8月24日晚間,上海銀行發(fā)布了上市后的首個半年度報告。報告顯示,該行在凈利潤、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面均有所改善。 截至2017年6月末,上海銀行歸屬于母公司股東的凈利潤77.96億元,同比增長6.57%。
上海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量得到改善,不良壓力持續(xù)緩釋。截止今年6月底,該行的不良貸款余額69.83億元,不良貸款率1.16%,較上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率259.06%,較上年末提高3.56個百分點。
由于表現(xiàn)良好,上海銀行也獲得了基金經(jīng)理的“青睞”。公告顯示,十大流通股東中,中國平安人壽保險股份有限公司-萬能-個險萬能、中國工商銀行股份有限公司-中證上海國企交易型開放式指數(shù)證券投資基金、中國工商銀行-上證50交易型開放式指數(shù)證券投資基金、中國建設(shè)銀行股份有限公司-鵬華中證銀行指數(shù)分級證券投資基金、中國建設(shè)銀行-上證180交易型開放式指數(shù)證券投資基金為新進(jìn)流通股東。
資產(chǎn)質(zhì)量改善
報告期末,該集團(tuán)資產(chǎn)總額為17114.16億元??蛻糍J款和墊款總額6009.08億元,較期初增長8.47%,其中,零售貸款占比22.64%,較期初提升1.14個百分點。客戶存款余額8807.52億元,較期初增長3.73%。
記者注意到,今年上海銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整,其中投資類資產(chǎn)、同業(yè)資產(chǎn)減少,而信貸類資產(chǎn)增加。
“2017年上半年以來,我行根據(jù)市場和自身經(jīng)營戰(zhàn)略要求,加大一般性負(fù)債組織力度,同時適當(dāng)控制同業(yè)負(fù)債規(guī)模。截至2017年6月末相關(guān)指標(biāo)符合監(jiān)管要求,即使考慮同業(yè)存單因素,同業(yè)負(fù)債占比也在監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)。下半年,我行將根據(jù)市場變化及監(jiān)管要求,持續(xù)優(yōu)化包括同業(yè)業(yè)務(wù)在內(nèi)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),堅持發(fā)展導(dǎo)向,確保實現(xiàn)全年經(jīng)營管理目標(biāo)?!痹?月29日的業(yè)績說明會上,上海銀行副行長黃濤表示。
上海銀行表示,集團(tuán)各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展,生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長;手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入比重增長。報告期內(nèi),實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入31.90億元,在營業(yè)收入中的占比為20.72%,同比提升2.15個百分點。
資產(chǎn)質(zhì)量方面有所改善,報告期末,該集團(tuán)不良貸款余額69.83億元,較期初增加4.85億元,不良貸款率1.16%,較期初下降0.01個百分點;撥備覆蓋率259.06%,較期初提高3.56個百分點。
值得注意的是,報告期內(nèi),上海銀行計提資產(chǎn)減值損失34.43億元,同比少計提14.63億元,主要原因是資產(chǎn)質(zhì)量改善,撥備相應(yīng)減少。
“我行高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管控,持續(xù)遏制風(fēng)險新增、加大不良化解,2017年不良率預(yù)計繼續(xù)保持穩(wěn)定?!秉S濤表示,2017年上半年我行對公貸款主要投向批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè),貸款定價的平均水平有提升的趨勢。
報告期末,上海銀行資本充足率為13.40%,較期初提高0.23個百分點;核心一級資本充足率為11.40%,較期初提高0.27個百分點。
而為了順應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管趨勢、拓寬資本融資渠道、滿足更高的資本要求,上海銀行計劃發(fā)行200億元人民幣規(guī)模的優(yōu)先股,以計入本該行其他一級資本,近日此項計劃已經(jīng)得到上海銀監(jiān)局的批準(zhǔn)。
