銀監(jiān)會(huì)二季度監(jiān)管數(shù)據(jù)，為我們揭開了民營銀行的最新資產(chǎn)輪廓。雖不是全貌，但亦是核心。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)信息，經(jīng)歷過完整的今年上半年財(cái)年（即要在去年底前開業(yè)）的有八家民營銀行：分別是前海微眾、浙江網(wǎng)商、天津金城、上海華瑞、溫州民商、湖南三湘、重慶富民、四川新網(wǎng)銀行。
這八家民營銀行，截止今年6月末的不良余額為8億元，而這一數(shù)據(jù)在3月末為6億元，也就是說，單季環(huán)比攀升33.33%；而不良率為0.7%，較上季度末的0.64%同樣上升。
當(dāng)然，民營銀行的資產(chǎn)盤子體量還很小，所以0.7%的不良率，與大行的1.6%、股份行的1.73%、城商行的1.51%、農(nóng)商行的2.81%相比，也并不能草率地得出“民營銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更好”更好的結(jié)論。
反而值得一提的是，大行和股份行的二季度不良率，都較一季度降低了若干BP。是的，你沒有看錯(cuò)，他們的不良率降低了。
放眼整個(gè)銀行業(yè)，截止至二季度末，不良貸款余額1.64萬億元，較上季末增加563億元；不良貸款率1.74%，與上季末持平。
銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)還為我們提供了一個(gè)非常重要的視角——民營銀行的凈息差。
作為銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，凈息差是衡量銀行盈利能力高低與否的重要指標(biāo)之一。
凈息差的高低取決于兩方面因素：一是生息資產(chǎn)的收益能力高低，二是與生息資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的資金成本高低。簡單來說，你的凈息差高，要不就是你把錢投到了高收益資產(chǎn)上（比如互聯(lián)網(wǎng)銀行的貸款成本比商業(yè)銀行高多了，互聯(lián)網(wǎng)銀行每放出一筆貸款，賺的息差都比其他類型銀行多），要不就是你的付息負(fù)債融資成本較低（就是你拿錢的成本低，比如互聯(lián)網(wǎng)銀行的同業(yè)負(fù)債會(huì)非常高）。
民營銀行最新的凈息差達(dá)到4.86%，遠(yuǎn)高于大行的2.02%（要知道這一數(shù)據(jù)還是大行走出了前兩年低谷創(chuàng)出的數(shù)字）、股份行的1.83%、城商行的1.95%、農(nóng)商行的2.77%。
當(dāng)然我們看不到單家民營銀行的情況，我們猜想純互聯(lián)網(wǎng)銀行的凈息差會(huì)更高。
先到這。局座先在忙碌之間抓一個(gè)小點(diǎn)來寫，以后再展開分析，希望各位不要嫌棄，手動(dòng)關(guān)注一下咱華南金融局，也是可以的。
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