現(xiàn)在越來越多的人旅游、購(gòu)物都習(xí)慣刷信用卡，每月到期還款也成為了絕對(duì)不會(huì)忘的頭等大事?？墒牵灿信笥延龅竭^這種情況，明明每個(gè)月是按時(shí)還款了的，卻被銀行告知有逾期記錄！
這是怎么回事呢，遇到這種問題，又該怎么解決呢？
想要弄明白這個(gè)問題，就要先清楚三個(gè)概念：信用卡逾期如何界定、什么是還款成功、不同渠道的還款方式，結(jié)果會(huì)有哪些不同？
逾期是如何界定的？
據(jù)《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定，最多延遲3天，還款差額10元以內(nèi)將不再收取罰息?！豆s》規(guī)定，銀行為持卡人提供容時(shí)服務(wù)，在到期還款日之前至少3天通過短信、電子郵件等進(jìn)行還款提醒，并且提供至少3天還款期限。
也就是說，在規(guī)定的還款日過后的3天內(nèi)，持卡人還了錢，銀行都應(yīng)該視為全額同期還款，不得罰息。需要注意的是，3天指的是自然日，不是工作日。
怎樣才算還款成功？
據(jù)人民銀行征信中心報(bào)道，“在還款日到來之前，把應(yīng)還的欠款全部打到還款賬戶內(nèi)才算還款成功，還款方式可以是現(xiàn)金存款、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、電話轉(zhuǎn)賬等方式。”
哪些還款方式，容易造成逾期？
第一種，中介代還款，即當(dāng)持卡人的信用卡最后還款日到期時(shí)，本人一時(shí)之間無法全額還款，最低還款又要支付高額利息的情況下，為了保持良好的信用記錄，可以委托中介或第三方機(jī)構(gòu)代還，之后再以刷卡消費(fèi)的形式，將還款金額刷出，這樣一來，持卡人既有還款記錄還有一筆消費(fèi)記錄。如果一些第三方機(jī)構(gòu)在代還時(shí)，因疏忽沒有及時(shí)轉(zhuǎn)賬，這就會(huì)導(dǎo)致不必要的逾期記錄。需要注意的是，信用卡代還款本質(zhì)如同信用卡套現(xiàn)，現(xiàn)在信用卡代還款屬于灰色地帶。
第二種，跨行轉(zhuǎn)賬還款?？缧修D(zhuǎn)賬還款就會(huì)存在兩個(gè)銀行間賬務(wù)處理時(shí)滯，如果耽誤的時(shí)間過長(zhǎng)，或錯(cuò)過最后的還款時(shí)間，從而導(dǎo)致錢未按時(shí)還上，就會(huì)造成逾期記錄。
第三種，一行多卡還款。不少人在同一銀行中都有多張銀行卡，一些馬虎大意的網(wǎng)友容易還錯(cuò)卡，以為自己已經(jīng)將錢還到了需要還款的卡上，其實(shí)是把錢還到了同行的另一張卡上，這樣很容易造成還款不徹底，導(dǎo)致逾期。
第四種，還款后延期到賬?，F(xiàn)在很多網(wǎng)友喜歡用支付寶等第三方APP還款應(yīng)用來還卡，使用這種方式如果沒有提前較早的時(shí)間還款，就會(huì)因?yàn)殂y行到賬延遲而出現(xiàn)延期。需要指出的是，購(gòu)物退款，在還款日之前退還到信用卡里的金額，并不能抵消掉當(dāng)月原有的還款金額。
第五種，臨時(shí)額度未全部還完。不少銀行都會(huì)在有高消費(fèi)需求的節(jié)假日前主動(dòng)為持卡人提升信用卡的臨時(shí)額度。調(diào)整的具體額度會(huì)根據(jù)客戶以往的信用記錄而定，但基本為30%，最高可以達(dá)到100%。若持卡人接受了臨時(shí)額度，就要合理安排好刷卡計(jì)劃，因?yàn)殂y行調(diào)整的臨時(shí)額度是不可以辦理分期還款的，所消費(fèi)的金額必須要在還款日一次性還清，如果未還完就有可能會(huì)出現(xiàn)額度透支的負(fù)值，并顯示未全部還清賬單。
第六種，外幣購(gòu)匯還款。喜歡海淘和境外刷卡消費(fèi)的朋友經(jīng)常會(huì)因?yàn)橥浽O(shè)置自動(dòng)購(gòu)匯還款，到了還款日也沒有提前手動(dòng)購(gòu)匯，而錯(cuò)過還款日出現(xiàn)逾期。因?yàn)樾庞每ㄉ婕暗酵鈳沤灰讜r(shí)，如果不購(gòu)匯就只能還人民幣賬戶，而不能還外幣賬戶。
逾期還款的后果是什么？
一旦出現(xiàn)逾期，不僅有最低未還款部分5%的滯納金、賬單全額罰息，還會(huì)在人民銀行征信中心產(chǎn)生不良信用記錄，嚴(yán)重影響5年內(nèi)申請(qǐng)信用卡和銀行貸款。逾期超過三個(gè)月或銀行催款兩次以上還不還款的，銀行就會(huì)凍結(jié)你卡片，并將你列為禁入類客戶（黑名單）。
購(gòu)物退款需注意
小鄭是個(gè)不折不扣的網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，不過，喜歡網(wǎng)購(gòu)的她，最近卻遇到了煩心事。原來，“雙11”時(shí)，她在天貓購(gòu)買了一件呢子風(fēng)衣，使用了信用卡支付。可收到貨后，她才想起自己衣柜中已經(jīng)有好幾件同樣的風(fēng)衣，于是小鄭申請(qǐng)了極速退款。當(dāng)收到“款項(xiàng)將于3個(gè)工作日內(nèi)返回支付卡賬戶”的信息時(shí)，小鄭理所當(dāng)然地認(rèn)為會(huì)退款到信用卡賬戶，就不用再去還那筆信用卡的費(fèi)用了。可收到當(dāng)月的對(duì)賬單時(shí)，她卻因未全額還款而被罰息了。小鄭不明白這到底是為什么，在咨詢銀行客服后她才知道，在還款日之前退還到信用卡里的貨款，不能抵當(dāng)月的還款金額。因此，造成了還款逾期，不僅多付了利息，還損害了個(gè)人信用。
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