話說申請和使用過信用卡的小伙伴應(yīng)該都對一件事非常清楚，國有四大行中農(nóng)工建的信用卡有兩大特點(diǎn)：第一是難申請，第二是額度低。難申請的意思的是，四大行的風(fēng)控做的比股份制銀行更嚴(yán)格，股份制銀行能夠下卡的征信和資質(zhì)，到了四大行這兒吃閉門羹很正常。額度低則就更好理解了，四大行的下卡額度，常常能夠有“驚人之舉”，如500塊啦，甚至1塊之類的額度，四大行也從來沒少干。
但是非常奇怪的是，如果四大行的服務(wù)不如股份制銀行，申請難度、下卡額度、優(yōu)惠活動也都比不過股份制銀行的花，那為什么至今為止，四大行的信用卡發(fā)卡量遙遙領(lǐng)先呢？
如上圖所示，目前信用卡市場內(nèi)，發(fā)卡前五名的銀行，除了靠服務(wù)逆襲的招商外，其余四席全部都由四大行占據(jù)。尤其是“宇宙行”工行，更是唯一一家發(fā)卡量過億的銀行。除了眾所周知的四大行起步早，網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢外，四大行的信用卡難道真就是一無是處嗎？No，No，No，如果你這么想，那你就是太年輕了，小創(chuàng)今天就來告訴你另一個關(guān)于信用卡的秘密
使用信用卡除了有先消費(fèi)、后還款的便利；有各式各樣的優(yōu)惠活動可以薅羊毛；消費(fèi)可以累積積分換禮品換里程；手頭周轉(zhuǎn)不開可以臨時渡過難關(guān)外。其實(shí)對于很多數(shù)持卡人而言，信用卡的最大作用，就在于消費(fèi)分期業(yè)務(wù)：在一次性購買總價較高商品后，可以分成若干期慢慢還款，從而提前實(shí)現(xiàn)自己的小夢想。
但銀行自然不是慈善家，不可能義務(wù)為我們免費(fèi)實(shí)現(xiàn)夢想，既然要分期，那么自然是要收取手續(xù)費(fèi)的。而信用卡所謂的分期手續(xù)費(fèi)，其實(shí)就相當(dāng)于我們向銀行貸款支付的利息。而判斷是不是一筆好的貸款，利息的高低可以說就是最重要的憑證。接下來，我們就來一起看看，各大信用卡發(fā)卡行的分期手續(xù)費(fèi)高低吧——
其實(shí)一眼望上去，我們就能夠發(fā)現(xiàn)，四大行的分期利率，整體要比股份制銀行低上一個檔次。由于信用卡手續(xù)費(fèi)規(guī)律也是期數(shù)越短，費(fèi)率越高的設(shè)定，那么不妨我們就先看看信用卡分期最短的3期（3個月），各家信用卡的利率設(shè)定吧
工行0.58%，中行0.65%，農(nóng)行0.60%，建行0.75%/。這樣來看，建行最高，工行最低，中行和農(nóng)行居中，但農(nóng)行和工行的差距只有0.02%。
沒有比較，就沒有傷害，四大行的利率低不低，其實(shí)是需要對比的，接下來我們再看看各家股份制銀行的表現(xiàn)：招商0.90%，光大0.88%，浦發(fā)0.90%，民生0.82%，興業(yè)0.85%/。頓時我和我的小伙伴驚呆了有木有，怪不得股份制銀行總是打電話推銷分期業(yè)務(wù)，原來分期的利率竟然如此之高。哪怕是算上銀行動不動就拿來迷惑人的手續(xù)費(fèi)折扣優(yōu)惠后，依然要比四大行高很多。
說完了短期的3期，我們再來看看中期的12期，四大行這邊，工行0.47%，中行0.60%，農(nóng)行0.60%，建行0.60%，這下連小創(chuàng)也不得不說，工行不愧是宇宙行，12期0.47%的利率，鶴立雞群，秒殺全部銀行。
而股份制銀行這邊呢，招商0.66%，光大0.74%，浦發(fā)0.88%，廣發(fā)0.70%，民生0.67%，興業(yè)0.75%。除了招商和民生還算手下留情外，其余的幾家如光大、浦發(fā)、廣發(fā)、民生，簡直就是黃世仁在世啊。
至于最長的24期方面，小創(chuàng)這里就不再一一介紹了，大家可以通過表格一目了然。四大行利率優(yōu)勢明顯，股份制銀行則各有各的坑法，區(qū)別只是有人坑3期，有人坑6期，有人坑9期罷了…
為了自己的利益，小創(chuàng)建議大家最好有一張四大行的信用卡在手，最好是工行信用卡，這樣在進(jìn)行大額商品購買分期時，就可以省下一筆錢了。而股份制銀行，最大的優(yōu)勢，其實(shí)是在優(yōu)惠活動和積分累積上，分期的事兒，能不做就不要做了。
各位信用卡的用戶，消費(fèi)一定要量力而行，提前消費(fèi)要看情況。要不然，刷卡一時爽，還款疼哭你！
