“我要到雙十一才能買我想要的東西，因?yàn)殡p十一購(gòu)物才是最劃算的！”你是否曾經(jīng)說(shuō)過(guò)這樣的話，或者聽(tīng)別人說(shuō)過(guò).經(jīng)常聽(tīng)到有人這樣說(shuō)，這使得我有了一些思考。
這個(gè)世界的大部分都是靠工資生活，但是這里用生活這個(gè)詞并不準(zhǔn)確，用生存可能更準(zhǔn)確。你屬于這樣的人嗎？
如果你是這樣的人也沒(méi)有關(guān)系，因?yàn)榇蟛糠秩硕际沁@樣的，你完全可以改變現(xiàn)狀，只要找對(duì)努力的方向就可以，并不需要特別大的付出。
1、列出你所有的債務(wù)
現(xiàn)在就可以開(kāi)始做，如果你的收入都要用來(lái)償還債務(wù)（除了抵押貸款），那么債務(wù)就是你優(yōu)先要考慮的事情。嘗試著把債務(wù)作為你努力的動(dòng)力。
2、弄清楚你的錢(qián)都花在哪里了
列出你生活的必要支出和額外支出都是哪些，你要搞清楚你的生活必須支出花了多少，把賬單明細(xì)都列出來(lái)（房租或者按揭貸款、水電供暖、食物、交通、醫(yī)療保險(xiǎn)、償還債務(wù)等）。搞清楚你的你額外支出是哪些，專門(mén)使用支一張銀行卡（可以把它關(guān)聯(lián)微信或者支付寶后快捷支付）來(lái)支付所有額外支出，如果用現(xiàn)金的話就用筆把它幾下來(lái)，堅(jiān)持使用一個(gè)月形成習(xí)慣。在月底的時(shí)候就拉出賬單或者記賬本進(jìn)行一下總結(jié)，看看你的錢(qián)都花到哪里去了。
(如果你經(jīng)常使用借記卡或者信用卡，那么你現(xiàn)在就可以這樣做了，就從上個(gè)月的支付賬單開(kāi)始，你所有的支付明細(xì)都在你的銀行賬戶或者信用卡賬單上。）
這個(gè)步驟看起起來(lái)很枯燥，但是卻非常重要，因?yàn)槟阈枰私饽闶欠褓嵉搅俗銐蚨嗟腻X(qián)去支付你的所有生活必須品，可能你并沒(méi)有賺到這么多錢(qián)！
3、確定你是否賺了足夠多的錢(qián)
拋開(kāi)債務(wù)不談，你賺的錢(qián)足夠支付你所有的生活必須品嗎？還是你的生活使你的債務(wù)在不斷上升？非常不幸，我們生活在一個(gè)低工資但是高生活成本的時(shí)代，當(dāng)工資提高的時(shí)候，生活開(kāi)銷也提高了，處在一個(gè)惡性循環(huán)中。但是幸運(yùn)的是我們不是只能通過(guò)工作來(lái)獲得收入，這個(gè)時(shí)代也給了我們更多的選擇。
當(dāng)然也有可能你賺取了足夠多的錢(qián)，但是你的支出卻很低。如果你覺(jué)得一頓普通的快餐花費(fèi)幾百塊錢(qián)是很平常的，那么說(shuō)明你已經(jīng)賺取了足夠多的錢(qián)了。但是如果你還有債務(wù)需要去償還，或者你不能足夠支付你的生活必須，你需要找到一些其它途徑去賺取更多的錢(qián)。發(fā)展一個(gè)副業(yè)，代銷產(chǎn)品，多打一份工作，其實(shí)還是有許多的途徑供你去賺取外塊。
4、辨別出你錯(cuò)誤的金錢(qián)觀念和習(xí)慣
你是不是只要一發(fā)了工資就想著去買個(gè)什么東西？如果有人給你了你100塊零用錢(qián)，你會(huì)把它花掉嗎？如果你的銀行卡里有5000塊錢(qián)，你不考慮去買個(gè)好點(diǎn)的錢(qián)包嗎？你覺(jué)得你信用卡里的錢(qián)是能夠供你支配的嗎？
你如果不花點(diǎn)時(shí)間去想想的話，你可能并不會(huì)意識(shí)到你已經(jīng)養(yǎng)成了錯(cuò)誤的的花錢(qián)習(xí)慣。網(wǎng)上并沒(méi)有太多的文章教大家如何去擺脫債務(wù)，改掉壞的花錢(qián)習(xí)慣對(duì)于擺脫債務(wù)至關(guān)重要。
我自己遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上完美，但是我具有自己的強(qiáng)項(xiàng)，我有非常好的花費(fèi)習(xí)慣。在去年10月的時(shí)候，我通過(guò)微博賺到了3萬(wàn)元（我現(xiàn)在每天仍然在上班，所以這算是我的額外收入），最后把它存進(jìn)了銀行里，我對(duì)這筆錢(qián)并沒(méi)有特別的規(guī)劃。我沒(méi)有打算拿這筆錢(qián)買任何東西，我把它存了起來(lái)，在12月份的時(shí)候如果我丟掉了工作，我可能會(huì)需要這筆錢(qián)，我就多了這樣一個(gè)選擇。把錢(qián)存起來(lái)是一個(gè)好的資金習(xí)慣。正確使用信用卡也是一個(gè)好的資金習(xí)慣，信用卡里的錢(qián)不是你能任意刷的，信用卡對(duì)你來(lái)說(shuō)就只是一個(gè)工具，僅此而已。
