在“掃碼支付”日益普及的今天,能否通過微信、支付寶實(shí)現(xiàn)直接取現(xiàn),一度成為用戶的猜想。《金融投資報》記者注意到,就在近日,蘭州銀行宣布,將在全國首推微信、支付寶ATM掃碼取款;不過,該“顛覆式創(chuàng)新”上線僅1天,就被有關(guān)部門叫停。業(yè)內(nèi)人士對此認(rèn)為,蘭州銀行的行為“屬于無視規(guī)則”,上線1天就被叫停并不意外。
掃碼取款業(yè)務(wù)引爭議
從大型商超到菜市攤販,隨著移動支付的普及,手機(jī)正在漸漸取代“錢包”的職能。而支付寶、微信等巨頭對“無現(xiàn)金日”的營銷推廣,令愈來愈多的人習(xí)慣了“掃一掃”的付款模式。據(jù)統(tǒng)計,今年上半年,我國使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到5.11億,其中手機(jī)支付用戶規(guī)模增長迅速,達(dá)到5.02億。
不過,《金融投資報》記者發(fā)現(xiàn),盡管當(dāng)前商業(yè)銀行取款方式多樣,但在需要使用現(xiàn)金的時候,擁有至少一張銀行卡依然是不可或缺的必要條件。蘭州銀行的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)打破了這樣的“常規(guī)”。9月4日,蘭州銀行通過官方微信宣布,蘭州銀行ATM上線微信、支付寶掃碼取款業(yè)務(wù)。這也意味著,用戶無需攜帶銀行卡,只要用微信或者支付寶掃描ATM機(jī)屏幕上生成的二維碼,輸入取款金額,就能將微信或支付寶內(nèi)的余額提現(xiàn)。
具體來看,掃碼提現(xiàn)收取0.3%的手續(xù)費(fèi),略高于微信零錢提現(xiàn)到銀行卡手續(xù)費(fèi)0.1%,同時單筆限額為5000元,單日累計限額20000元。僅支持錢包余額和借記卡,不支持信用卡。
該業(yè)務(wù)一經(jīng)推出,迅速引發(fā)各界關(guān)注與爭議?!斑t早的事,科技讓生活更美好?!睂Υ耍W(wǎng)友“楊光平-robam”表達(dá)了自己的觀點(diǎn)。但同時也有業(yè)內(nèi)人士提出隱憂,“ATM機(jī)生成取款二維碼,微信支付寶掃碼后付款,相當(dāng)于給了銀行電子貨幣,然后從銀行取走現(xiàn)金貨幣。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼則認(rèn)為,蘭州銀行ATM機(jī)支持支付寶、微信二維碼取現(xiàn),屬于無視規(guī)則,需盡快叫停。
取現(xiàn)創(chuàng)新或?yàn)閭涡枨?/strong>
事實(shí)上,蘭州銀行微信、支付寶ATM掃碼取款推出僅1天后,即被叫停。目前蘭州銀行官方微信中關(guān)于“掃碼取款”的消息也已被刪除。
與現(xiàn)有法規(guī)的沖突或是主要原因。據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第九條規(guī)定,非銀行支付機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。同時第十一條規(guī)定,盡管對于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對面方式核實(shí)身份的個人客戶,或以非面對面方式通過至少5個合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個人客戶,支付機(jī)構(gòu)可以為其開立Ⅲ類支付賬戶,但賬戶余額亦僅能用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品。顯然,蘭州銀行利用微信、支付寶ATM掃碼取款并不符合上述規(guī)定。
蘭州銀行可能采用的在ATM上放置商戶收款用的二維碼,用戶掃描二維碼后完成付款,由ATM機(jī)將現(xiàn)金推送給客戶的模式亦被指打“擦邊球”,并不可取。
那么,對于出門不習(xí)慣帶現(xiàn)金和銀行卡的人而言,該項(xiàng)業(yè)務(wù)是否真的存在需求?又是否可替代?
《金融投資報》記者梳理發(fā)現(xiàn),當(dāng)前NFC(非接快速)取款已非新鮮事物,通過銀行推出的手指靜脈取款、二維碼取款和刷臉取款等方式皆可實(shí)現(xiàn)“不帶銀行卡取現(xiàn)”,且從用戶體驗(yàn)方面來看均表現(xiàn)較好。
“第一次用招商銀行手機(jī)掃碼取款,還是挺方便的,只要點(diǎn)一次、輸個密碼就好,其他操作都在手機(jī)上完成?!本W(wǎng)友“圖拉鼎”說。網(wǎng)友“平凡的五月花”亦表示,“很久沒去ATM機(jī)取款了,竟然有刷臉取款功能,好奇寶寶果斷自助開通,相當(dāng)方便,下次試試手機(jī)取款和掃碼取款,以后現(xiàn)金,卡片都不用帶啦。”圖拉鼎更是戲言,在NFC取款模式的普及下,“接下去,你與ATM機(jī)唯一的交互就是輸入密碼和拿走現(xiàn)金了?!?/p>
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