一條新聞再次將關于校園貸的話題推上了風口浪尖。21歲的某大學生先后在10多個校園貸平臺貸款，貸款數(shù)額達到20多萬元，其中很大一部分都是找同學幫忙貸款，而貸款的用途主要用在償還前期貸款以及與同學聚餐上面。最終，在各類校園貸平臺的催款壓力，甚至恐嚇電話的威脅下，這名正值花季的大學生選擇自殺這條不理智的道路。
業(yè)務主體
只能是持牌機構
校園貸，顧名思義就是在學校范圍內針對在校大學生的金融借貸，其主要是通過網(wǎng)絡形式進行的，只要你是在校大學生，通過網(wǎng)上填寫相關資料、接受審核并支付一定的手續(xù)費后，很容易獲得信用貸款。這樣的便捷操作本意在于方便大學生通過盡可能簡便、有效的申報手續(xù)，在資金短缺時選擇使用小額信用貸款獲取資金。
但是這也使得部分不良網(wǎng)貸平臺更加容易侵犯學生的合法權益，如《教育部辦公廳、中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》所列舉：“隨著網(wǎng)絡借貸的快速發(fā)展，一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務，部分不良網(wǎng)絡借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，甚至陷入‘高利貸’陷阱，侵犯學生合法權益，造成不良影響?！?
自校園貸于2016年成為轟動社會的輿論話題之一以來，這一問題就引起了我國有關部門的重點關注。除了上述2016年《教育部辦公廳、中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》外，銀監(jiān)會、教育部與人力資源和社會保障部于今年發(fā)布了《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，通知除了提出要加強大學生教育、維護校園秩序以外，最為重要的一點就是明確規(guī)定各類網(wǎng)貸機構一律暫停校園貸業(yè)務，對于存量業(yè)務應當逐步消化。與此同時，任何未經銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準設立的機構不得為在校大學生開展信貸服務。也就是說，上述規(guī)定通過限制從事校園貸業(yè)務的主體的資格而對該行業(yè)領域進行了有效的規(guī)制，規(guī)定從事校園貸業(yè)務的主體只能是經銀監(jiān)會批準設立的銀行等持牌機構。
業(yè)務亂象依然存在
上述有關文件分別發(fā)布于2016年及2017年5月，但從實踐中來看，校園貸業(yè)務的亂象依然存在，因為學生借貸最終無法還款最終導致不幸后果的新聞幾乎每月都有，文章開頭的那則新聞就發(fā)生在撰文前不久。
究其原因，無非兩點。首先，部分不良借貸機構的虛假宣傳與學生群體對金融知識的普遍匱乏。很多從事不正規(guī)校園借貸的平臺方的宣傳都是以“便捷”、“低息”作為噱頭，吸引有資金需求的學生上門。而大學生作為剛剛接觸社會，普遍還缺乏系統(tǒng)的金融知識的群體，很容易陷入此類“騙局”，形成利滾利的高利貸而無力償還，最終產生無奈結局。
其次，一個不能忽視的重要因素是，大學生確實存在著一定的金融需求，否則校園貸業(yè)務也不會有存在的市場，正是需求才決定了供給。也正是因為金融需求的存在，所以當相關文件對校園貸行業(yè)進行了整治之后，出現(xiàn)的真空地帶則迅速被一些頑固存在的不法放貸方占據(jù)，這也是文章開頭新聞產生的原因。
“疏”“堵”兩方面著手
對于上述導致校園貸亂象無法徹底解決的原因，教育部財務司副司長趙建軍于9月6日教育部新聞發(fā)布會上表示，根據(jù)規(guī)范校園貸的相關文件，一方面要禁止任何網(wǎng)絡借貸機構向大學生發(fā)放貸款；另一方面，為了滿足學生群體的金融消費需要，鼓勵正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學生的小額信用貸款。也就是說，對于校園貸的處置，應該從“疏”“堵”兩方面著手，既要以監(jiān)管手段約束放貸主體，也要滿足大學生在消費、創(chuàng)業(yè)、培訓等方面合理的信貸資金和金融服務需求。
在監(jiān)管機構的推動下，實踐中已有部分商業(yè)銀行開始針對在校大學生推出小額信用貸款業(yè)務。還有的銀行機構選擇了與互聯(lián)網(wǎng)公司進行合作，互聯(lián)網(wǎng)公司利用大學生群體對其產品的接受度與使用率來協(xié)助各類銀行主體進行業(yè)務導流，其本身的定位并不是放貸主體，而是各類銀行的“協(xié)助發(fā)卡機構”，放貸的資金及主體仍然是銀行機構。因此，此類為廣大學生群體熟悉，結合新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)的金融機構，安全有效的校園借貸新形式得到了監(jiān)管機構的認可，并且值得推廣。
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