5、砍掉不必要的開(kāi)支，堅(jiān)定不移的執(zhí)行個(gè)人成本預(yù)算
只要你堅(jiān)持下去就你的財(cái)務(wù)狀況就會(huì)越來(lái)越好，不會(huì)永遠(yuǎn)這么節(jié)衣縮食。當(dāng)你不要再依靠薪水生活的時(shí)候，你就可以想買什么就買什么了。但是現(xiàn)在你需要嚴(yán)格控制你的預(yù)算。為了控制你的預(yù)算，除了自己記賬之外，你可以再用一下輔助比較工具，比如隨手記、冠石錢(qián)包APP等，都是比較好用的工具，能夠幫助你控制你的支出，這些工具要堅(jiān)持使用，就會(huì)形成好的支出習(xí)慣，到年底你可能就會(huì)吃驚你一年存了這么多錢(qián)。
6、還清你的債務(wù)
你可能會(huì)感覺(jué)總是債務(wù)纏身，永遠(yuǎn)沒(méi)辦法還清房貸、車貸、裝修貸等款各種債務(wù)，要把它們還清可能是非常困難的事情。你越早獲得工作外收入，你應(yīng)該越早把債務(wù)還清。比如你可以把你不怎么開(kāi)的車賣掉，把你淘來(lái)的工藝品賣掉，不僅可以幫你償還債務(wù)，也可以降低你的生活支出。
7、設(shè)立一個(gè)工作外收入賬戶
為自己設(shè)立一個(gè)工作外收入，將每月除工資外其他收入存進(jìn)去。這個(gè)賬戶會(huì)提醒你不用只是依靠工資去生活。如果你想告別死工資，這是非常必要的轉(zhuǎn)變，它能很好的提醒你。你可能已經(jīng)注意到了，賺取工作外收入完全可以成為我們生活的一部分，成為我們的一種生活方式。
8、建立應(yīng)急儲(chǔ)蓄
一旦你的債務(wù)消失了，你會(huì)驚訝于原來(lái)這是多么容易。那些你需要用來(lái)償還債務(wù)的錢(qián)，你可以把他們都存起來(lái)，或者你可以稍微少存一些，比如存75%用來(lái)償還債務(wù)，給自己一些喘息的空間。做一些有趣的事情，或者偶爾給自己買一件好東西是沒(méi)有錯(cuò)的，這樣的消費(fèi)不是錯(cuò)誤的花費(fèi)習(xí)慣。
我看到很多人建議存1萬(wàn)元的應(yīng)急款，我們可以把金額再定的高一些，不然只要生個(gè)病或者遭遇一場(chǎng)交通意外就可能讓你從頭開(kāi)始。我們可以把目標(biāo)定在5萬(wàn)，這可能需要花費(fèi)一些時(shí)間，但是總有一天你會(huì)達(dá)成這個(gè)目標(biāo)的，但是需要為此一直努力，不能中途放棄。
9、明智的投資
當(dāng)你可以隨時(shí)退休的時(shí)候，就表明你已經(jīng)實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由了。你的收入就不用去依靠工作了，你的重點(diǎn)就是如何打理好手上的資金。投資是非常專業(yè)的事情，我們應(yīng)該找專業(yè)的人士來(lái)幫我們操作。最明智的投資就是讓專業(yè)的投資顧問(wèn)來(lái)幫我們投資。
10、教育子女養(yǎng)成好的花錢(qián)習(xí)慣
如果你已經(jīng)結(jié)婚了，教育子女養(yǎng)成好的花錢(qián)習(xí)慣不僅是你送給他們偉大的禮物，而且也會(huì)讓你更責(zé)任感。如果你意識(shí)到你的孩子們一直都在看著你的話，你是不會(huì)想讓他們看到壞的榜樣的，你肯定會(huì)盡全力教他們好的習(xí)慣。
從現(xiàn)在就開(kāi)始
我不會(huì)侮辱你的智商，告訴你告別死工資很容易，或者說(shuō)不會(huì)需要很長(zhǎng)的時(shí)間，或者告訴你改變是很容易的事情。但是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是完全有可能的，而且不需要你超級(jí)聰明和付出非人的努力，只要按照上述你的財(cái)務(wù)狀況就會(huì)變得越來(lái)越好。
跨出第一步是最難的。當(dāng)你養(yǎng)成了好的習(xí)慣，習(xí)慣就會(huì)帶來(lái)變化，變化就會(huì)帶來(lái)成果，結(jié)果就催促使你更有動(dòng)力，最后你的生活就會(huì)越來(lái)越好。
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