一、什么是“逾期”?
逾期，即過(guò)期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告:
(一) 比到期還款日晚一兩天還款;
(二) 過(guò)了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款:
(三) 客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒(méi)有足額還款。
二、如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計(jì)逾還次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”?
這三個(gè)項(xiàng)目很容易混淆，我們可以舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明一下假設(shè)2010年1月某客戶申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每月需還200元但因暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月到7月連續(xù)5個(gè)月未還款。下邊我們來(lái)計(jì)算該客戶7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一一個(gè)連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個(gè)月也就是5期沒(méi)有還款，所以當(dāng)前逾期數(shù)是5.累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加一次，所以它是5次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個(gè)數(shù)字，不難理解它也是5.假設(shè)2010年8月該客戶把前5個(gè)月應(yīng)歸還的貸款還上，此時(shí)這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢? 首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒(méi)有欠款，但該客戶沒(méi)有還8月份的2000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計(jì)逾期次數(shù)，由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期1次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月到8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。
三、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒(méi)還的錢嗎?
當(dāng)前逾期總額是截止信息獲取時(shí)間前最后一個(gè)結(jié)算日應(yīng)還未還的款項(xiàng)。對(duì)貨記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額: 對(duì)貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計(jì)，應(yīng)還貸款額(包括本金和利息) 的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。對(duì)于準(zhǔn)貸記卡，該數(shù)據(jù)項(xiàng)無(wú)意義，所以顯示為0。
四、逾期1天與逾期180 天有什么區(qū)別?
前面我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)，個(gè)人信用報(bào)告時(shí)一個(gè)客觀記錄。不管是逾期1天還是逾期180天，都會(huì)如實(shí)體現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告中。假設(shè)某筆貸款的還款方式為每月還款，且在此之前從沒(méi)有過(guò)逾期記錄，那么，當(dāng)逾期一天時(shí)，征信報(bào)告中相應(yīng)的當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為1,而逾期180 天時(shí)，當(dāng)前逾期期數(shù)為6.個(gè)人信用報(bào)告對(duì)此不作信用評(píng)價(jià)，只是如實(shí)的記載，但是，信用報(bào)告使用者可以對(duì)此作出不同的判斷。但是要說(shuō)明的是，這里1和6這兩個(gè)數(shù)字對(duì)商業(yè)銀行判斷風(fēng)險(xiǎn)而言，一般會(huì)存在很大差別。
五、為什么要單獨(dú)把“準(zhǔn)貨記卡透支180 天以上未付余額”標(biāo)識(shí)出來(lái)?
準(zhǔn)貨記卡透支180天以上來(lái)付余額，是指該準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未還的余制。從該張貸記卡首次透支日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過(guò)180 天(不含180天)時(shí)，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支支日開始計(jì)算的透支天數(shù)未超過(guò)180 天，則透支180 天以上未付余額等于O.
在實(shí)際慢作過(guò)程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60天內(nèi)還教為正常還款，不會(huì)影響客戶新的授信申請(qǐng)。但當(dāng)持卡人超過(guò)180天未還款，則說(shuō)明其還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問(wèn)題。將此余額標(biāo)識(shí)出來(lái)，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
六、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對(duì)貸記卡而言的，是銀行在賬單日計(jì)算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所以使用的額度都將從使用日開始計(jì)收利息。
七、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時(shí)與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來(lái)更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營(yíng)銷對(duì)象。
八、“貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)是什么意思?
答: 是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個(gè)月客戶沒(méi)有還信用卡的最低還款額。
