提到興業(yè)信用卡,你一定會(huì)想到那張被稱之為境外出行神器的行卡白金卡。
其實(shí)除了行卡,興業(yè)銀行也還是有很多不錯(cuò)的卡,值得大家去辦,只是興業(yè)銀行信用卡不事張揚(yáng),樸實(shí)無(wú)華,更多的人對(duì)其缺乏足夠的了解。持有興業(yè)銀行的卡,才會(huì)發(fā)覺(jué)他的好。
興業(yè)信用卡體系
根據(jù)官網(wǎng)的分類,興業(yè)信用卡產(chǎn)品包括白金卡系列、標(biāo)準(zhǔn)卡系列、主題卡系列、聯(lián)名卡系列(含航空商旅、私家車主、時(shí)尚生活及百貨等四類)、認(rèn)同卡系列和單位卡系列等六大系列。
從信用卡等級(jí)上劃分,興業(yè)銀行信用卡涵蓋普卡、金卡、白金卡等,至于VISA SIGNATURE 卡和萬(wàn)事達(dá)WORLD卡,雖然在卡組織中級(jí)別高于白金卡,但在興業(yè)銀行信用卡體系內(nèi)部也就是金卡級(jí)別。
興業(yè)銀行的金卡,隨卡贈(zèng)送高達(dá)200萬(wàn)元的航空意外險(xiǎn),需要使用興業(yè)銀行信用卡支付全額票款(指票面價(jià)格)或支付含該次航班機(jī)票票款的旅行團(tuán)費(fèi)的80%(含)以上,且乘坐對(duì)應(yīng)航班。
這也是國(guó)內(nèi)金卡級(jí)別的信用卡贈(zèng)送的最高額度的航意險(xiǎn)。當(dāng)然,盡管是賠付200萬(wàn),但誰(shuí)也不愿意讓這個(gè)保險(xiǎn)生效。
興業(yè)銀行的白金卡,一般分為精英版(年費(fèi)500元)和標(biāo)準(zhǔn)版(年費(fèi)2600元)。
其中白金卡精英版年費(fèi)一般可以刷免:首次申請(qǐng)并核發(fā)白金卡精英版后 60日內(nèi)交易滿人民幣2000元 或等值外幣,免首年年費(fèi),計(jì)積分交易滿30000元或等值外幣,即免次年年費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)版白金卡年費(fèi)為剛性不可免。
部分白金卡產(chǎn)品還有權(quán)益的簡(jiǎn)化版,比如行[xíng]卡白金卡悠系列,相較于行卡白金卡標(biāo)準(zhǔn)版,權(quán)益縮減一半,但年費(fèi)也低,為900元。
這張卡是一張絕對(duì)值得付年費(fèi)的一張白金卡,稍后詳細(xì)解讀。
積分政策、獲取及使用
使用興業(yè)銀行信用卡消費(fèi)或取現(xiàn)每1元人民幣累積1積分,消費(fèi)或取現(xiàn)每1 美元累積6.5積分。單筆積分交易獲取上限為10萬(wàn)分(含多倍積分),溢繳款取現(xiàn)無(wú)積分。
標(biāo)準(zhǔn)白金卡境外消費(fèi)雙倍積分(基礎(chǔ)1倍+獎(jiǎng)勵(lì)1倍),注意,境外消費(fèi)僅僅指通過(guò)境外 Visa 、MasterCard 網(wǎng)絡(luò)完成的消費(fèi),不含港澳臺(tái)地區(qū)及國(guó)外通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完成的消費(fèi)。
持卡人(主卡/附屬卡)生日當(dāng)天刷卡消費(fèi),金卡(不含淘寶卡在淘寶網(wǎng)通過(guò)快捷支付交易)雙倍積分(基礎(chǔ)1倍+獎(jiǎng)勵(lì)1倍)白金卡標(biāo)準(zhǔn)版四倍積分(基礎(chǔ)1倍+獎(jiǎng)勵(lì)3倍)。
附屬卡積分計(jì)入主卡,生日當(dāng)天最高上限為10萬(wàn)分。白金卡標(biāo)準(zhǔn)版特指以下四張白金卡標(biāo)準(zhǔn)版:
興業(yè)銀行PASS卡網(wǎng)付有積分,當(dāng)月刷一筆100元以上計(jì)積分交易,即可享次月網(wǎng)付累積積分,上限10000積分/月;淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡通過(guò)支付寶快捷支付累積積分。
積分有效期同信用卡有效期,信用卡到期續(xù)卡后,原卡累積積分有效期延長(zhǎng)至該卡到期日后的3個(gè)自然月,3個(gè)自然月后原卡片未使用積分將自動(dòng)清零。
多張興業(yè)信用卡(不含航空聯(lián)名卡、淘寶聯(lián)名卡等)積分可以相互轉(zhuǎn)移合并。但需要提醒大家注意的是,如果有信用卡到期前6個(gè)月至積分清零期間(即續(xù)卡后3個(gè)月內(nèi)),不可進(jìn)行卡片間的積分轉(zhuǎn)移合并。
興業(yè)銀行信用卡積分可以兌換航空里程,積分兌換國(guó)航/東航/南航/海航里程的比例為25:1,積分兌換廈航里程的比例為26:1。兌換上限為300萬(wàn)積分/年,即11.5萬(wàn)~12萬(wàn)里程。
積分兌換禮品時(shí)(不含航空里程),若積分不足,則可致電95561預(yù)借積分,180天內(nèi)償還積分,否則按照1積分=0.004 元人民幣折算并計(jì)入持卡人信用卡賬單。
推薦辦卡
興業(yè)銀行也需要套卡戰(zhàn)略:PASS/淘寶聯(lián)名卡網(wǎng)付有積分,白金卡有權(quán)益、積分合并提升積分價(jià)值。興業(yè)套卡的核心在于一張行卡。
行卡白金卡
興業(yè)銀行行卡白金卡分為標(biāo)準(zhǔn)版、悠系列、精英版三種,精英版年費(fèi)可免,但是權(quán)益也被閹割的差不多了,所以不建議辦精英版。重點(diǎn)在于標(biāo)準(zhǔn)版和悠系列。
行白標(biāo)準(zhǔn)版主卡年費(fèi) 2600元/年,附屬卡年費(fèi)1200元/年;行白悠系列主卡年費(fèi)900元/年,附屬卡年費(fèi)600元/年。
均為剛性年費(fèi),但行卡所附加的權(quán)益,用足了分分鐘即可值回年費(fèi)!
建議大家辦理行悠白,現(xiàn)在掃描下方二維碼網(wǎng)申行悠白,網(wǎng)申出結(jié)果后去核虛擬卡,
通過(guò)網(wǎng)址http://t.cn/RCoRbZc報(bào)單,銀行核實(shí)后即返300元現(xiàn)金,僅限新戶。
行悠白的權(quán)益一直很穩(wěn)定,其中的重點(diǎn)權(quán)益有:
1、每年4次境內(nèi)接送機(jī)+2次境外接送機(jī)
2、每年12次境內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓廳(攜伴2人次)+無(wú)限次境外機(jī)場(chǎng)貴賓廳(攜伴2人次)
3、積分兌換航空里程比例10:1,每年上限20000里程(20萬(wàn)積分),超出部分按25:1兌換
4、境外消費(fèi)免收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)
5、首都機(jī)場(chǎng)4天免費(fèi)停車
6、尊租車免費(fèi)租車1天+優(yōu)惠券+日租8折
7、高額保險(xiǎn),重點(diǎn)是1000萬(wàn)公共交通工具意外保險(xiǎn)及快樂(lè)旅行保險(xiǎn),疊加航班延誤險(xiǎn),航班延誤4小時(shí)賠600元。
值得注意的是,1000萬(wàn)公共交通工具意外保險(xiǎn)及快樂(lè)旅行保險(xiǎn)承保單位已由安誠(chéng)保險(xiǎn)變更為平安保險(xiǎn),理賠難度相應(yīng)增加,一次延誤拿滿5000元的好日子不復(fù)存在了。
