現(xiàn)在除了信用卡， 還有類似財(cái)付通、支付寶，這類網(wǎng)絡(luò)支付，以及手機(jī)支付，都是不經(jīng)手現(xiàn)金的，難道說(shuō)，都不要去用嗎？
特別申明：
1. 文中利用信用卡月賺七千的例子需要很多前提條件，不要隨便模仿，否則很容易被銀行判定為非法套現(xiàn)，影響個(gè)人信用。
2. 做為普通百姓，利用信用卡賺點(diǎn)小收益就好了，順便提升個(gè)人信用。
前幾天，跟一位做批發(fā)生意的老板聊天，他說(shuō)，這兩年批發(fā)生意也不太好做了，目前主要靠手頭上的一幢住宅樓和幾間商鋪收租金過(guò)日子。
當(dāng)?shù)厝寺铮恐母镩_(kāi)放的政策，賣地、收租也發(fā)了不少財(cái)。
當(dāng)跟他聊到理財(cái)?shù)臅r(shí)候，本以為，他哪懂什么理財(cái)，爆發(fā)戶一個(gè)，結(jié)果卻讓人大吃一驚。他說(shuō)他每月靠信用卡都能賺幾千塊錢， 詳細(xì)了解完他的方法之后，不得不給他豎一個(gè)大拇指，稱他為理財(cái)達(dá)人。
信用卡雖小，但涉及的知識(shí)還挺多的！
基礎(chǔ)篇
首先，一個(gè)具有理財(cái)思維的人，至少要有一張信用卡，這是為什么呢？首先講一個(gè)小故事。
有個(gè)私營(yíng)企業(yè)老板，說(shuō)是私營(yíng)企業(yè)吧，其實(shí)也就是一個(gè)手工作坊，沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，在廣州有很多類似這種企業(yè)。說(shuō)他沒(méi)錢吧，百萬(wàn)身家還是有的，說(shuō)有錢吧，在廣州沒(méi)有買房也沒(méi)有買車。
最近他接了一筆大單，資金周轉(zhuǎn)不靈，于是想向銀行做短期的無(wú)抵押貸款。他跑了幾家銀行，都批不下款來(lái)，原因就是他之前從來(lái)沒(méi)有向銀行借過(guò)錢，在銀行的信用等級(jí)不高，他就是被信用問(wèn)題擋在了銀行門口。
說(shuō)到這，有人就會(huì)問(wèn)了，從來(lái)沒(méi)有向銀行借過(guò)錢，自然也就不存在借錢不還的情況，為什么信用會(huì)不高呢？比方說(shuō)吧，你一位同事，從來(lái)也沒(méi)向你借過(guò)錢，突然有一天跑過(guò)來(lái)找你借一千，你會(huì)不會(huì)借呢？
好吧，算你人品好，可能會(huì)借，但至少，你心里還是有點(diǎn)擔(dān)心吧。一來(lái)數(shù)目也不算少了，二來(lái)這位同事信用如何你心里也沒(méi)有底。
但如果是另外一位同事，他經(jīng)常讓你在網(wǎng)上代購(gòu)商品，代購(gòu)嘛，一般都是貨到付款，所以經(jīng)常你要幫他墊付個(gè)一兩百的，偶爾也有三百五百的時(shí)候，這位同事也很講信用，每次收到貨都按時(shí)把錢還給你了。
如果是他，突然有一天跑過(guò)來(lái)找你借一千塊，你的心里是不是就放心多了？
因?yàn)樵陂L(zhǎng)期的交易過(guò)程當(dāng)中，他已經(jīng)在你心目中建立了信用。
其實(shí)，對(duì)于銀行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)也是一樣的，如果你從來(lái)沒(méi)有借過(guò)錢，銀行查不到記錄，它怎么知道你信用好不好？特別是在美國(guó) ，信用差的話，就不是貸不到款的問(wèn)題，你可能連租房住都困難，未來(lái)國(guó)內(nèi)的個(gè)人信用等級(jí)也將會(huì)越來(lái)越重要。
那對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，如果不買房的話，一般是不會(huì)向銀行貸款的，你該如何提高信用等級(jí)呢？這正是我們今天講的話題--信用卡。
信用卡對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，是提升個(gè)人信用等級(jí)最好的方法，經(jīng)常使用信用卡，并且按時(shí)還款，其實(shí)就是變相的不斷的向銀行借錢還錢，信用等級(jí)慢慢的就提升了。
所以，建議是，不僅要擁有信用卡，而且在能用信用卡的地方，就盡量使用信用卡。
