截至2011年第三季度末，全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量已達(dá)2.68億張。海量信用卡在為銀行、消費(fèi)者帶來(lái)利益、提供便捷的同時(shí)，也增大了使用風(fēng)險(xiǎn)。最新統(tǒng)計(jì)顯示：過(guò)去5年間，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)受理移送起訴的金融犯罪案件中，僅信用卡詐騙罪一個(gè)罪名的受案數(shù)，就占了全部金融犯罪案件的38.8%。
以卡辦卡泄露個(gè)人信息
李某一早發(fā)現(xiàn)手機(jī)收到兩條提示信息，內(nèi)容是其持有的某張銀行信用卡有兩次消費(fèi)記錄共計(jì)2300余元，信息發(fā)送時(shí)間，即信用卡消費(fèi)時(shí)間，為晚間23時(shí)許，而那時(shí)李某早已休息，并未使用過(guò)此卡，顯然是有人盜用了他的卡。
近日西城區(qū)檢察院受理的一起信用卡詐騙案中，有著李某相同遭遇的涉案卡主多達(dá)幾十位。這些卡主都有相同的經(jīng)歷：均在超市門口、馬路邊或?qū)懽謽抢锎k銀行信用卡的攤點(diǎn)，以正在使用的信用卡作擔(dān)保，申請(qǐng)辦理過(guò)其他銀行的信用卡，也就是“以卡辦卡”。
問(wèn)題正是出在這個(gè)環(huán)節(jié)。申請(qǐng)辦卡的流程看似簡(jiǎn)單，僅需將現(xiàn)有信用卡及個(gè)人身份證交由辦卡人員進(jìn)行拍照留存，填張申請(qǐng)表就可以離開，卻不經(jīng)意間將自己的個(gè)人信息泄露。據(jù)調(diào)查，不法分子正是以每條20元的價(jià)格，從這些閑散辦卡點(diǎn)的人員手中購(gòu)買了信用卡卡主的個(gè)人信息。
信用卡是如何被盜刷的
不法分子用買來(lái)的個(gè)人信息，利用網(wǎng)上購(gòu)物以及快遞業(yè)務(wù)中的薄弱點(diǎn)，足以實(shí)現(xiàn)盜刷信用卡的目的。
原來(lái)，網(wǎng)上購(gòu)物的“快錢”支付平臺(tái)是可以不用支付密碼的，不法分子利用涉案卡主外泄的信用卡號(hào)、有效期、信用卡背面的驗(yàn)證碼（銀行稱CVV）、卡主姓名和身份證號(hào)碼，就可以在網(wǎng)上刷卡購(gòu)物。而快遞送貨人員通常不會(huì)查驗(yàn)收件人的身份證，所以他們可以隨意編造地址和姓名，順利取貨簽收。不法分子隨后再將“買”來(lái)的貨品低價(jià)賣出，完成套現(xiàn)。
信用卡持有人不要錯(cuò)誤地認(rèn)為印在信用卡上的信息即是可以公開的，特別是信用卡背面的三位數(shù)字驗(yàn)證碼（即CVV），它們具有密碼性質(zhì)的功能。信用卡本身存在兩種支付方式：過(guò)卡支付和離線支付，過(guò)卡支付通過(guò)輸入密碼來(lái)進(jìn)行交易確認(rèn)，離線支付則是通過(guò)卡號(hào)和背后的驗(yàn)證碼來(lái)默認(rèn)協(xié)議完成。
信用卡持有人最好在領(lǐng)卡后盡快將信用卡背面的三位驗(yàn)證碼背熟，然后將其抹去，防止信息外泄；同時(shí)，盡量綁定相應(yīng)的手機(jī)提示功能，在發(fā)現(xiàn)信用卡可能被盜刷的情況時(shí)，及時(shí)通知銀行，采取積極措施以避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失。
銀行辦卡外包存在隱患
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)在發(fā)卡營(yíng)銷過(guò)程中獲取的客戶個(gè)人信息，負(fù)有保護(hù)信息安全的義務(wù)，泄露在履行職責(zé)或提供服務(wù)過(guò)程中獲得的居民身份證等記載的公民個(gè)人信息，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。銀行的從業(yè)人員對(duì)這一點(diǎn)是認(rèn)識(shí)明確的，但是現(xiàn)在很多辦理點(diǎn)的工作人員并非銀行的正式員工，而是一些外包人員，他們的相關(guān)法律意識(shí)淡薄，一定程度上容易受利益驅(qū)使而將信用卡卡主的信息外泄。
因此，持卡人一定要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，在日常生活中不要輕易將信用卡信息透露給他人，身份證與信用卡應(yīng)盡量分開存放，防止丟失后被不法分子利用。銀行方面應(yīng)從保護(hù)持卡人利益出發(fā)，進(jìn)一步加強(qiáng)在辦卡、刷卡等環(huán)節(jié)對(duì)卡主個(gè)人信息的看管力度。
此外，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或足以使他人以信用卡持有人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡一張以上的，應(yīng)予以立案追訴。而通過(guò)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支等手段騙取財(cái)物的行為，均構(gòu)成信用卡詐騙罪。