但航班延誤的定額賠付理賠還是比較簡(jiǎn)單的。
淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡
PASS卡
PASS卡+淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡這兩張卡網(wǎng)付可累積積分,其中PASS卡需滿足當(dāng)月任意一筆100元(含)以上刷卡POS交易,次月網(wǎng)上交易可計(jì)積分,上限10000分。
淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡通過(guò)支付寶快捷支付1元累計(jì)1積分,每月上限20000積分。建議辦理淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡白金卡精英版,每年本人2次機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)。
新車友卡
新車友卡分為白金卡標(biāo)準(zhǔn)版、白金卡精英版及金卡三個(gè)品類。
該卡在指定加油類商戶(MCC代碼為5541、5542)、餐飲類商戶(MCC代碼為5812、5813)、酒店類商戶(MCC代碼為7011、7012)及境外消費(fèi),可享最高5倍積分。
建議辦理白金卡精英版,年費(fèi)可免,在上述商戶類別消費(fèi),3倍積分。該卡也是興業(yè)銀行首創(chuàng)的加油金計(jì)劃,400信用卡積分=1元人民幣兌換加油金,單月兌換的信用卡積分上限為20萬(wàn)分(即500元加油金)。
航空聯(lián)名卡
航空聯(lián)名卡(東航、南航、廈航、吉祥)
航空類聯(lián)名卡在超市、加油類商戶(MCC代碼為5541、5542、5411)消費(fèi)不計(jì)積分。航空聯(lián)名卡每年刷卡累積航空里程上限為120萬(wàn)積分(按照卡片等級(jí)自動(dòng)折算為相應(yīng)里程數(shù))。
建議辦理白金卡精英版(廈航無(wú)),年費(fèi)可免,每年2次境內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓室服務(wù),且刷卡消費(fèi)累積航空里程比例不錯(cuò)。
愛(ài)奇藝聯(lián)名信用卡
2017年12月31日前,新戶申請(qǐng)興業(yè)銀行愛(ài)奇藝聯(lián)名信用卡白金卡(精英版)或金卡的持卡人,在核卡后60日內(nèi),刷卡交易滿6筆且每筆交易滿200元,即可獲贈(zèng)6個(gè)月的愛(ài)奇藝VIP黃金會(huì)員。
興業(yè)信用卡提額技巧
先說(shuō)結(jié)論,興業(yè)銀行的卡片要多點(diǎn)真實(shí)消費(fèi),只要你是真實(shí)消費(fèi),興業(yè)提額也并不難。
刷好第一筆
很多卡友吐槽用興業(yè)幾年不提額,興業(yè)一般給優(yōu)質(zhì)客戶才會(huì)提額,提額的關(guān)鍵在于下卡的第一個(gè)月第一筆怎么刷,不要像人民的名義里蔡成功似的輸在起跑線上。很多人一下卡第一筆就刷低費(fèi)率或者低端商戶或者套現(xiàn),半年后會(huì)無(wú)法提額,只能銷卡。
出優(yōu)質(zhì)賬單
興業(yè)刷卡不需要太注重姿勢(shì),只要有積分消費(fèi)即可,一般一個(gè)月能有10到20筆之間,多刷優(yōu)質(zhì)商戶。這個(gè)優(yōu)質(zhì)商戶的定義包括銀行特約商戶和高端知名商戶,會(huì)在MCC刷卡貢獻(xiàn)的基礎(chǔ)上額外加分。高端知名商戶,一般屌絲沒(méi)那實(shí)力,刷刷銀行特約商戶是更好的選擇。