特別聲明一下，所說(shuō)的能用信用卡就盡量用信用卡，千萬(wàn)不要誤解是在鼓勵(lì)多消費(fèi)，只是說(shuō)在你肯定要花錢的時(shí)候，就盡量?jī)?yōu)先考慮刷信用卡，而不是給現(xiàn)金。
比方說(shuō)，你在飯館吃飯，平時(shí)都是給現(xiàn)金的，如果這家飯館能夠刷信用卡，而且刷信用卡還能打折，你為什么不刷呢？
當(dāng)然，目前有一種關(guān)于信用卡的說(shuō)法是，用了信用卡，就管不住自己，無(wú)形中會(huì)增加消費(fèi)，相比現(xiàn)金支付來(lái)說(shuō)，信用卡花錢更容易，可能會(huì)成為“卡奴”。
對(duì)于這一套說(shuō)辭，這根本就是一種謬論，一種托詞，管不住自己花錢的人，不管你用不用信用卡都是一樣的，該過(guò)度消費(fèi)的，還是會(huì)過(guò)度消費(fèi)。
現(xiàn)在除了信用卡， 還有類似財(cái)付通、支付寶，這類網(wǎng)絡(luò)支付，以及手機(jī)支付，都是不經(jīng)手現(xiàn)金的，難道說(shuō)，都不要去用嗎？
關(guān)鍵是要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，適度消費(fèi)，按時(shí)還款，遠(yuǎn)離用卡陷阱，才是積極的理財(cái)態(tài)度。
我們先來(lái)看看申請(qǐng)信用卡有哪些渠道：
1、最簡(jiǎn)單的，當(dāng)然是去銀行柜臺(tái)填表申請(qǐng)，優(yōu)點(diǎn)是，比較大眾化，個(gè)人信息更加安全；缺點(diǎn)是，有一些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)太繁忙，可能要排隊(duì)。當(dāng)然現(xiàn)在很多小銀行申請(qǐng)信用卡，有專門的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理就方便很多了。
2、另外一個(gè)渠道，就是在大街上找一些信用卡專員辦理，這種方式的優(yōu)點(diǎn)是，辦理方便，并且有小禮品贈(zèng)送；缺點(diǎn)是，個(gè)人信息不保證安全，遇到一些素質(zhì)不高的專員，可能會(huì)將你的個(gè)人信息透露給其他人。所以這種方式我不太推薦。
3、最后，是我比較建議的方法，在網(wǎng)上申請(qǐng)，除了直接在各大銀行的官網(wǎng)上申請(qǐng)之外，也可以在一些信用卡門戶網(wǎng)站上申請(qǐng)。
對(duì)于申請(qǐng)信用卡，我再提醒一下，一般信用卡有三種類型：普卡、金卡和白金卡，建議只申請(qǐng)普卡和金卡，不要申請(qǐng)白金卡。
因?yàn)槠湛ê徒鹂ㄊ啄昝饽曩M(fèi)，刷幾筆后，又免第二年年費(fèi)，而大部分白金卡是不免年費(fèi)的，每年要付出幾百甚至上千元的年費(fèi)，就太不劃算了。
高級(jí)篇
信用卡雖好，但陷阱也不少，在高級(jí)篇中要講的是，信用卡的六大陷阱。
第一大陷阱：分期免利息
象這樣的廣告相信大家經(jīng)?？吹剑闶赘?、免利息，鼓勵(lì)大家分期消費(fèi)，或者是象我們之前說(shuō)的，當(dāng)你還信用卡賬單有困難時(shí)，銀行也會(huì)建議你分期還，只要還最低還款額就可以了。
這里有什么陷阱呢？銀行說(shuō)免利息是不假，但卻沒(méi)有說(shuō)要收手續(xù)費(fèi)。好吧，被你發(fā)現(xiàn)了這個(gè)陷阱，銀行又會(huì)說(shuō)，手續(xù)費(fèi)很少的，每月只有0.6%， 我們粗算一下，每月0.6%，相當(dāng)于年化利率7.2%，好像真的不高，是這樣嗎？
假設(shè)，我們拿1萬(wàn)2用于分期還，我們以為的還款金額是，第一個(gè)月還12分之一的本金也就是1000塊，再加上0.6%的利息，是72塊；第二個(gè)月，再還本金 1000塊，再加上0.6%的利息，因?yàn)樯蟼€(gè)月已經(jīng)還了1000塊，所以利息按11000塊乘以0.6%，應(yīng)該是66塊利息；第三個(gè)月，利息就少一點(diǎn)，是 60塊，直到最后一個(gè)月，利息才6塊錢。
