“手頭緊”沒錢還信用卡 這幾招拿去用

      業(yè)內(nèi)專家表示，如果持卡人資金緊張，不能一次性還款，一般可以選擇三種方式應(yīng)對，一種是最低還款，一種是賬單分期付款，還有一種是利用市場中的金融工具替自己還款。

　　春節(jié)長假消費(fèi)高峰過后，現(xiàn)在又陸續(xù)迎來了信用卡還款高峰。晨報理財版上周曾發(fā)布“信用卡還款講究多”一文，提醒信用卡還款的幾個注意事項。不過，對于春節(jié)長假期間有過信用卡大筆消費(fèi)的持卡人而言，節(jié)后還款可能會面臨壓力，或者為了利用好財務(wù)杠桿而暫時不愿還款的也大有人在。那么，這部分持卡人怎樣才能做到既能不影響信用，又能繼續(xù)使用銀行的錢？業(yè)內(nèi)專家表示，如果持卡人資金緊張，不能一次性還款，一般可以選擇三種方式應(yīng)對，一種是最低還款，一種是賬單分期付款，還有一種是利用市場中的金融工具替自己還款。

　　最低還款成本較高

　　在春節(jié)期間如果曾有大額消費(fèi)，最簡單的辦法就是選擇最低還款額還款。所謂最低還款額一般是除去年費(fèi)、利息等特殊項目后普通消費(fèi)金額的10%，在每期信用卡賬單中會單獨(dú)列明。例如當(dāng)月透支消費(fèi)了1萬元，最低還款額只需要還1000元。但持卡人必須清楚，雖然償還最低還款額可保持良好的信用記錄，能夠繼續(xù)享受循環(huán)信用，卻不再享受免息還款待遇，銀行將從消費(fèi)入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費(fèi)金額的利息，并按月復(fù)利計算，年息高達(dá)18.25%。據(jù)了解，目前只有工商銀行采用部分計息的方式計收利息。持卡人若按照最低還款額還款，那么已經(jīng)償還的部分將免收利息，未清償?shù)牟糠謺挠涃~日起按每天萬分之五計息。

　　分期還款相對靈活

　　如果這次賬單金額較大，并且較長一段時間內(nèi)無法一次性還款的持卡人，可以選擇賬單分期付款，防止利滾利的情況發(fā)生。需要提醒的是，不要輕易相信信用卡分期免利息的宣傳，因為信用卡分期收的是手續(xù)費(fèi)。信用卡分期還款每期手續(xù)費(fèi)一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費(fèi)率。各家銀行對賬單進(jìn)行的分期期數(shù)各有不同，通常，賬單分期有3個月、6個月、12個月等幾個期限，期數(shù)不同，手續(xù)費(fèi)率也不同，還款期限越長，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率也就越高。比如，3個月分期還款，手續(xù)費(fèi)大約在1.6%-2.4%；6個月分期手續(xù)費(fèi)大約在3.6%-4.8%；12個月分期手續(xù)費(fèi)大約在7.2%。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費(fèi)同時入賬。需要提醒的是，也有銀行對于分期手續(xù)費(fèi)一次性收取，如果半途你想提前還款，對不起，之前一次性交的分期手續(xù)費(fèi)恕不退還。

　　利用第三方機(jī)構(gòu)替你還款

　　除了最低還款額還款和分期付款，近期不少持卡人使用一款全線上智能產(chǎn)品“卡卡貸”解決信用卡還款的煩惱。

　　據(jù)了解，卡卡貸還款可以一次性釋放信用卡的所有額度，方便持卡人繼續(xù)使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。而分期付款不僅會繼續(xù)占用信用卡額度，相對較高的分期手續(xù)費(fèi)也是一個不得不面對的現(xiàn)實。以5萬元為例，某銀行信用卡中心分6期的費(fèi)率為4.80%，每月手續(xù)費(fèi)400元；分12期的費(fèi)率為8.85%，每月手續(xù)費(fèi)368.75元。而優(yōu)質(zhì)客戶使用卡卡貸分6期、12期、18期，最低每月費(fèi)用都是325元。

　　據(jù)了解，在高新智能風(fēng)控技術(shù)的幫助下，卡卡貸還實現(xiàn)了“不看征信就拿額度”以及“額度翻滾”，伴隨一次次良好的還款記錄，卡卡貸給用戶的額度也會持續(xù)增長。再一次來貸，不用重新提交資料進(jìn)行審核，額度最高可以翻一番。