一般銀行活動(dòng)很多很頻繁的商戶就是特約商戶,下卡后的第一筆要刷優(yōu)質(zhì)商戶或者參與銀行的活動(dòng)。舉例來(lái)說(shuō),交行的沃爾瑪,民生的屈臣氏,興業(yè)的全家便利店,平安的大潤(rùn)發(fā)等。超市餐館正常消費(fèi)每個(gè)月兩三千,差不多每3到4個(gè)月有一次用到額度的六七成,一直是全額還款,額度一年里了三次,從5萬(wàn)提到了9.5萬(wàn),如今已經(jīng)10萬(wàn)了。
分期法
分期基本是每家銀行提額的基本規(guī)則,興業(yè)也不能免俗,客服的分期邀請(qǐng)不要拒絕。不過(guò)它的分期有點(diǎn)特別,興業(yè)比較看重負(fù)債率,每個(gè)月刷卡消費(fèi)不要超過(guò)額度的60%,一旦分了期,再刷卡較多的話,負(fù)債很容易超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)臨界點(diǎn)60%,這樣就導(dǎo)致不好提額,所以最好分期額度低一些。之前有人吐槽興業(yè)分期費(fèi)率比其他家高,所以分的額度小一些,成本也低不小,一舉兩得。只要你分期就會(huì)有臨時(shí),分期結(jié)束能提固定。同時(shí),賬單日前還款降低負(fù)責(zé)率,不要最低還款。
此外,還要維護(hù)好個(gè)人征信,興業(yè)銀行信用卡如果征信上出現(xiàn)的貸后管理多或者申請(qǐng)卡多,額度是很難提的了。
硬實(shí)力提額法
興業(yè)銀行提升固定額度最有效的方法是上傳財(cái)力證明,房產(chǎn)證,車證,大額存單等。之前有流傳財(cái)力證明加上30W以上的流水證明,能申請(qǐng)一張十萬(wàn)以上額度的白金卡,但現(xiàn)在很少有人這么搞。
強(qiáng)開(kāi)隨興貸
一般的隨興貸是占額度的,好處是可以轉(zhuǎn)賬到借記卡。網(wǎng)上中介流傳興業(yè)隨興貸的強(qiáng)開(kāi),有興趣的可以試試:
刷爆卡片-->打電話要求隨興貸-->漫天要價(jià)(占額度的隨興貸堅(jiān)決不要),一般分三期-->三個(gè)月最后一期刷爆,如果不主動(dòng)提額,再次要求隨興貸!
以上步驟可重復(fù)。刷爆卡后,直接跟客服MM說(shuō),你要辦理隨興貸,登記好后,隨興貸工作人員會(huì)打電話聯(lián)系你,你一定要說(shuō)是消費(fèi),買手機(jī)電腦之類,從來(lái)不拿信用卡的錢進(jìn)行投資理財(cái)。
提額實(shí)戰(zhàn)操作
興業(yè)的提額一般時(shí)間周期是,下卡六個(gè)月后,提額幅度為30%左右,之后每3個(gè)月一提。具體操作如下:
①打開(kāi)興業(yè)銀行官方app,主頁(yè)向左滑動(dòng)
②找到“信用卡設(shè)置”—“額度管理”—“輸入賬戶”—“查詢密碼進(jìn)入額度管理”就可以操作了。
當(dāng)然,也可以給客服打電話提額度,不過(guò)大家需要注意,客服的權(quán)限最高就是10萬(wàn),卡系統(tǒng)推薦11萬(wàn)多,要是按系統(tǒng)推薦的,需要登記后臺(tái)審核。
對(duì)于臨時(shí)額度,直接打電話給興業(yè)銀行信用卡中心客服說(shuō)要出差或者旅行需要提升額度,和客服說(shuō)希望可以提高臨時(shí)額度,方便消費(fèi),客服問(wèn)你提多少,就說(shuō)提一倍就好。一般固定額度是打電話很難申請(qǐng)到的,提臨時(shí)還是可以提到的。