這一切只是你的夢(mèng)想，銀行的算法可不是這樣，銀行的算法是，每個(gè)月的利息都按照初始本金計(jì)算，也就是12000元分12期，第一個(gè)月利息72，以后每個(gè)月的利息都是72元，直到還款結(jié)束。這樣的話，我們實(shí)際付出的利息要比原來(lái)預(yù)想的高很多，之前我們預(yù)計(jì)年化利率是 7.2%，而實(shí)際要達(dá)到12%至15%的年化利率。這就是銀行所謂的分期免利息，低手續(xù)費(fèi)的陷阱。所以不是非常必要的情況下，不建議做分期。
第二大陷阱：取現(xiàn)要收費(fèi)
取現(xiàn)要分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，就是直接向銀行借現(xiàn)金，從柜臺(tái)或柜員機(jī)上取現(xiàn)。這個(gè)是要收取利息和手續(xù)費(fèi)兩種費(fèi)用的，利息一般是萬(wàn)分之五，年化利率就是 18.25%，手續(xù)費(fèi)各家銀行不同，在0.5%到3%之間，整個(gè)費(fèi)用是非常高的，所以極其不建議透支取現(xiàn)。
透支取現(xiàn)要收費(fèi)，那我自己往信用卡里存的錢取出來(lái)，總不要收費(fèi)吧？銀行稱之為溢繳款取現(xiàn)，利息是免了，但手續(xù)費(fèi)還是照收不誤。有位先生，本來(lái)是向信用卡還款 1000塊的，結(jié)果多輸了一個(gè)0，存了一萬(wàn)塊到信用卡里，他發(fā)現(xiàn)后，就把多存的9000塊在柜員機(jī)取現(xiàn)，后來(lái)發(fā)現(xiàn)被扣了1%的手續(xù)費(fèi)，也就是90塊錢。所以說(shuō)，信用卡不要當(dāng)儲(chǔ)蓄卡用，任何形式的取現(xiàn)都有費(fèi)用。
第三大陷阱：少還錢，全額罰息
話說(shuō)，一位叫小英的女孩，她和朋友去歐洲瘋狂購(gòu)物，一共透支消費(fèi)了40622.24元，收到賬單后，她按時(shí)還款40600元，忽略了22.24元零頭。
由此導(dǎo)致下期賬單顯示利息金額589.16元，看傻她了。
信用卡中心表示，雖然償還了大部分欠款，但是利息是針對(duì)全部欠款計(jì)算的，每天計(jì)萬(wàn)分之五。在此提醒大家，不僅要按時(shí)還款，還要全額還款。
第四大陷阱：信用卡商城不便宜
你辦理信用卡后，信用卡中心會(huì)經(jīng)常發(fā)郵件，告訴你信用卡商城正在搞特價(jià)，還可以分期，但實(shí)際上，信用卡商城的東西并不便宜。
拿這款三星N8000的平板電腦舉例，某信用卡商城的售價(jià)是3450元，而天貓商城才3100元不到，這其中300多的差價(jià)，就是信用卡商城的超額利潤(rùn)。
第五大陷阱：銷卡不能消除不良記錄
假如，你某一次忘記按時(shí)還款了，銀行就會(huì)在你的個(gè)人信用上登記了一筆不良記錄，你會(huì)想，我馬上把錢還清，然后注銷這張卡，這樣，不良記錄也就跟著消失了。
可千萬(wàn)不要這么干。一般來(lái)說(shuō)，央行個(gè)人征信系統(tǒng)，對(duì)此類不良記錄的具體登記時(shí)間為2年，如果持卡人選擇在短時(shí)間內(nèi)盲目銷卡，就會(huì)將自己用卡的信用記錄永遠(yuǎn)定格在銷卡前的曾有過(guò)不良記錄的24個(gè)月。
正確的方法是，在不良記錄產(chǎn)生后繼續(xù)使用至少24個(gè)月，用新的良好記錄替代此前的不良記錄。
第六大陷阱：盜刷風(fēng)險(xiǎn)
信用卡盜刷就是說(shuō)你的信用卡，被小偷拿去偷偷刷卡消費(fèi)了，如果是根據(jù)國(guó)際上的慣例，誰(shuí)發(fā)卡誰(shuí)承擔(dān)，應(yīng)該由銀行承擔(dān)主要責(zé)任。
但在我國(guó)實(shí)際上是，誰(shuí)持卡誰(shuí)承擔(dān)，所以只能是自己要注意用卡安全。
具體防范盜刷的措施有以下五點(diǎn)：
1. 拿到新卡后，及時(shí)在卡片背面這個(gè)位置簽名，簽名稍微有個(gè)性一點(diǎn)，讓別人不容易模范。
2. 不要設(shè)置太簡(jiǎn)單的密碼，象一些連續(xù)的號(hào)碼，重復(fù)的號(hào)碼，以及生日號(hào)碼，都是容易讓人猜出來(lái)的。
3. 開(kāi)通短信提醒功能，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)掛失。
