近日，記者就被一則華夏銀行的無抵押貸款廣告所吸引，其稱“無擔(dān)保無抵押無利息，僅收月手續(xù)費(fèi)千分之7.5，現(xiàn)辦理可免賬戶管理費(fèi)，最高放款額達(dá)50萬元”，可當(dāng)咨詢后才得知，原來這其實(shí)就是一張信用卡。而記者咨詢了大部分銀行發(fā)現(xiàn)，目前個(gè)人信用貸款已經(jīng)很難辦理，取而代之的便是這類大額信用卡。
無抵押貸款實(shí)為信用卡取現(xiàn)
昨日，記者根據(jù)上述廣告咨詢了華夏銀行信用卡業(yè)務(wù)員，該人員介紹，上述產(chǎn)品名為“易達(dá)金”，其實(shí)就是一張大額信用卡，“采取的是打現(xiàn)金到綁定的借記卡里的方式，只能取現(xiàn)，不可消費(fèi)，每月分期付款手續(xù)費(fèi)為0.75％。無需抵押擔(dān)保，只要提供個(gè)人身份證、工作證明和收入證明就可以申請(qǐng)。”
隨后，記者又咨詢了其他多家銀行發(fā)現(xiàn)，其實(shí)像華夏銀行“易達(dá)金”這樣的產(chǎn)品并不在少數(shù)，比如中信銀行的“信金寶”、興業(yè)銀行的“隨興貸”等。這些業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)都是以信用卡取現(xiàn)的方式貸款，只需要償還本金和分期手續(xù)費(fèi)。其中“隨興貸”的分期手續(xù)費(fèi)分為一次性和按月兩種方式，按月的根據(jù)分期不同，手續(xù)費(fèi)從0.75％到1％不等；而中信銀行的“信金寶”月手續(xù)費(fèi)率則是0.85％。
手續(xù)費(fèi)率其實(shí)并不低
上述這些大額信用卡的月手續(xù)費(fèi)看起來似乎很是誘人，但一位信用卡業(yè)內(nèi)人士透露，實(shí)際成本其實(shí)很高。
該人士算了一筆賬，如果貸款1萬元，分12期歸還，手續(xù)費(fèi)0.85％。每個(gè)月要?dú)w還的本金是833.3元，每月支付的手續(xù)費(fèi)是85元，1萬元要償還手續(xù)費(fèi)總共為1020元。而每個(gè)月的實(shí)際占用資金逐月遞減，根據(jù)等差數(shù)列取中值的方式計(jì)算出平均占用資金為5416.65元，這樣計(jì)算出來的實(shí)際年利率為18.83％。“每月手續(xù)費(fèi)等于分期本金總額乘以月費(fèi)率，越到后期貸款余額越少，但是償還的費(fèi)用卻是一樣的。這樣的利率要比一般的個(gè)人信用貸款高出不少?！?/P>
記者將華夏銀行易達(dá)金信用卡與該行其他普通信用卡進(jìn)行對(duì)比發(fā)現(xiàn)，普通信用卡的分期手續(xù)費(fèi)在0.62％-0.67％之間。
個(gè)人貸款很難辦
此外記者也發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在即使能夠接受辦理個(gè)人信用貸款的銀行，其對(duì)客戶的資質(zhì)要求也非常高。華夏銀行就表示，目前只有國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員才能辦理，在其他企業(yè)工作的都不行，即使是在國(guó)企，沒有抵押都不行。廣發(fā)銀行一位信貸經(jīng)理也向記者表示，該行目前可以做個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，不過如果貸款30萬元，個(gè)人月收入需要在2.5萬元以上才能獲批。
而民生銀行的工作人員也明確表示，目前沒有個(gè)人信用貸，如果要辦理小額貸款，推薦申請(qǐng)最高可以透支30萬元的大額信用卡。不過申請(qǐng)條件很是嚴(yán)苛，需要申請(qǐng)人有價(jià)值800萬元的房產(chǎn)、100萬元存款等。
