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央行新規(guī)牢筑賬戶(hù)保護(hù)盾 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)有了保險(xiǎn)閘

      

    12月1日,中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“通知”)正式實(shí)施。新規(guī)落地,多措并舉,將進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理,有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪,切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。那么,第三方支付機(jī)構(gòu)是如何落實(shí)新規(guī),保障用戶(hù)支付安全,讓用戶(hù)遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的?筆者特地連線(xiàn)到國(guó)內(nèi)最大綜合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)銀聯(lián)商務(wù)。

 

    賬戶(hù)實(shí)名制“一個(gè)也不能少”

    詐騙分子為掩蓋身份,收受、轉(zhuǎn)移贓款所使用的銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù),往往是購(gòu)買(mǎi)的或使用他人身份證冒名開(kāi)設(shè)的虛假賬戶(hù),不僅給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵破增加了難度,也難以及時(shí)采取措施攔截受害者被轉(zhuǎn)移的資金。

    這也就不難理解《通知》的首條規(guī)定就是加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)的實(shí)名制管理,全面推行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度,即同一個(gè)人在一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù),在一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ三類(lèi)戶(hù)。

    對(duì)于擁有600多萬(wàn)商戶(hù)的銀聯(lián)商務(wù)來(lái)說(shuō),銀聯(lián)商務(wù)不僅要求新入網(wǎng)商戶(hù)的身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資金賬戶(hù)信息等準(zhǔn)確統(tǒng)一,同時(shí)結(jié)合客服電話(huà)外呼確認(rèn)、客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)核實(shí)、大數(shù)據(jù)分析等方式對(duì)600多萬(wàn)存量商戶(hù)摸底排查,杜絕偽造、假冒證照的虛假商戶(hù)入網(wǎng)。隨著移動(dòng)客戶(hù)端的普及,對(duì)于使用“天天富”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)APP、“全民付”便民繳費(fèi)APP等移動(dòng)客戶(hù)端辦理業(yè)務(wù)的用戶(hù),在開(kāi)展業(yè)務(wù)前同樣必須完成手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等實(shí)名認(rèn)證環(huán)節(jié),確保賬戶(hù)信息合法有效。

    新規(guī)發(fā)布日,銀聯(lián)商務(wù)已完成了全部的存量支付賬戶(hù)清理工作,對(duì)無(wú)法聯(lián)系或未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的開(kāi)戶(hù)客戶(hù),保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶(hù),其余賬戶(hù)按照實(shí)際實(shí)名驗(yàn)證情況降低類(lèi)別管理或予以撤并處理;對(duì)于被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”以及單位注冊(cè)地址不存在、虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的商戶(hù),一律拒絕業(yè)務(wù)受理。

 

    轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)有了“保險(xiǎn)閘”

    統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中近一半受害人是在不法分子誘騙下,通過(guò)ATM自助柜員機(jī)等自助終端向詐騙賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的。

    落實(shí)《通知》要求,銀聯(lián)商務(wù)積極對(duì)運(yùn)維的ATM終端、“全民付”自助終端、助農(nóng)金融自助終端等自助終端進(jìn)行系統(tǒng)改造升級(jí),增加防詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示、發(fā)布不同分類(lèi)支付賬戶(hù)下開(kāi)展業(yè)務(wù)的限額提示等,自2016年12月1日起,用戶(hù)使用銀聯(lián)商務(wù)自助終端辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),可以在24小時(shí)內(nèi)向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬,最大限度地在資金被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前進(jìn)行有效阻截。對(duì)于T+0商戶(hù),明確規(guī)定不得為入網(wǎng)不滿(mǎn)90天且入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿(mǎn)30天的商戶(hù)提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。

    此外,銀聯(lián)商務(wù)在為用戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)前,會(huì)與用戶(hù)通過(guò)協(xié)議的方式約定支付賬戶(hù)間、支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),并對(duì)超出限額和筆數(shù)的用戶(hù),拒絕開(kāi)展轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

    目前銀聯(lián)商務(wù)已全面接入電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺(tái),借助有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)布的“黑名單”信息,在欺詐交易發(fā)生后迅速開(kāi)展資金快速凍結(jié)、止付,提升與有關(guān)機(jī)關(guān)電信詐騙協(xié)查配合的工作級(jí)別和統(tǒng)籌,全力維護(hù)好廣大客戶(hù)、持卡人的合法權(quán)益。

 

    “多管齊下”保障銀行卡支付安全

    POS機(jī)刷卡消費(fèi)方便快捷,一些詐騙分子也從中嗅到“商機(jī)”,利用POS機(jī)騙取商戶(hù)的資金。因此,《通知》明確禁止網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端,規(guī)范受理終端管理,加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理等。

    盡管在全國(guó)各地?fù)碛卸噙_(dá)760多萬(wàn)臺(tái)POS受理終端,銀聯(lián)商務(wù)依然確保維護(hù)的每一臺(tái)POS受理終端都具備拆機(jī)自毀、防切機(jī)等功能,同時(shí)利用電子圍欄、定位偵測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等技術(shù)手段,配合遍布全國(guó)的萬(wàn)余名客戶(hù)經(jīng)理不間斷現(xiàn)場(chǎng)巡檢防止終端被篡改、違規(guī)移機(jī)使用等,避免受理終端流入詐騙分子手中從事違法犯罪活動(dòng);在系統(tǒng)方面,銀聯(lián)商務(wù)定期對(duì)處理支付敏感信息的系統(tǒng)進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)掃描、評(píng)估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患及漏洞,輔以針對(duì)性欺詐交易監(jiān)控規(guī)則和動(dòng)態(tài)人工決策處理風(fēng)險(xiǎn)控制措施,從終端保障、系統(tǒng)偵測(cè)、人工判斷等多方面給支付交易加上“保險(xiǎn)”,不給詐騙分子任何可乘之機(jī)。

    同時(shí),銀聯(lián)商務(wù)在銀行卡業(yè)務(wù)管理上堅(jiān)守“不得平臺(tái)接入、不得開(kāi)展二次清算、不得大套小、不得轉(zhuǎn)包”的“四不得”底線(xiàn),不為無(wú)牌機(jī)構(gòu)提供交易接口,不為無(wú)牌機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù),雙管齊下全力保障銀行卡支付安全。

    預(yù)防、打擊電話(huà)網(wǎng)絡(luò)新型犯罪,全社會(huì)責(zé)無(wú)旁貸,銀聯(lián)商務(wù)將進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理,切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任,堅(jiān)決防范支付環(huán)節(jié)涉及電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪,切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益,同時(shí)銀聯(lián)商務(wù)也提醒消費(fèi)者應(yīng)提高自身的防范意識(shí),增強(qiáng)詐騙犯罪辨別力,在源頭上不給犯罪分子可乘之機(jī)。

 

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