很多朋友申請(qǐng)完信用卡后被告知“很抱歉，因您的個(gè)人綜合評(píng)分不足，未通過(guò)審核”。看到這樣的短信通知，是不是內(nèi)心拔涼拔涼的。這個(gè)“個(gè)人綜合評(píng)分”仿佛是一個(gè)萬(wàn)能的名詞，能解釋一切信用卡問(wèn)題。申請(qǐng)信用卡未通過(guò)，原因：個(gè)人綜合評(píng)分不足；卡片異常凍結(jié)，原因：個(gè)人綜合評(píng)分不足；調(diào)整額度無(wú)法通過(guò)，原因：個(gè)人綜合評(píng)分不足······然后，勤學(xué)好問(wèn)的你去咨詢銀行工作人員什么是“個(gè)人綜合評(píng)分”的時(shí)候，工作人員要么解釋的你一臉懵逼，要么直接坦白自己也不知道，再要么告訴你“個(gè)人綜合評(píng)分”就是“個(gè)人綜合評(píng)分”嘛~~~
What ghost？！
這時(shí)候的你是不是特別想吐槽工作人員的業(yè)務(wù)能力與溝通技巧？不過(guò)請(qǐng)先息怒，你對(duì)面那個(gè)被你吐槽到無(wú)力說(shuō)話兩眼冒著淚光的銀行妹子很可能已經(jīng)把她所知道的一切都告訴你了~
那么究竟什么是“個(gè)人綜合評(píng)分”，為什么工作人員總是用它作為說(shuō)辭卻又無(wú)發(fā)提供合理的解釋呢？
噔噔噔噔！謎題即將揭曉！
所謂“個(gè)人綜合評(píng)分”就是根據(jù)每位客戶各項(xiàng)情況進(jìn)行評(píng)定并最終得出的一個(gè)總評(píng)分值（某位看官：“額，作者同志，您這解釋的還不如工作人員呀！水平都到哪去了？！”跪在地上的作者：“請(qǐng)大人息怒，容我細(xì)細(xì)道來(lái)”）這個(gè)評(píng)分包含的范圍非常廣，它包括了：個(gè)人信用度、經(jīng)濟(jì)能力，家庭及事業(yè)的穩(wěn)定性、個(gè)人發(fā)展前景、背景、對(duì)銀行的貢獻(xiàn)值等等······而且每家銀行的評(píng)判點(diǎn)是不同的，同時(shí)所受理業(yè)務(wù)的不同，每項(xiàng)評(píng)分所占的權(quán)重也有所不同。
為了讓大家更加了解，我舉幾個(gè)栗子：
現(xiàn)在來(lái)說(shuō)說(shuō)單項(xiàng)的評(píng)分是怎么出來(lái)的，打比方：玉思聰和作者我在同一個(gè)澡堂，兩個(gè)人都赤身果體，身上啥值錢的東西都沒帶，這時(shí)候玉思聰雖然和我一樣身無(wú)分文，但他在背景方面的評(píng)分明顯比我高；這時(shí)候澡堂里進(jìn)來(lái)一個(gè)和我一樣無(wú)身份無(wú)背景的普通人，他和作者一樣月收入20元，但他會(huì)少林72絕技，而我除了吃飯睡覺什么都不會(huì)，這時(shí)候他在能力上的評(píng)分就高于我；再后來(lái)又進(jìn)來(lái)一個(gè)人，他和我一樣什么都不會(huì)，但他是個(gè)單身，而我有老婆有孩子，于是在家庭穩(wěn)定性方面我完虐他···
但是有人就提出質(zhì)疑了，他和他的同事收入一樣，能力一樣，資產(chǎn)一樣，老婆一樣為什么他的信用卡額度5萬(wàn)元，而自己的信用卡審核不通過(guò)？？？這就涉及到了個(gè)人綜合評(píng)分！
再打比方：A、B兩個(gè)同樣擁有1000萬(wàn)資產(chǎn)的人，A是靠中彩票得來(lái)的，B則是通過(guò)創(chuàng)業(yè)投資掙來(lái)的，很顯然雖然他們資產(chǎn)相同，但B較A更有發(fā)展?jié)摿?，所以B在個(gè)人發(fā)展?jié)摿@項(xiàng)評(píng)分肯定會(huì)比A高；但后來(lái)銀行發(fā)現(xiàn)，A雖然沒啥能力，但他爹是某知名企業(yè)的董事長(zhǎng)，只是資產(chǎn)和權(quán)力未轉(zhuǎn)移到其名下，于是A在背景方面反超了B；后來(lái)銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A之前有很多銀行壞賬，他爹的公司雖然很龐大但卻有一大堆負(fù)債拖欠未還，于是在個(gè)人信用上B的評(píng)分又追上來(lái)了。經(jīng)過(guò)了這么跌宕起伏的劇情，得出結(jié)論：無(wú)論從還款能力和發(fā)展前景而言，B都比A優(yōu)秀，而A雖然有1000萬(wàn)資產(chǎn)，但既無(wú)能力又不講信用，于是B的綜合評(píng)分就比A高。
打了這么久比方，那么綜合評(píng)分到底包含哪些具體內(nèi)容，銀行又主要測(cè)評(píng)哪些方面呢？
首先申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，銀行主要看中的是：個(gè)人信用（信用要好）、財(cái)力（有錢）、工作性質(zhì)（工作穩(wěn)定）、家庭情況（最好已經(jīng)成家立業(yè)）、負(fù)債情況（別辦太多銀行的信用卡）、資料有效性（假的資料你糊弄誰(shuí)？）等。
而在額度調(diào)整方面，銀行主要看中的除了申辦信用卡時(shí)的那些內(nèi)容外，還看中你對(duì)銀行的貢獻(xiàn)值（多去費(fèi)率高的POS機(jī)商戶消費(fèi)），你的用卡頻率（刷卡多多益善），還款能力（別老忘記還款或總還最低還款）等。
而在刷卡限制方面，銀行主要考慮：商戶性質(zhì)（那些套現(xiàn)嫌疑的商戶還是別去了）、消費(fèi)金額（刷太多怕你還不起）、消費(fèi)筆數(shù)（每天刷那么多次卡銀行會(huì)懷疑你是不是被盜刷的！）等。
好啦，現(xiàn)在對(duì)個(gè)人綜合評(píng)分是不是已經(jīng)有所了解了呢？
恩，那么我繼續(xù)說(shuō)下為什么銀行不把你具體是哪一項(xiàng)評(píng)分不足告訴你：1、測(cè)評(píng)過(guò)程太復(fù)雜，難以解釋，而且很多客戶的綜合評(píng)分并不是因?yàn)閱雾?xiàng)分?jǐn)?shù)而決定其綜合評(píng)分高低的；2、為了保障低評(píng)分客戶的尊嚴(yán)，試想一下銀行如果告知辦卡或者調(diào)額失敗是因?yàn)槟銢]錢、沒房、沒車、沒能力那你多尷尬，還不如來(lái)一句“個(gè)人綜合評(píng)分不足本次審核暫未核準(zhǔn)”來(lái)的痛快；3、保留自己作為一個(gè)企業(yè)的商業(yè)隱私。
所以，請(qǐng)不要太過(guò)多的在意為什么銀行妹子老是告知個(gè)人綜合評(píng)分不足卻又不向你解釋清楚這件事啦。
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