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新發(fā)現(xiàn):用信用卡套現(xiàn)去投資靠譜嗎?

      

  用信用卡套現(xiàn)去投資靠譜嗎?

  信用卡和P2P投資,原本看上去風(fēng)馬牛不相及的兩個(gè)事物就這樣結(jié)合到了一起。看上去似乎是“無本萬利”的一種投資方式,但是這樣做真的可取么?今天我們就來好好聊一聊這個(gè)投資禁區(qū)的問題。


  信用卡投資P2P,怎么“無本生利”?

  我們知道,信用卡一般有50天左右的免息期,有人就是利用這段時(shí)間投資賺錢,簡(jiǎn)單來說就是利用銀行的這筆無息貸款去做投資。

  常用的方法是,投資人先將信用卡透支的錢充值到第三方支付平臺(tái),再使用第三方支付平臺(tái)向投資平臺(tái)的賬戶充值,然后選擇期限低于50天的項(xiàng)目投資,這樣借款項(xiàng)目到期后不僅可以拿回本金還信用卡,還能獲取一部分利息,就這樣“賺到點(diǎn)收入”,俗稱“空手套白狼”。

  是不是很神奇,投資人好像什么本錢都沒有拿出來,投資期限一到,本金歸還銀行,利息揣入自己囊中,如此反復(fù)操作,發(fā)財(cái)大計(jì)豈不是指日可待?

 

  事實(shí)真的是這樣嗎?我們先來看個(gè)案例。

  今年3月2日,沈陽市民張女士使用信用卡,透支5萬元在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上投資了一個(gè)項(xiàng)目,標(biāo)的年化利率是13%,期限是35天,本該于4月7日連本帶息一起到賬,但是直到4月12日,本金和利息都沒有到賬。

  張女士開始慌了,因?yàn)槊吭碌?1日,是信用卡的還款日,張女士已經(jīng)向銀行申請(qǐng)了延長(zhǎng)兩天還款,如果13日還不上這筆錢,銀行將從消費(fèi)的當(dāng)天開始計(jì)算利息,張女士將面臨每天萬分之五的罰息,年息差不多18%。

  如此算來,張女士本該獲得623元的利息,但是還不上款的話,卻要面臨至少1035元的罰息,而且直到還款之前,每天還會(huì)產(chǎn)生利息。如此一來,張女士雖然通過透支信用卡投資P2P得到了一些收益,但是卻抵不上信用卡的利息,可以說是得不償失。

  張女士的案例,就涉及到一個(gè)禁區(qū)——“惡意透支”。那么什么是惡意透支呢?所謂“惡意透支”,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

  而張女士利用信用卡投資P2P的本質(zhì)就是使用信用卡套現(xiàn)的行為。所以,投資者很有可能在不知不覺中,就觸碰到了法律上的“禁區(qū)”,張女士就是個(gè)活生生的例子。

 

  “信用卡充值P2P”風(fēng)險(xiǎn)大 曾被多次叫停

  事實(shí)上,信用卡投資網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)悄然拉響警鐘。

  央行近期陸續(xù)向第三方支付機(jī)構(gòu)下發(fā)了口頭的風(fēng)險(xiǎn)提示,要求作為P2P平臺(tái)資金流入通道的第三方支付,嚴(yán)禁為P2P平臺(tái)提供信用卡充值的通道。早在2013年央行銀監(jiān)會(huì)就曾叫停信用卡投資業(yè)務(wù),銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)文《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》,明確規(guī)定商業(yè)信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域。

 

  那么連央行都下令叫停的信用卡投資P2P的行為,究竟有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?風(fēng)險(xiǎn)有多大呢?我們列舉了一下5條風(fēng)險(xiǎn):

  1、利用信用卡充值第三方賬戶屬于套現(xiàn)行為

  而這屬于違法行為,是國(guó)家明令禁止的。中國(guó)《刑法》第一百九十六條明確規(guī)定,通過惡意透支進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的(1萬元以上),構(gòu)成信用卡詐騙罪;

  2、逾期利息比收益高

  信用卡投資P2P,也是一種技術(shù)活,每張信用卡都有“賬單日”和“還款日”兩個(gè)節(jié)點(diǎn),而且平臺(tái)標(biāo)的周期日、資金提取日等也需要投資人精準(zhǔn)把控。如果沒有“計(jì)算好”,一旦逾期,投資者就要用自己的錢去還信用卡,而且利息的支出很可能比收益還高;

  3、借款項(xiàng)目到期錢沒到,導(dǎo)致信用卡還款逾期

  案例中的張女士就是個(gè)典型的例子,項(xiàng)目到期本金利息沒到賬,拿來還信用卡的現(xiàn)金流就斷了,結(jié)果賺到的錢還不夠賠利息的。另外,如果延遲的資金到賬還好說,如果投資人不幸踩雷,遇到借款人違約,或者問題平臺(tái),投資者不但會(huì)血本無歸,還會(huì)背負(fù)信用卡的債務(wù);

  4、持卡人信用卡額度被降甚至被消卡

  信用卡交易行為其實(shí)都在銀行的監(jiān)管之下進(jìn)行的。如果信用卡資金長(zhǎng)期使用在固定地方,并且有規(guī)律性地在此轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出,很大概率會(huì)被銀行認(rèn)定為惡意刷信用卡套現(xiàn)行為,輕則會(huì)逐步降低用戶額度,重則停止用戶信用卡的使用并發(fā)出警告。而不管銀行采取哪種方式,都會(huì)使我們?cè)谘胄姓餍胖行牧粝聼o法抹去的“不良”記錄。

  5、信用污點(diǎn)影響以后的生活

  降低額度或者關(guān)閉信用卡功能,不管銀行采取哪種處理手段,都會(huì)給持卡人個(gè)人信用記錄上留下永久的污點(diǎn),以后房貸、車貸等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)都會(huì)受到影響,甚至可能導(dǎo)致無法貸款。

  雖然央行叫停了信用卡充值P2P的業(yè)務(wù),但部分第三方支付機(jī)構(gòu)并沒有對(duì)相關(guān)通道進(jìn)行限制,還是有平臺(tái)“頂風(fēng)作案”,為投資人提供信用卡充值的通道,試想一下,這種無視國(guó)家規(guī)定的平臺(tái),可信度有多大,背后的風(fēng)險(xiǎn)又有多大呢?

  收益和風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)等的,你享受多大的收益,就要承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn),我們?cè)凇堵殘?chǎng)精英的24堂理財(cái)必修課》上也有詳細(xì)的介紹關(guān)于投資的風(fēng)險(xiǎn)性與收益性的關(guān)系。

  俗語說:君子愛財(cái)取之有道,用信用卡投資P2P確實(shí)不是一件很穩(wěn)妥的投資方案??此瓶帐痔装桌堑男庞每≒2P,其實(shí)蘊(yùn)含著各種風(fēng)險(xiǎn),無疑是“刀尖上起舞”。

 

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