點擊超級好股票關注
寒玉連續(xù)17個交易日14天準確預測大盤，準確率82%；準確預判外高橋多只10倍股；成功預判137個漲停。本公眾號聚焦看大盤，抓漲停，捉牛股。
傳統(tǒng)銀行信用卡業(yè)務的盛世與危機
中國金融體系跨過了支票階段，直接從大量使用現(xiàn)金向刷卡轉變，為銀行業(yè)創(chuàng)造了極為有利的發(fā)展條件。以2002年中國銀聯(lián)成立為起點，我國推廣刷卡消費的時間不到15年，無論是刷卡交易占比還是信用卡占比，仍然有非常大的提升空間。無論互聯(lián)網公司怎樣搶占市場份額，都無法對銀行信用卡業(yè)務的藍海空間產生顯著影響，未來3-5年銀行信用卡業(yè)務仍然處在盛世之中。
但就這兩年以來，隨著互聯(lián)網企業(yè)跨界搶占高地、互聯(lián)網金融極速擴張，傳統(tǒng)銀行業(yè)的黃金時代已逐漸消逝。互聯(lián)網企業(yè)的強項在于電商、社交等領域，而銀行基于風控文化的基因注定了其需要完成多個身份的切換以及實現(xiàn)物流、結算、運營等多方面資源整合，所以信用卡的“觸網”成為必然趨勢，要求信用卡行業(yè)快速推動傳統(tǒng)金融服務網絡化。
面對危機，在新的歷史發(fā)展機遇面前，傳統(tǒng)銀行能否通過信用卡升級來整合金融服務功能，吸引客戶，鞏固市場份額，將決定銀行在零售業(yè)務方面的轉型步伐和未來的市場綜合競爭力！
互金想革信用卡的命？ 沒那么簡單
基于信息技術的互聯(lián)網金融已經在蠶食銀行信用卡業(yè)務的用戶基礎。以阿里花唄、京東白條這兩個與信用卡非常類似的互聯(lián)網金融服務為例——
阿里花唄是最接近信用卡的互聯(lián)網產品，它與用戶主要以電商平臺和個人征信為聯(lián)系點。通過花唄積累的用戶消費數(shù)據和金融交易數(shù)據，又會進一步成為螞蟻金服征信系統(tǒng)的基礎數(shù)據。
白條是由京東金融提供的類信用卡服務，各種規(guī)則與阿里花唄類似，付款范圍也在逐步推廣到自家電商平臺以外的商戶。拓展而出的校園白條、旅游白條、安居白條，通過更多更具體的消費場景對抗規(guī)模更大的阿里電商平臺優(yōu)勢。
傳統(tǒng)銀行的金融服務產品線相對比較單一，而大電商平臺在用戶消費場景上占優(yōu)勢。我國銀行業(yè)正面臨戰(zhàn)略轉型期，信用卡業(yè)務已從重視數(shù)量的階段向重視質量的“精耕細作”階段轉變，要輕易斷言互聯(lián)網金融必將革掉傳統(tǒng)銀行的命是個偽命題——
首先，銀行在發(fā)放信用卡或其它貸款時對用戶的信用評價仍然是最精準的，其它征信機構無法取代。
其次，互聯(lián)網企業(yè)做金融存在較高的交易風險和隱私安全問題，再加上央行征信體系僅對少數(shù)互聯(lián)網企業(yè)開放，傳統(tǒng)銀行在金融人才和金融機制上占絕對優(yōu)勢。
再次，由于金融業(yè)務知識與經營管理方面經驗不足，目前互聯(lián)網金融只能在金融業(yè)務的某個具體領域有所創(chuàng)新，在短期內還不足以能涉及到各類金融產品，而互聯(lián)網企業(yè)的這種缺陷恰好是商業(yè)銀行長久以來積累的業(yè)務優(yōu)勢。
移動互聯(lián)時代 信用卡“觸網”變革
銀行的信用卡與互聯(lián)網金融同類業(yè)務競爭，要比拼的并不是業(yè)務本身的拓展能力，而是這項業(yè)務與集團內其它業(yè)務的整合能力，以及跨領域投資的長期試錯能力。必須趕在傳統(tǒng)銀行的盛世紅利期結束前，主動擁抱互聯(lián)網，在信用卡業(yè)務上超前布局，突出的轉型樣本是交通銀行在信用卡互聯(lián)網創(chuàng)新業(yè)務上的戰(zhàn)略轉型與發(fā)展。
據悉，交通銀行信用卡在11月18日已成功突破流通卡量5000萬張，已邁向互聯(lián)網平臺轉型。其中，交通銀行信用卡推出的移動應用App“買單吧”上線9個月，綁卡用戶即超過1400萬人，平臺活躍度高達60%，用戶量和平臺活躍度均為行業(yè)領先。上線至今交易次數(shù)超過10億次，金融、生活服務月均訪問量1.2億次，客戶黏度可見一斑。交通銀行信用卡樣本的特點可以用三個字概括：快、準、穩(wěn)。