4. 平時(shí)消費(fèi)的時(shí)候，不要讓信用卡離開(kāi)自己的視線范圍。比如在飯館吃飯，就讓服務(wù)員拿移動(dòng)POS在你面前刷卡，如果飯館沒(méi)有移動(dòng)POS機(jī)，你就勤快點(diǎn)，到收銀柜臺(tái)去刷卡，不要象大爺一樣，把卡丟給別人，愛(ài)咋刷咋刷。
5. 不要隨意丟棄ATM憑條，對(duì)賬單等憑證，上面可能有一些信息會(huì)被別有用心的人利用。
骨灰篇
在這個(gè)篇章里，要公布一開(kāi)始提到的信用卡賺錢的秘密。
首先，他用信用卡賺錢要具備的兩個(gè)條件：
第一個(gè)條件，他擁有十幾張信用卡，而且因?yàn)樗麚碛蟹慨a(chǎn)，所以信用卡額度都很高，最低的額度都有8萬(wàn)，最高的額度有50萬(wàn)，這十幾張信用卡的總額度超過(guò)200萬(wàn)。
第二個(gè)條件，他有很多做批發(fā)生意的朋友，并且平時(shí)進(jìn)出賬都是以現(xiàn)金交易居多。
他的做法簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是，每次他朋友要進(jìn)貨就先通知他，然后他刷信用卡幫朋友付賬，朋友再給他現(xiàn)金，他將現(xiàn)金存入銀行，購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，最終，通過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生收益。
說(shuō)白了，他就是利用信用卡的免息期，通過(guò)對(duì)信用卡的合理套現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)的收益。按照總額度200萬(wàn)，平均免息期30天，短期理財(cái)產(chǎn)品年化利率為4%，這三個(gè)條件來(lái)計(jì)算，他每月的收益在7000元左右。
說(shuō)到這，有些熟悉信用卡的朋友就會(huì)置疑了，按理說(shuō)，刷信用卡，銀行都會(huì)收取商家1%左右的手續(xù)費(fèi)，如果刷10萬(wàn)，手續(xù)費(fèi)就有1000塊了，商家會(huì)這么傻嗎？
朋友們，這個(gè)世界上是有一種叫“封頂機(jī)”的POS機(jī)，象25元封頂機(jī)，就是不管你刷多少，10萬(wàn)20萬(wàn)也好，都只收25元手續(xù)費(fèi)。做批發(fā)生意的，過(guò)手都是幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的，相信沒(méi)人會(huì)計(jì)較這25塊錢手續(xù)費(fèi)。
好了，用信用卡賺錢的秘密就解答完了，說(shuō)到這，有些人可能要失望了，因?yàn)橐陨喜僮鞫疾皇瞧胀ɡ习傩漳苻k到的。
那我們普通老百姓能不能借鑒一下他的方法呢？當(dāng)然是可以的！
比如說(shuō)吧，幾個(gè)月前，有位朋友辦婚宴，擺了十桌，2000塊錢一桌，一共是兩萬(wàn)。
本來(lái)打算給現(xiàn)金的，你可以要求幫他刷卡，然后朋友把現(xiàn)金給你，你將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入投資，最終產(chǎn)生收益。
但是，隨著信用卡的普及，大多數(shù)都懂得使用信用卡，這時(shí)，工薪階層可以用另外一種操作方式來(lái)賺錢。
任何一種投資工具都是一把雙刃劍，用得好可以為你披荊斬棘，用得不好就會(huì)割傷自己。下面幾點(diǎn)用卡原則，一定要謹(jǐn)記于心。
1. 按時(shí)還款，保持良好信用。
2. 不懂的業(yè)務(wù)不操作。比如說(shuō)，剛才骨灰篇里的內(nèi)容，如果搞不懂，就不要賺這個(gè)錢；再比如說(shuō)，消費(fèi)分期你沒(méi)搞懂，就不要分期。
3. 再次強(qiáng)調(diào)用卡安全。用股神巴菲特的話說(shuō)，投資的原則有三點(diǎn)：
第一點(diǎn)，安全第一！
第二點(diǎn)，安全第一！
第三點(diǎn)，還是安全第一！
好了，理財(cái)知識(shí)在于積累，暫時(shí)不懂也沒(méi)有關(guān)系，多研究，多請(qǐng)教，終有一天你也能成為理財(cái)達(dá)人，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的夢(mèng)想！
