筆者最近一個月用信用卡消費(fèi)了5萬多塊錢，最近幾天臨近賬單日還款的時候每天都能接到銀行讓筆者辦理分期的電話，雖然筆者各種拒絕，然而客服人員每次都說的天花亂醉迷人眼。所以筆者最近就針對分期算了一筆賬，不算不知道，一算嚇一跳。
筆者查詢到目前各家銀行分期付款的利率、手續(xù)費(fèi)率規(guī)定不一，比較普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手續(xù)費(fèi)率，當(dāng)然這也就是變相的利息了。為了方便計算我們就以消費(fèi)12000元來舉例分析。
以在某銀行卡刷掉12000元，分12期償還，手續(xù)費(fèi)率為每期0.7%為例。
總共需償還的手續(xù)費(fèi)=12000*0.7%*12=1008元
每月實際償還的金額=12000/12+1008/12=1000元+84=1084元
你實際承擔(dān)的年利率是多少呢?是8.4%嗎?
通過上面的計算，我們很容易得出年利率=每期手續(xù)費(fèi)率*期數(shù)=0.7%*12=8.4%
實際情況是這樣嗎?事實上不是的，銀行在計算每月償還金額的時候，簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計算利息。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進(jìn)行計算的。而不是我們認(rèn)為的等額本息方式，
因為實際上，當(dāng)你償還了第1個月之后，你的貸款本金只剩下11000元，同理，當(dāng)你償還了第2個月之后，你的貸款本金只剩下10000元。
所以，我們承擔(dān)的實際年利率水平要遠(yuǎn)高于8.4%。通過復(fù)雜的計算筆者算出其實我們實際付出的年利率成本=1.05%*12=12.6%。
為什么會有這么大的差別呢?
作為銀行，在每月收到1084元之后，可以繼續(xù)進(jìn)行投資。這里的1084元雖然金額較少，但是銀行的客戶眾多，積累起來的資金達(dá)到一定金額就會產(chǎn)生巨大的收益。所以我們說如果不是很急著用錢的話，最好還是不要辦理分期了，因為利息確實高的嚇人啊。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)（http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
