10月15日，中國(guó)工商銀行總市值約2.19萬億元，自2006年10月上市以來，十一年間翻了一番。該行上市初總市值超過1萬億元，目前的市值規(guī)模相當(dāng)于再造了一個(gè)工商銀行。
日前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪工商銀行時(shí)，工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示，銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)是魚和水的關(guān)系，兩者共生共榮。中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的態(tài)勢(shì)為銀行發(fā)展提供了一個(gè)比較好的外部環(huán)境，銀行效益比較好是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量的一個(gè)體現(xiàn)。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是工商銀行成立的使命，也是該行一直以來主動(dòng)擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任。尤其是黨的十八大以來，工商銀行進(jìn)一步深耕主業(yè)、做精專業(yè)，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融主力軍使命，堅(jiān)持以新理念、新金融、新服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，不僅實(shí)現(xiàn)了“量”的發(fā)展，更得到了“質(zhì)”的躍升，資產(chǎn)、利潤(rùn)、資本、市值、品牌價(jià)值等核心指標(biāo)持續(xù)位居全球大銀行前列。
目前，工商銀行已連續(xù)5年名列英國(guó)《銀行家》全球1000家大銀行、美國(guó)《福布斯》全球企業(yè)2000強(qiáng)和美國(guó)《財(cái)富》“500強(qiáng)商業(yè)銀行子榜單”三個(gè)權(quán)威排行榜的榜首。經(jīng)過積極探索商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)律和完善公司治理，工商銀行不斷實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的歷史性跨越，逐步探索出了一條符合中國(guó)特色的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)展道路。
關(guān)于服務(wù)實(shí)體：增量+存量每年實(shí)際新投放信貸約3萬億
在今年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記指出，金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
大致測(cè)算，工商銀行每年新增貸款1萬億元，存量到期收回移位再貸2萬億元，實(shí)際新投放信貸3萬億元。
易會(huì)滿表示，如果離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行就是無源之水。工商銀行將堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融主力軍使命，堅(jiān)持以新理念、新金融、新服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
在非信貸融資方面，今年上半年，工商銀行債券投資、理財(cái)投資、金融租賃等非信貸融資增加4500億元，與境內(nèi)分行人民幣貸款增量的比例接近1：1。5年來，工商銀行累計(jì)承銷發(fā)行各類債券規(guī)模近4萬億元，累計(jì)新增投資各類人民幣債券約4萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了多渠道、多元化的資金支持。
央行2017年上半年社會(huì)融資規(guī)模增量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，上半年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為11.17萬億元，其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加8.21萬億元，同比多增7288億元；信托貸款增加1.31萬億元，同比多增1.03萬億元；企業(yè)債券融資凈減少3708億元，同比多減2.14萬億元。
易會(huì)滿分析，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，要圍繞推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)，如小微企業(yè)、扶貧等。
在服務(wù)小微企業(yè)和精準(zhǔn)扶貧方面，工商銀行組建了普惠金融事業(yè)部，統(tǒng)籌推進(jìn)對(duì)小微、“三農(nóng)”、“雙創(chuàng)”等領(lǐng)域的金融服務(wù)。5年來，工行累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款7萬億元，截至今年6月末小微企業(yè)貸款余額達(dá)2.13萬億元，申貸獲得率為96.7%。
央行數(shù)據(jù)顯示，2017年6月末，全國(guó)范圍內(nèi)人民幣小微企業(yè)貸款余額22.63萬億元，同比增長(zhǎng)17.2%，增速比上季末高出0.2個(gè)百分點(diǎn)，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高出5.5個(gè)和7.7個(gè)百分點(diǎn)。
在支持去產(chǎn)能方面，工商銀行上半年在去僵尸企業(yè)、去產(chǎn)能過程中所做的重組并購?fù)黄?000億元。
在去庫存方面，工商銀行今年上半年在新增住房貸款中，首套房占比超過九成。
在去杠桿方面，工商銀行成立了市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)——工銀金融資產(chǎn)投資有限公司，債轉(zhuǎn)股簽約金額達(dá)到3455億元。
關(guān)于金融創(chuàng)新：e-ICBC從1.0到3.0金融服務(wù)跟場(chǎng)景結(jié)合
銀行業(yè)走到今天，太多變化超出人們的想象。互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的發(fā)展改變了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式。
易會(huì)滿表示，工商銀行是抱著開放、合作、共享的眼光來看這些問題，而不是看作一個(gè)你死我活、誰替代誰的關(guān)系。這是社會(huì)發(fā)展的一個(gè)非常正面的規(guī)律，首先要抱著積極眼光來看待這個(gè)問題，才會(huì)有好的心態(tài)去應(yīng)對(duì)。
在工商銀行內(nèi)部對(duì)這個(gè)時(shí)代的理解是BANK3.0時(shí)代。銀行業(yè)從BANK1.0的網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代走到BANK2.0的網(wǎng)銀時(shí)代，再走向今天BANK3.0的移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代。在BANK3.0時(shí)代，競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)是體驗(yàn)和情感，銀行服務(wù)從網(wǎng)絡(luò)化走向移動(dòng)化。