零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
在上海銀行各項指標(biāo)持續(xù)改善的同時,該行也在積極聚焦零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級,報告中表示:“以消費金融發(fā)展推動零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。”上海銀行曾在2016年報中指出,未來該行將繼續(xù)大力發(fā)展消費金融,加快零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
“近年來我行把握經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變和居民消費轉(zhuǎn)型升級趨勢的機遇,將消費金融作為戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)重點培育,推動零售信貸貢獻(xiàn)度整體提升。2017年上半年,加大信用貸營銷推廣,優(yōu)化申請和提還款全線上操作功能,提升客戶體驗;順應(yīng)移動互聯(lián)趨勢,加大線上渠道消費信貸客戶拓展;大力拓展信用卡分期消費貸款,豐富分期產(chǎn)品體系,完善分期營銷模式。”上海銀行副行長兼首席財務(wù)官施紅敏表示。
數(shù)據(jù)顯示,2017年6月末,該行個人貸款和墊款余額(含信用卡)1,350億元,比2016年末增長14.33%。其中,消費貸款(含信用卡)余額占比42.47%,較2016年末提升4.89個百分點。
就在此次半年報發(fā)布之前,由上海銀行聯(lián)合攜程等三家公司,發(fā)起的上海尚誠消費金融股份有限公司,于8月17日完成工商登記。該司已于8月11日獲得上海銀監(jiān)局的開業(yè)批復(fù),并已于8月28日正式開業(yè)。半年報顯示,尚誠消費金融注冊資本為 10 億元人民幣,上海銀行持股比例為38%。
黃濤表示,尚誠消費金融公司將堅持走普惠金融發(fā)展之路,著眼于服務(wù)實體經(jīng)濟。公司將深耕旅游行業(yè),深挖攜程在客戶、消費場景、客戶營銷和產(chǎn)品開發(fā)等方面的優(yōu)勢資源,開發(fā)覆蓋旅游全場景的消費金融產(chǎn)品,建立和形成品牌影響力。
“公司將打造三大能力,即利用股東優(yōu)勢,打造低資金成本管理能力;以消費場景為基礎(chǔ),積極開拓線上和線下的優(yōu)質(zhì)資源,打造全消費場景平臺能力;探索大數(shù)據(jù)和人工智能等新技術(shù)應(yīng)用,打造高效的風(fēng)控能力?!?
在直銷銀行方面,該行互聯(lián)網(wǎng)客戶保持快速增長態(tài)勢,截至2017年6月末,客戶數(shù)已突破1000萬大關(guān),達(dá)到1089.11萬人,增幅達(dá)36.01%;其中他行客戶占比99.5%以上,非分行所在地客戶超過8成,有效拓展了該行服務(wù)半徑,交易金額累計777.45億元,理財產(chǎn)品銷售額53.32億元,貸款累計發(fā)放額35.40億元,盈利能力進(jìn)一步增強。
上海銀行董事會秘書李曉紅表示,直銷銀行繼續(xù)推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+金融”的實踐,重點打造在線賬戶、新型支付結(jié)算等核心競爭力,完善及創(chuàng)新5大類13小類產(chǎn)品,涵蓋支付結(jié)算、風(fēng)險控制、在線融資、資產(chǎn)管理等多方面,多項產(chǎn)品如電子聯(lián)名卡閃付業(yè)務(wù)等均為國內(nèi)首創(chuàng),市場應(yīng)用效果良好。
同時,針對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)中對于金融服務(wù)需求的痛點,將各項金融服務(wù)融合到大型電商平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及大型企業(yè)集團(tuán)等目標(biāo)市場客戶的生態(tài)圈中,使金融服務(wù)和產(chǎn)業(yè)應(yīng)用緊密結(jié)合,從而實現(xiàn)銀行、企業(yè)及C端客戶的多贏,并在50余家大型平臺中得到了成功應(yīng)用及合作。
“此外,在產(chǎn)品開發(fā)過程中,直銷銀行通過加強科技與業(yè)務(wù)融合,引入互聯(lián)網(wǎng)公司的敏捷開發(fā)模式,建立了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)市場要求的敏捷開發(fā)組織,取得了良好效果?!崩顣约t說。
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