快——早在2013年，交通銀行信用卡敢于率先“破局”，突破創(chuàng)新地以“5分鐘核卡，最快當天下卡”推行互聯(lián)網發(fā)卡，也為當時尚處于萌芽階段的信用卡網絡發(fā)卡業(yè)務起到了示范性作用。
準——轉型抓痛點，由線下過渡至線上！找準獲客渠道進行重心轉移，這一舉措在根本上拓寬了信用卡客戶的入口。以此衍生的網絡推薦辦卡，通過精準的定向營銷將客戶價值最大化，也在這一過程中提升了存量客戶的黏性，由此帶動了交通銀行信用卡整體經營模式的有效推進。
交通銀行信用卡所做的并非是簡單地將線下活動“平移”至線上，而是從參與方式、接入渠道、內容開展乃至合作伙伴等各個方面，順應互聯(lián)網商業(yè)的游戲規(guī)則。讓消費者參與更便捷、享受更給力的優(yōu)惠，具備更廣泛的支付場景選擇。
剛剛結束的“超級最紅星期五”首次被App渠道“承包”，活動采用全App注冊，持卡客戶通過“交通銀行信用卡買單吧”App即可隨時隨地在線上注冊參與“超級最紅星期五”；同時，這也是“超級最紅星期五”首次嘗試與電商平臺攜手合作，進而深耕汽車消費領域以滿足目標客群的需求和習慣，通過深度跨界合作為“超級最紅星期五”注入新活力。植入互聯(lián)網元素的方式為傳統(tǒng)營銷活動打開了新的突破口。
穩(wěn)——依靠產品服務的穩(wěn)步推進和完善，交通銀行已逐步構建并呈現(xiàn)出一個信用卡互聯(lián)網平臺。它看不見摸不著又無處不在，滲透于每個持卡人的金融消費生活。在這個新金融與傳統(tǒng)金融彼此混戰(zhàn)、又相互融合的市場，不僅僅將互聯(lián)網設定為“渠道”或是“通路”，而是包含大數(shù)據整合、智能化改造、與互聯(lián)網企業(yè)通力合作在內的全方位滲透，充分利用網絡科技的無限可能。
信用卡產品矩陣布局 新時代的跑馬圈地
5000萬流通卡量的達成在信用卡市場已經是個值得深入研究的突出樣本。尤其值得一窺究竟的，是交通銀行圍繞信用卡互聯(lián)網平臺打造的產品“矩陣”?！敖煌ㄣy行信用卡買單吧”先后聯(lián)手Apple Pay、Samsung Pay、華為Pay、小米Pay，支持180多種銀行卡，持卡用戶注冊后登錄、關聯(lián)自己的銀行卡，即可通過“買單吧”完成線上支付，同時開通了微信支付功能，擁有立碼付、云閃付等創(chuàng)新支付功能，用戶通過掃描二維碼或將手機靠近帶有“閃付”標識的POS機即可完成秒速支付，免去了在不同銀行客戶端或網絡平臺之間來回切換的煩惱。今年年末升級迭代的“交通銀行信用卡買單吧App 2.0”又將全新登場，已然要實現(xiàn)全方位的支付介質網絡化。
在個人消費信貸領域，交通銀行信用卡又是領先一步布局“互聯(lián)網+消費貸”，“好享貸”、“天使貸”等業(yè)務先后上線，與之配套的線上申請、快速審核以及刷卡即貸等流程設置已不斷完善。
移動互聯(lián)網和大數(shù)據技術飛速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行面臨著互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)和機遇！當銀行的信用卡業(yè)務遭遇同業(yè)之外的競爭時，銀行如何掙得花唄、京東白條這樣的競爭活力？
信用卡這盤棋，是一場落伍者對挑戰(zhàn)者、守成者對創(chuàng)新者，偷懶模仿者對想象力豐富者之間的角力。要想在移動互聯(lián)新時代跑馬圈地，需要銀行信用卡業(yè)務將產品與資源進行內部聯(lián)動、通過線上線下一體化的方式加速資金流的高效運轉與配置，并在一定范圍內聯(lián)合互聯(lián)網金融的優(yōu)勢互補，加強跨界合作，謀求互惠互贏！
很多人在股市難以控制好心態(tài)，或者沒有掌握好的技術，如果想提前把握股市走勢，獲取寒玉原創(chuàng)觀點和漲停牛股，可在關注本公眾號以后，加寒玉個人微信，即可在交易時段第一時間獲取原創(chuàng)觀點。
更多內容請關注專業(yè)金融服務平臺——卡寶寶網（http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