工商銀行已建立“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，深入布局并應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)。在大數(shù)據(jù)方面，建立了全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)倉庫和集團(tuán)信息庫兩大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)，建立了一支2000余人的數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍。以客戶信用記錄為例，工商銀行對(duì)5億個(gè)人客戶和600萬法人客戶違約率和違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長(zhǎng)度分別超過了10年和8年。
在人工智能方面，工行在智能投顧領(lǐng)域推出了機(jī)器人理財(cái)顧問“AI投”；在反欺詐識(shí)別領(lǐng)域通過人工智能技術(shù)3年來攔截可疑交易近10萬筆，避免客戶資金損失逾10億元。區(qū)塊鏈方面，工行基于區(qū)塊鏈技術(shù)建立了金融產(chǎn)品交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)賬戶貴金屬轉(zhuǎn)賬等功能；協(xié)同貴州省政府利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)扶貧項(xiàng)目及用款審批的透明運(yùn)作和封閉運(yùn)行管理等。
現(xiàn)在工商銀行正實(shí)施e-ICBC3.0的戰(zhàn)略升級(jí)，通過堅(jiān)持互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)律和金融服務(wù)本質(zhì)相結(jié)合，構(gòu)建開放多元的金融服務(wù)生態(tài)圈，完善線上線下一體化發(fā)展模式，加快向“智慧銀行”轉(zhuǎn)型。為此，工商銀行在電子銀行部基礎(chǔ)上設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)金融部。2000年，工商銀行建立了以網(wǎng)上銀行為主體的電子銀行體系，目前以互聯(lián)網(wǎng)為主的電子銀行業(yè)務(wù)占全行業(yè)務(wù)的比重超過94%。
金融的場(chǎng)景化建設(shè)也在加速推進(jìn)，原來銀行對(duì)繳水電費(fèi)、買火車票等支付業(yè)務(wù)都覺得是很繁瑣的事情，不太愿意干，但現(xiàn)在是作為獲客的主要場(chǎng)景，完全不一樣了，大家都在搶。金融服務(wù)與生活、消費(fèi)等服務(wù)場(chǎng)景的結(jié)合越來越緊密。
就在今年9月，工商銀行在北京推出了地鐵購票移動(dòng)支付功能，乘客使用手機(jī)即可直接自助進(jìn)站乘坐地鐵。工商銀行銀行卡業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，即日起至10月31日，下載“易通行”APP綁定工行卡支付地鐵票款的乘客，可享受首張地鐵票免費(fèi)，從第二張地鐵票開始隨機(jī)立減不同金額票款的優(yōu)惠。
易會(huì)滿介紹，工行現(xiàn)在抽出600名科技開發(fā)人員到網(wǎng)絡(luò)金融部，跟業(yè)務(wù)部門在一起做迭代開發(fā)。這些員工創(chuàng)新力很強(qiáng)，也在積極改造傳統(tǒng)的銀行文化。
近期，工商銀行舉辦了網(wǎng)絡(luò)融資新產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，工商銀行首款純線上、純信用的企業(yè)融資產(chǎn)品“網(wǎng)上小額貸款”上線，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)為小微企業(yè)提供小額信用貸款，為超過2萬戶企業(yè)主動(dòng)授信115億元。
關(guān)于公司治理：關(guān)鍵是發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理雙重優(yōu)勢(shì)
今年上半年，工商銀行將黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨建工作要求寫入公司章程，并在股東會(huì)上高票通過，明確和落實(shí)了黨組織在法人治理結(jié)構(gòu)中的法定地位。
易會(huì)滿表示，黨的十八大以來，工商銀行充分發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理的雙重優(yōu)勢(shì)，不斷優(yōu)化現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，推動(dòng)集團(tuán)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平持續(xù)提升，逐漸摸索出一套適合中國(guó)國(guó)有大型商業(yè)銀行、行之有效的公司治理模式。
將黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨建工作要求寫入《公司章程》，這是對(duì)工商銀行長(zhǎng)期實(shí)踐中黨組織（黨委）在公司治理中的核心地位和職責(zé)予以制度化。將黨組織（黨委）有機(jī)融入現(xiàn)有公司治理架構(gòu)機(jī)制，進(jìn)一步完善了黨委與“三會(huì)一層”各司其職、各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的治理體系。
抓住“關(guān)鍵少數(shù)”，加強(qiáng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)是提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。工商銀行縣支行以上機(jī)構(gòu)一把手4000多人，地市分行以上機(jī)構(gòu)一把手400多人，這些人就是工商銀行的“關(guān)鍵少數(shù)”。通過大力加強(qiáng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍建設(shè)，引導(dǎo)做堅(jiān)定信念、責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)谋砺?，不斷提升他們的專業(yè)履職和經(jīng)營(yíng)管理能力。
在落實(shí)黨管干部原則的基礎(chǔ)上，工商銀行結(jié)合金融企業(yè)的特點(diǎn)和全球競(jìng)爭(zhēng)的需要，建立了市場(chǎng)化的選人用人機(jī)制。
在維護(hù)股東權(quán)益方面，工行自2006年在A股和H股同步上市以來，累計(jì)為普通股股東分紅約7300億元的現(xiàn)金，現(xiàn)金派息率均維持在30%以上。
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