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21日起銀行卡境外交易超千元需上報(bào) 還能愉快海淘嗎

      

  隨著生活水平的提高,如今越來(lái)越多的人到境外去旅游、購(gòu)物。近日,外匯管理局綜合司發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息;9月1日后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu),應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息的條件后,方可開(kāi)通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。

  中宏網(wǎng)記者了解到,早在6月初,外匯管理局就曾宣布,9月1日起,將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息。8月21日至31日開(kāi)展銀行卡管理系統(tǒng)試運(yùn)行工作,自8月21日起,各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求,于北京時(shí)間每日12:00前報(bào)送上日24小時(shí)內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。發(fā)卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息,自2017年9月1日起暫停本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù),直至履行信息報(bào)送義務(wù)。

  根據(jù)《通知》的內(nèi)容,采集的信息主要是以下兩個(gè)方面:一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易;二是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易。國(guó)家外匯局表示,開(kāi)展銀行卡境外交易信息采集,不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整,銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送,個(gè)人無(wú)需另行申報(bào),不增加個(gè)人用卡成本。

  根據(jù)外匯管理局新規(guī)表述,此次上報(bào)限定的是境內(nèi)銀行卡,是指發(fā)卡行在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的各類銀卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡,不包含境外銀行卡和非銀支付。比如工銀亞洲、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現(xiàn)和消費(fèi),支付寶、微信錢包消費(fèi)的交易記錄都不會(huì)被采集和上報(bào)。

  記者了解到,從2007年開(kāi)始,外匯管理局將個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度由2萬(wàn)美元提高到5萬(wàn)美元,即每人每年度內(nèi)可以不受任何限制地向銀行進(jìn)行購(gòu)匯價(jià)值總額不超過(guò)5萬(wàn)美元的外匯,超過(guò)年度總額的經(jīng)常項(xiàng)下憑真實(shí)性證明材料等也可辦理。

  “這個(gè)新規(guī)主要是為了防止境外非法轉(zhuǎn)移資產(chǎn),以及洗錢等不法行為。根據(jù)目前的規(guī)定,我們每年換匯的額度是有限制的,每人不能超過(guò)5萬(wàn)美元,但境外刷卡消費(fèi)并不占用個(gè)人換匯的額度,以前有人為了轉(zhuǎn)移資產(chǎn),就會(huì)采用到境外刷卡虛假交易的方法,轉(zhuǎn)移大額資產(chǎn)。這個(gè)新規(guī)實(shí)施后,這種行為就將會(huì)被監(jiān)測(cè)?!币幻y行人士這樣表示,“對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō),偶爾去國(guó)外購(gòu)物,即使有多次刷卡超過(guò)千元的消費(fèi),一般也不會(huì)被認(rèn)為是“異常行為”,一般情況下不必?fù)?dān)心。但如果你的一張銀行卡,長(zhǎng)期有超過(guò)1000元的境外消費(fèi),并且非常頻繁,那就有可能被視為有洗錢嫌疑,有可能會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注。尤其是喜歡做海外代購(gòu),經(jīng)常到海外去刷卡買東西的人,頻繁刷卡超過(guò)千元的行為就需要適當(dāng)注意了,監(jiān)管部門有可能會(huì)盯上你?!?

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