“熊孩子玩游戲，被騙支付了幾千元的游戲款，怎么追回？”“我的信用卡被盜刷了，銀行能給我賠償嗎？”“看新聞?dòng)腥顺晒ψ坊亓吮或_資金，為什么我的資金這么難追討？”近日，幾位武漢市民向本報(bào)集中反映遭遇電信詐騙案件，希望在追不回資金的情況下，借道銀行提供的失卡保障服務(wù)彌補(bǔ)一定損失。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士明確回應(yīng)：信用卡被盜刷，靠銀行失卡保障不能亡羊補(bǔ)牢。事后補(bǔ)救限制多，預(yù)防盜刷最重要的一點(diǎn)仍然是保護(hù)好自己的個(gè)人信息。
銀行面對(duì)盜刷處理時(shí)效長(zhǎng)
市民王小姐發(fā)現(xiàn)被盜刷后，第一時(shí)間打電話(huà)給發(fā)卡行采取凍結(jié)措施，銀行為其凍結(jié)后告知不能單方面取消交易，需要“最短3個(gè)工作日，最長(zhǎng)45個(gè)工作日”調(diào)查后才能回復(fù)。
“錢(qián)是從發(fā)卡行出去的，只要讓發(fā)卡行及時(shí)取消交易，錢(qián)就能即時(shí)返還了。為什么還要這么長(zhǎng)的時(shí)間？”王小姐感到難以理解。
事實(shí)上，銀行面對(duì)盜刷處理時(shí)間較長(zhǎng)，的確另有原因。
記者了解到，一筆信用卡交易涉及持卡人、發(fā)卡行、卡組織、商戶(hù)、收單行等多個(gè)環(huán)節(jié)，其中發(fā)卡行對(duì)客戶(hù)審核后發(fā)放信用卡，收單行對(duì)商戶(hù)審核后發(fā)放POS機(jī)。當(dāng)營(yíng)業(yè)員在POS機(jī)上執(zhí)行刷卡操作時(shí)，等于是商戶(hù)委托收單行，通過(guò)卡組織這個(gè)中介向發(fā)卡行傳遞卡片信息并索要付款承諾，而一旦發(fā)卡行接收到信息并響應(yīng)收單行的付款需求，就需要履行這一付款承諾。
銀行信用卡專(zhuān)家表示，“付款后，款項(xiàng)就在卡組織、收單行、商戶(hù)等主體間流轉(zhuǎn)，的確不是發(fā)卡行可以單方面取消的。其次，正因?yàn)樵谶^(guò)卡交易時(shí)成功驗(yàn)證了密碼、讀取了卡片磁條信息，網(wǎng)絡(luò)交易時(shí)驗(yàn)證過(guò)卡號(hào)、有效期、CVV2等信息，而這些信息由持卡人保管，所以當(dāng)持卡人提出否認(rèn)交易后，銀行需要經(jīng)過(guò)調(diào)查才能確認(rèn)交易的真實(shí)性。這樣，就出現(xiàn)了銀行回復(fù)需要一定時(shí)間來(lái)做調(diào)查才能下結(jié)論的一幕。”
獲得失卡保障賠償金不容易
“手機(jī)給孩子玩，結(jié)果收到詐騙短信被盜刷了，找銀行理賠，結(jié)果說(shuō)我對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)要承擔(dān)責(zé)任。”市民白先生最近很郁悶。
白先生不是個(gè)例。不少市民考慮到銀行提供失卡保障服務(wù)，如果遭遇盜刷追不回資金，至少還有銀行賠償金起到亡羊補(bǔ)牢的作用。然而，想要獲得銀行失卡保障賠償金并不容易。
記者了解到，不少銀行都免費(fèi)提供失卡保障服務(wù)，形式不一。從掛失時(shí)間上來(lái)看，銀行提供的保障時(shí)間多在掛失前48小時(shí)，也有部分銀行將時(shí)間拉長(zhǎng)至掛失前72小時(shí)；從保障金額來(lái)看，有的銀行規(guī)定賠償金不超過(guò)卡片信用額度，有的銀行直接規(guī)定相應(yīng)卡種對(duì)應(yīng)的保障金額，一般多在5萬(wàn)元以下；從保障條件上來(lái)看，多數(shù)銀行規(guī)定受理非密碼交易的情況下發(fā)生的盜刷，有的銀行將密碼交易情況下發(fā)生的盜刷也囊括在受理范圍，但又設(shè)有其他限制條件，比如取現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)交易和轉(zhuǎn)賬等交易除外，或者要求持卡人賬戶(hù)無(wú)繳款延滯，有現(xiàn)金交易等。
聲音：市民須提高防詐騙“免疫力”
如果市民遭遇了盜刷，究竟該怎么辦？
銀行人士表示：發(fā)生盜刷后應(yīng)第一時(shí)間聯(lián)系發(fā)卡行采取凍結(jié)措施，然后就近試刷、修改交易密碼和網(wǎng)銀密碼，并立即報(bào)警，出示卡片并保留報(bào)警回執(zhí)，作為卡片在身邊的證據(jù)。其次，持卡人可以綁定有實(shí)時(shí)查賬功能的銀行官方APP查詢(xún)到交易商戶(hù)，嘗試向商戶(hù)申請(qǐng)退款。如果是網(wǎng)購(gòu)，可以向相關(guān)網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)申訴，嘗試攔截交易。
銀行人士提醒，持卡人必須提高自身防詐騙的“免疫力”。如果接到可疑電話(huà)及短信時(shí)，不要輕易點(diǎn)擊對(duì)方發(fā)來(lái)的網(wǎng)址鏈接、不要撥打短信中提供的號(hào)碼、不要輕易相信并直接回?fù)軐?duì)方顯示出來(lái)的“銀行官方電話(huà)”。若有任何疑問(wèn)，持卡人可自行撥打信用卡背面的官方客服熱線(xiàn)核實(shí)相關(guān)事宜。
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