截至2011年第三季度末，全國信用卡累計發(fā)卡量已達2.68億張。海量信用卡在為銀行、消費者帶來利益、提供便捷的同時，也增大了使用風險。最新統(tǒng)計顯示：過去5年間，全國檢察機關受理移送起訴的金融犯罪案件中，僅信用卡詐騙罪一個罪名的受案數(shù)，就占了全部金融犯罪案件的38.8%。
以卡辦卡泄露個人信息
李某一早發(fā)現(xiàn)手機收到兩條提示信息，內(nèi)容是其持有的某張銀行信用卡有兩次消費記錄共計2300余元，信息發(fā)送時間，即信用卡消費時間，為晚間23時許，而那時李某早已休息，并未使用過此卡，顯然是有人盜用了他的卡。
近日西城區(qū)檢察院受理的一起信用卡詐騙案中，有著李某相同遭遇的涉案卡主多達幾十位。這些卡主都有相同的經(jīng)歷：均在超市門口、馬路邊或?qū)懽謽抢锎k銀行信用卡的攤點，以正在使用的信用卡作擔保，申請辦理過其他銀行的信用卡，也就是“以卡辦卡”。
問題正是出在這個環(huán)節(jié)。申請辦卡的流程看似簡單，僅需將現(xiàn)有信用卡及個人身份證交由辦卡人員進行拍照留存，填張申請表就可以離開，卻不經(jīng)意間將自己的個人信息泄露。據(jù)調(diào)查，不法分子正是以每條20元的價格，從這些閑散辦卡點的人員手中購買了信用卡卡主的個人信息。
信用卡是如何被盜刷的
不法分子用買來的個人信息，利用網(wǎng)上購物以及快遞業(yè)務中的薄弱點，足以實現(xiàn)盜刷信用卡的目的。
原來，網(wǎng)上購物的“快錢”支付平臺是可以不用支付密碼的，不法分子利用涉案卡主外泄的信用卡號、有效期、信用卡背面的驗證碼（銀行稱CVV）、卡主姓名和身份證號碼，就可以在網(wǎng)上刷卡購物。而快遞送貨人員通常不會查驗收件人的身份證，所以他們可以隨意編造地址和姓名，順利取貨簽收。不法分子隨后再將“買”來的貨品低價賣出，完成套現(xiàn)。
信用卡持有人不要錯誤地認為印在信用卡上的信息即是可以公開的，特別是信用卡背面的三位數(shù)字驗證碼（即CVV），它們具有密碼性質(zhì)的功能。信用卡本身存在兩種支付方式：過卡支付和離線支付，過卡支付通過輸入密碼來進行交易確認，離線支付則是通過卡號和背后的驗證碼來默認協(xié)議完成。
信用卡持有人最好在領卡后盡快將信用卡背面的三位驗證碼背熟，然后將其抹去，防止信息外泄；同時，盡量綁定相應的手機提示功能，在發(fā)現(xiàn)信用卡可能被盜刷的情況時，及時通知銀行，采取積極措施以避免不必要的經(jīng)濟損失。
銀行辦卡外包存在隱患
銀行業(yè)金融機構(gòu)對本機構(gòu)在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個人信息，負有保護信息安全的義務，泄露在履行職責或提供服務過程中獲得的居民身份證等記載的公民個人信息，構(gòu)成犯罪的，應依法追究刑事責任。銀行的從業(yè)人員對這一點是認識明確的，但是現(xiàn)在很多辦理點的工作人員并非銀行的正式員工，而是一些外包人員，他們的相關法律意識淡薄，一定程度上容易受利益驅(qū)使而將信用卡卡主的信息外泄。
因此，持卡人一定要養(yǎng)成良好的用卡習慣，在日常生活中不要輕易將信用卡信息透露給他人，身份證與信用卡應盡量分開存放，防止丟失后被不法分子利用。銀行方面應從保護持卡人利益出發(fā)，進一步加強在辦卡、刷卡等環(huán)節(jié)對卡主個人信息的看管力度。
此外，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或足以使他人以信用卡持有人名義進行交易，涉及信用卡一張以上的，應予以立案追訴。而通過使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支等手段騙取財物的行為，均構(gòu)成信用卡詐騙罪。
