個人征信就是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。這個數(shù)據(jù)庫已實行全國聯(lián)網(wǎng)，如果你與銀行發(fā)生過借貸關系，在國內(nèi)任何一間信貸網(wǎng)點可以查詢你的信用報告，個人可以在央行征信中心進行查詢。這里應該注意的是“發(fā)生信貸關系”。如果到目前為止，你沒向任何一間銀行機構(gòu)或者信貸機構(gòu)借過錢或者其他與錢有關的約定交易，那么你的信用是空白的。對于信用小白，銀行無法通過信用報告判斷你是否有足夠能力履行還款能力。
個人信用反映在你的信用報告，信用報告客觀全面的記錄你的信用生活。信用報告包括個人基本信息、信用卡賬戶、其他貸款賬戶、公共記錄、查詢記錄。
信用報告關鍵詞
1、賬戶數(shù)：包含信用卡、購房貸款、其他貸款；
2、未結(jié)清：征信報告顯示你賬戶數(shù)的每一筆負債，并且具體到每一筆已使用的額度；
3、逾期：逾期是你到期還款日沒還上的債務。逾期就是污點；
4、90天以上逾期：90天以上逾期基本上與再次申請信用卡、各項貸款無緣；
5、公共記錄：反應你最近5年的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄。
應該注意的幾個問題
1、負債：征信報告顯示你未結(jié)清的賬戶數(shù)過多，證明你負債太多，銀行會因為此原因拒絕批卡或貸款；對用信用卡負債方面，你可以申請信用卡分期(不建議，分期利息高)，當你申請分期后，你的真實負債就隱藏起來了；
2、約定還款：必須在你信用卡、貸款到期還款日把欠款還上，信用卡可以選擇最低還款額，但要注意上月未還的款項是要在次日開始計算利息的（如果你每月選擇最低還款，你就想一下復利的概念吧）。如果沒還上或者忘記還，及時還款付息及致電銀行客服中心說明原因，部分銀行在一兩天內(nèi)還是會“通融”，你的逾期記錄被銀行上傳到征信系統(tǒng)也是需要一定時間，切莫抱有僥幸心理；
3、查詢問題：如果你短期查詢你的信用報告，銀行會認為你很缺錢，存在潛在的違約風險，當然會降低對你的信用評級，建議6個月查詢一次個人信用報告；
4、信用卡：如果睡眠中的信用卡之前沒有逾期記錄，就應該銷掉，謹防忘記年費的收取避免“被逾期”。如果發(fā)生過逾期的信用卡尤其是90天以上的，切勿銷卡，應繼續(xù)使用，不然這個賬戶的不良記錄就一直存在；
5、擔保：如果你要為他們擔保貸款，你要確保此人的人品及還款能力。如果發(fā)生逾期或者還不上款，對你個人信用記錄會造成不良影響。
信用極致地影響你生活
在我國，征信制度日益完善，違約成本變得極高。除了央行征信外，個人征信業(yè)務也放開。目前，已有9家企業(yè)獲得個人征信業(yè)務牌照，分別是：前海征信、螞蟻征信、騰訊征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信和考拉征信。我們熟悉的芝麻信用就是切實地影響我們的網(wǎng)購行為。個人征信已成為個人的經(jīng)濟身份證，有信用污點的人在經(jīng)濟生活中到處碰壁，“老賴”已經(jīng)受人鄙視。你要選擇極致地生活還是極致地被信用拋棄？
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