最近有朋友問：短期理財(cái)該怎么做呢？！今天，我們就來(lái)了解下短期的投資工具，因?yàn)槠谙藓芏?，所以我稱之為“現(xiàn)金管理”。
一種投資品，如果我們?nèi)魏螘r(shí)候想用資金，都可以立馬用的，目前市場(chǎng)上基本上只有現(xiàn)金、活期存款以及場(chǎng)外的貨幣型基金。
貨幣型基金，就是集合大家的錢，投資于銀行的大額存單、到期日在一年以內(nèi)的債券、買入返售資產(chǎn)、逆回購(gòu)、央行票據(jù)等短期的金融工具。
貨幣型基金風(fēng)險(xiǎn)很小，收益穩(wěn)健，每個(gè)月將部分工資定投入活期保，妥妥滴賺錢~
那么，怎樣挑選適合自己的貨幣型基金呢？！
1資金的到賬速度
當(dāng)下市場(chǎng)上很多的貨幣型基金產(chǎn)品都能夠提供T+0的快速贖回，還有些貨幣型基金是7天*24時(shí)，支持快速贖回，但是有些是工作日才能支持快速贖回，同時(shí)我們也要考慮到還有一些貨基可能不支持快速贖回。
2支持快速贖回的額度
從本質(zhì)上來(lái)講，貨幣型基金的這種快速贖回，一般都是由相應(yīng)的基金管理公司墊資的。如果基金公司的資金池小或者實(shí)力不夠，那么墊資款就很容易被用完。
所以，為了防止大額的贖回訂單造成當(dāng)日的額度被過早的消耗完，一般基金公司都會(huì)規(guī)定一個(gè)單日的最高的快速贖回額度，我們?cè)谶x基金的時(shí)候要看一下這個(gè)限額是不是能夠滿足我們單日日常資金的需求量。
小橙建議，配置7*24小時(shí)的快速贖回，額度滿足需求，并且一秒到賬的貨幣型基金。
3貨幣型基金的費(fèi)率
我估計(jì)很少人會(huì)關(guān)注這一點(diǎn)，因?yàn)樨浕氖找媛屎艿?，那么我們挑選的時(shí)候選擇低費(fèi)率的，至少能贏在起跑線上。
由于我們平時(shí)看到的都是貨基的年化收益率或者每日萬(wàn)份收益，這些都是扣除了基金管理費(fèi)、托管費(fèi)、營(yíng)銷費(fèi)之后的。
從市場(chǎng)上來(lái)看，一般有年歲的貨基相應(yīng)的費(fèi)率會(huì)高一些，新成立的貨基會(huì)低一些。小橙最近注意到，一些貨基甚至已經(jīng)不收營(yíng)銷費(fèi)了，這一進(jìn)一出的相差最高可達(dá)0.5%。
4歷史收益率
一般而言，貨基有兩個(gè)重要的收益指標(biāo)：每日萬(wàn)份收益率和七日年化收益率。
小橙建議各位選擇穩(wěn)定的，收益波動(dòng)小的貨基。
當(dāng)然，市場(chǎng)上有一些貨基會(huì)選擇在利率高的時(shí)候發(fā)行，這個(gè)時(shí)候貨基的收益率會(huì)被高估，我們要注意剔除這個(gè)因素的影響。因?yàn)檫@種高收益率的優(yōu)勢(shì)是不可持續(xù)的，不久之后就會(huì)消失，回歸到正常的水平。
說完了貨幣型基金，我們不得不說另一個(gè)短期貨幣管理工具：信用卡。貨幣基金與信用卡可以說是現(xiàn)金管理的一對(duì)好搭檔。
有些人可能會(huì)這樣覺得：辦了信用卡就是“敗家”，變成“卡奴”，其實(shí)這個(gè)問題具體要看我們?cè)趺慈ナ褂谩?
信用卡在日常生活中使用的正確姿勢(shì)
信用卡在短期的現(xiàn)金管理中，有兩個(gè)重要的功能：
首先，可以減少平時(shí)消費(fèi)的“備用金”，有效熨平開支的“波動(dòng)”。
舉個(gè)例子來(lái)說，如果在沒有信用卡的情況下，月消費(fèi)四千元，而且不定期會(huì)有三千到六千元的大額開支的話，我們就需要準(zhǔn)備八千到一萬(wàn)元的預(yù)留現(xiàn)金。并且有很多理財(cái)都建議，要預(yù)留足三個(gè)月的開支作為備用金。
那么有了信用卡以后，我們就不要預(yù)留那么多備用金了，因?yàn)樾庞每梢詭臀覀冾A(yù)防突發(fā)性或者意料之外的開支。
其次，能夠有五十多天的免息期。
這就需要考慮到信用卡和貨幣基金怎么搭配使用了：
在我們消費(fèi)的時(shí)候采用先刷信用卡，快到還款日再利用貨基來(lái)還信用卡。采用這種方式，相比直接現(xiàn)金買單，可以多賺三十至五十天的貨幣型基金的收益。
并且，如果你有多張信用卡，將賬單到期日平均分配在一個(gè)月之中（比如5號(hào)、15號(hào)、25號(hào)），每次刷卡都選擇剛過賬單日的信用卡，這樣就能賺取最大的免息期。
相信只要養(yǎng)成良好的使用信用卡的習(xí)慣，剪銀行的羊毛也不是不可能，小橙每年在信用卡上剪的羊毛保守估計(jì)有一千塊左右。
另外，為了避免誤導(dǎo)大多數(shù)人，這里還是說一下什么人比較適合或者說需要采取這種方法：
? 經(jīng)常出差的，或者面臨突發(fā)性開支較多的；
? 公司的行政、財(cái)務(wù)、采購(gòu)人員，經(jīng)常有流水支出的；
? 即將面臨裝修、結(jié)婚、生子等，需要大筆錢支出的 ；
還有一些人是不太適合使用信用卡的：
? 控制能力弱，消費(fèi)起來(lái)沒有節(jié)制的；
? 經(jīng)常拆東墻補(bǔ)西墻的；
? 平時(shí)很少刷卡購(gòu)物的。
希望這些小技巧能夠幫助橙寶寶們更有效的管理自己的日常現(xiàn)金，并且能有適當(dāng)?shù)男∈找鎲褈
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