國內信用卡市場在經過數年的爆發(fā)式增長后，井噴行情大致告一段落，信用卡發(fā)卡量由高增長向穩(wěn)定增長轉變。在國內信用卡市場，銀行的經營模式也由粗放向精細化發(fā)展。信用卡產業(yè)鏈也逐漸成熟，刷卡文化開始形成，持卡人對用卡也更趨理性并最終會固定下來使用一兩張信用卡。
近幾年，隨著我國商業(yè)銀行調整結構，改變以往傳統(tǒng)經營模式、大力擴展中間業(yè)務，各銀行發(fā)力信用卡市場，普通市民信用卡擁有量急速上升。隨著政策法規(guī)不斷完善、監(jiān)管力度日漸嚴格，此前單純靠“跑馬圈地”，發(fā)行量貼身肉搏的年代將漸行漸遠。只有了解市場、客戶的現實需求，轉向更為高端專業(yè)化產品的布局，才能在競爭激烈的信用卡市場中贏得先機。
北京銀聯信總經理符文忠就指出，銀行如果想要自身的信用卡成為持卡人口袋里的常用信用卡，就必然開發(fā)出滿足持卡人需求的產品，不同的持卡人有不同的需求偏好，這就需要銀行對持卡人群做精準細分，向不同的人群推廣不同的產品。
市場細分是把大的客戶群體，按其共有的特點，分成較小的群體，目標是確定盈利性更高的客戶群體，通過調整一般的產品、渠道和提供的服務，向其提供滿足其具體需求的服務和產品。營銷成功的核心是對消費者需求的認識，而把握消費者需求的良好途徑是市場細分。目前信用卡細分可以通過兩個途徑，一是人群細分，二是功能細分。
在人群細分方面，最經典的細分就是分為男性群體和女性群體。女性群體作為眾多銀行鐘愛的群體，幾乎每家國有和股份制銀行都有推出專門的女性信用卡，如建行的芭比信用卡、招行的elle信用卡、民生女人花卡、廣發(fā)女性真情卡等。因為女性愛消費并且喜歡刷卡，信用程度比男性要高，所以女群體成為各家銀行的兵家必爭之地。但這一兩年男性群體逐漸為銀行所重視，招行、工行近年便推出了針對男性客戶的信用卡?？梢灶A見，未來一段時間內針對男性，尤其是高端男性的信用卡會有可能成為下一個熱點。
在人群細分中，銀行針對高凈值的高端人群爭奪更加激烈了。近一兩年，銀行便發(fā)行了眾多高端信用卡，并將這種勢頭延續(xù)至今。前段時間中行向其私人銀行客戶發(fā)行了“環(huán)球榮耀非同凡享”長城美國運通卡；銀聯聯合了工行、中行、建行、光大等發(fā)行全球首張用施華洛世奇水晶制作的銀行卡；中信銀行推出銀聯尊尚白金信用卡。而一些城商行也加入到高端人群的爭奪，如上海銀行今年發(fā)行了“上海銀行·《申》報·寵耀女士白金信用卡”，可見信用卡在高端領域的激烈競爭。在二八法則施用效果良好的銀行業(yè)，高端客戶人群的競爭將繼續(xù)下去。
此外，在功能細分方面，各家銀行可謂是八仙過海各顯神通，功能細分擴大了信用卡的內涵和外延，最近兩年，信用卡功能正在向網絡、低碳環(huán)保、實用性等方面細分。
業(yè)內人士表示，銀行在信用卡精耕階段，細分更是戰(zhàn)勝市場的法寶，銀行應在人群和功能兩方面入手，通過人群再定位及功能精準應用，善于發(fā)現未被滿足的消費需求及人群，這樣才能有效提升銀行信用卡的競爭力。
