雙十一”的購物狂歡活動已經(jīng)拉開序幕，小編上周末沒忍住，已經(jīng)提前進入“雙十一”購物模式了。
這不，我就給自己買了個小玩意，民生信用卡就貼心地發(fā)來了消息：
它竟然問我“高額消費，還款壓力山大？”瞎說什么大實話！不窮我辦什么信用卡啊……
的確是，現(xiàn)在的我們，誰手里沒張信用卡每月沒個賬單要還？大家每月發(fā)工資的第一句話就是“交房租、還信用卡……”刷卡消費越來越便捷的當(dāng)下，錢包、現(xiàn)金已經(jīng)成了高速生活的累贅物，有了信用卡之后，只需要將信用卡與手機各支付APP綁定，就可以實現(xiàn)線上刷卡消費和線下微信、支付寶、閃付、Apple Pay等掃碼付款，不用擔(dān)心假幣、找零耽誤的時間。
但是信用卡在便捷我們生活的同時，也有不少壞處。
1、將人類的消費欲望放大于無形
以前我們用現(xiàn)金消費時，從錢包里拿出一張10元鈔票都會肉疼一秒，但是當(dāng)我們刷卡消費時，往往會產(chǎn)生“花的是銀行的錢”的感覺，雖然下個月還賬時很難過，但是當(dāng)月消費的欲望卻很輕易就得到了滿足。
不止如此，原本可能要等待兩個月才能擠出多余的錢去買一件奢侈品，有了信用卡之后，直接刷卡購買采用分期就可以了，真正實現(xiàn)“花下月的錢，原今天的夢”的消費愿景。
2、可能出現(xiàn)征信不良等問題
不用信用卡、不辦貸款的人可能對于“征信”這個詞有些陌生，但是征信對于我們每個人來說都是極其重要的。
借錢還錢天經(jīng)地義，多數(shù)人都不會故意借錢不還，但是很多人都會出現(xiàn)信用卡逾期的情況，原因不外乎是工作繁忙忘記還款日、還款較晚碰到系統(tǒng)維護等。一旦刷卡消費后沒有如約還款，就會產(chǎn)生產(chǎn)生逾期記錄，如果坐視不理，這些記錄會影響日后的房貸、車貸業(yè)務(wù)，也會對日常生活產(chǎn)生負面影響；還會被銀行收取一定比例的違約金。
3、產(chǎn)生多方面費用
很多人辦信用卡的初衷是為了緩解經(jīng)濟壓力，但是在用卡的過程中會慢慢發(fā)現(xiàn)，自己越用越窮。一方面是“控制不住寄幾的消費欲望”，另一方面則是用卡過程中產(chǎn)生的各項費用。
比如，信用卡年費；逾期產(chǎn)生的違約金；取現(xiàn)產(chǎn)生的手續(xù)費；分期手續(xù)費等。這也是為何銀行經(jīng)常會有大批地推人員前往各家公司推銷信用卡辦理業(yè)務(wù)（畢竟羊毛出在羊身上）。
小編特別要提一下分期還款這個坑，就如小編開頭所講，一旦我們有一筆消費金額略大時，銀行機會貼心地發(fā)來消息（或打電話）提醒我們可以采取分期還款的方式減輕賬單壓力，但是天下哪有免費的午餐？分期是要收取一部分手續(xù)費的，且這筆手續(xù)費并不少！
以小編的信用卡為例，分6期的費率是0.7%每月，分12期的費率是0.67%每月，，按照12期去還的話，一年的費率是：0.67%×12=8.04%，假如小編消費了20000元，分12期，每期手續(xù)費是134元，則小編每個月要還1800.7元（每月本金1666.7元+每月手續(xù)費134元）。
如果你真的以為分期手續(xù)費費率是8.04%就太天真了，信用卡分期付款手續(xù)費折合年利率的計算公式如下：年利率=分期手續(xù)費率/（分期數(shù)+1）*24=單期手續(xù)費率*分期數(shù)/（分期數(shù)+1）*24，比如小編如果分期的話，12期8.04%的手續(xù)費，相當(dāng)于8.04%/（12+1）*24=14.84%！
再想一想我們投資理財?shù)氖找?，能夠覆蓋高達14.84%的理財產(chǎn)品卻屈指可數(shù)，定期存款、國債、貨基等遠遠不能彌補這個缺口。這時候你還覺得分期還款很貼心嗎？
雖然每次分期的時候都會覺得沒花多少手續(xù)費，客服人員也會貼心地介紹說：“每月手續(xù)費也就0.6%，但是可以大大減輕壓力……”
但是這樣仔細計算后發(fā)現(xiàn)實際年化利率那么高，是不是很扎心？
看了小編的介紹，大家是不是都不想分期付款了？千萬不要一概而論，分期付款也是因人而異的，如果分期的總額較少的話，分期產(chǎn)生的手續(xù)費不算太多，而且還有助于提升額度，畢竟銀行賺了我們的錢總得有所表示；且分期確實可以在一定程度上減輕我們的還款壓力，這一點毋庸置疑。
最后還是提醒一點：使用信用卡一定要愛惜自己的征信，不要因小失大影響以后金融業(yè)務(wù)的辦理。
