交通銀行:太平洋信用卡中心2010年1月8日調(diào)研報(bào)告

   關(guān)于信用卡中心:2004 年10 月25 日成立,2005 年7 月15 日開始正式發(fā)行新版雙幣卡。實(shí)行內(nèi)部事業(yè)部制管理單元。共13 個(gè)部門,5 個(gè)部門管理人員由匯豐派遣,其他8 個(gè)部門由交行派遣。2009 年末發(fā)卡量超過1239 萬張。主要產(chǎn)品有標(biāo)準(zhǔn)卡,劉翔卡,青年卡,分期卡,聯(lián)名卡經(jīng)營情況:2009 年開始盈利,比原計(jì)劃提前八個(gè)月實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。信用卡一般的情況是5 年時(shí)間實(shí)現(xiàn)盈虧平衡,而交行僅用了三年半。同時(shí),撥備覆蓋率超過150%,消費(fèi)額2009 年較上年增長68%,超過1600 億資產(chǎn)質(zhì)量:信用卡綜合遷徙率0.33%左右,2009 年初至今一直走低,不良率2009年是1.6%左右。凈核銷/凈利息收入在40%左右,低于30%的國際標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡量行業(yè)第五,市場占有率 8.8%;消費(fèi)量行業(yè)第五,市場占有率超過10%;未償余額次于招行、建行,占全市場比重18.1%左右?？ňM(fèi)行業(yè)第四,卡均未償余額行業(yè)第一,超過第二20-30%(小額信貸沒有獨(dú)立的營運(yùn)后臺(tái),風(fēng)險(xiǎn)非常高,需要用信用卡的模式經(jīng)營。交行的分期寶即為小額信貸。上述產(chǎn)品是導(dǎo)致未償余額比較高的原因之一)。
     經(jīng)營優(yōu)勢:交行和匯豐的大力支持,受益于網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源、財(cái)務(wù)支出、客戶資源和培訓(xùn)方面的支持?？ㄖ行膿碛腥珖畲蟮闹变N網(wǎng)絡(luò)和日益完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。銷售方面,樹立銷售為王的理念,近10000 人的團(tuán)隊(duì)中,一半在做銷售。
     同時(shí),通過細(xì)分客戶需求,獲取應(yīng)得利潤。
     戰(zhàn)略發(fā)展:卡中心定位在七個(gè)方面要做的更精準(zhǔn)更完美,要成為信用卡行業(yè)的領(lǐng)袖:活卡量,客戶滿意度,卡均盈利能力,創(chuàng)新能力,員工滿意度,流程標(biāo)準(zhǔn)化,品牌。
     風(fēng)險(xiǎn)管理:追求風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配,在風(fēng)險(xiǎn)容忍度內(nèi),支持業(yè)務(wù)高速增長和盈利最大化。率先引進(jìn)國際先進(jìn)的反欺詐軟件和風(fēng)險(xiǎn)管理工具,如instinct 和triad,風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)以國際指標(biāo)為準(zhǔn)。風(fēng)控方法和理念借鑒匯豐在其他國家的經(jīng)驗(yàn),系統(tǒng)和模型由銀行自己建立。