近期，一名信用卡用戶遭遇海外網(wǎng)絡(luò)盜刷卻成功“自救”的帖子在網(wǎng)絡(luò)火熱傳播。不少人一方面感嘆當(dāng)事人的機(jī)智，另一方面也心存擔(dān)憂：對(duì)大多數(shù)不會(huì)“自救”的消費(fèi)者來說，應(yīng)如何維護(hù)自身權(quán)益？
遭盜刷后
可及時(shí)凍結(jié)信用卡
在一個(gè)近期傳播甚廣的網(wǎng)上熱帖中，當(dāng)事人被不法分子在海外網(wǎng)站盜刷三筆大額消費(fèi)，近8000美元。發(fā)現(xiàn)賬戶信息出現(xiàn)異動(dòng)后，當(dāng)事人第一時(shí)間給銀行信用卡客服打電話，要求取消支付。但銀行客服人員表示，銀行沒有權(quán)利單方面取消。
一家股份制銀行信用卡部門人士告訴記者，遭遇有疑問的交易，銀行確實(shí)不能單方面取消交易。一方面是遵循卡組織的清算協(xié)議，另一方面銀行也要防范道德風(fēng)險(xiǎn)，很難一下子就判斷出這筆交易是被盜刷，還是惡意欺詐。
業(yè)內(nèi)人士表示，盡管不能終止交易，但持卡人發(fā)現(xiàn)被盜刷后仍應(yīng)第一時(shí)間向銀行反映，及時(shí)凍結(jié)信用卡，先確保損失不再擴(kuò)大。
北京市民王小姐今年3月忽然接到銀行發(fā)來的短信，說她在境外網(wǎng)站消費(fèi)100多歐元。當(dāng)時(shí)正在國(guó)內(nèi)的她第一時(shí)間致電客服凍結(jié)了銀行卡。隨后她又收到多條交易失敗的信息，金額分別為600多美元、200多歐元、10000印尼盾。
挖財(cái)網(wǎng)信用卡專家董大偉建議，遭遇海外盜刷后，持卡人應(yīng)第一時(shí)間通知發(fā)卡行否認(rèn)交易，凍結(jié)卡片；并盡快向警方報(bào)案，保留報(bào)案回執(zhí)，之后配合公安機(jī)關(guān)和銀行做好調(diào)查取證工作。
大數(shù)據(jù)技術(shù)可提高
判斷盜刷時(shí)效
盡管不能取消支付交易，但持卡人可以通過銀行發(fā)起拒付指令，追回?fù)p失。不過，拒付首先得證明是盜刷。
遭遇境外偽卡盜刷時(shí)，持卡人可以采取立即到ATM機(jī)取現(xiàn)的方式證明原卡在國(guó)內(nèi)。“但海外網(wǎng)絡(luò)盜刷，不需要實(shí)體卡片，只需要卡片支付信息就能完成交易，取現(xiàn)自證稍顯無力?！币晃汇y行人士表示。
“只有商戶才掌握網(wǎng)絡(luò)交易的IP信息，卡組織和銀行都看不到，所以難以通過交易IP地址判定是盜刷?！币幻ńM織相關(guān)人士介紹說，“不過，隨著安全驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn)的不斷提升，卡組織正探索將IP地址等信息加入日常交易，以提升判斷盜刷的時(shí)效?！?
目前，處理境外盜刷占用了持卡人大量資金和時(shí)間，如何提升判斷盜刷的時(shí)效性、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，是當(dāng)下銀行、卡組織需要思考的問題。董大偉表示，數(shù)據(jù)分析是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展將為信息化風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造技術(shù)條件，可以大幅提高判斷盜刷的時(shí)效。
“自救”不如事前預(yù)防
在熱帖中，持卡人的三筆盜刷都發(fā)生在美國(guó)的購(gòu)物網(wǎng)站上，當(dāng)事人憑借流利的英語與網(wǎng)站客服溝通后，取消了不法分子下的訂單，追回了損失。但是，如果不掌握流利的外語、對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物不熟悉的持卡人又該如何維權(quán)？
“銀行在取得持卡人被盜刷的相關(guān)證明材料后，會(huì)代持卡人向境外卡組織申請(qǐng)盜刷損失的追償?！币晃汇y行信用卡部門人士告訴記者，“一些國(guó)外無卡、免密交易的網(wǎng)站也有承諾，遭遇盜刷可以先期賠付。但前提是請(qǐng)持卡人妥善保管好卡片支付信息，沒有向他人透露或者在可疑的網(wǎng)站上填寫。”
在專項(xiàng)維權(quán)制度出臺(tái)前，消費(fèi)者的“自救”更多體現(xiàn)在事前預(yù)防。專家建議，持卡人在境外刷卡時(shí)，要注意保管好個(gè)人以及卡片信息。如果擔(dān)心海外盜刷，可以向銀行申請(qǐng)關(guān)閉海外無卡支付，或要求開啟“預(yù)留手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼”及“動(dòng)態(tài)口令”等高級(jí)別驗(yàn)證方式。此外，一些銀行和保險(xiǎn)公司還推出了“盜刷險(xiǎn)”，可以為刷卡提供一定安全保障。
更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶網(wǎng)（http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
