款，信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請(qǐng)過信用卡，可能說明您想很多銀行申請(qǐng)過貸款或申請(qǐng)過信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利的影響。備要說明的是，因貸后管理查詢個(gè)人信用報(bào)告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不儒要經(jīng)您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理; 造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。
