信用卡滯納金：中信廣發(fā)收費最高

    爆料：滯納金本應(yīng)2元，最后扣了20元？

 

　　由于忘記歸還上期廣發(fā)信用卡欠款,小林這期的賬單上多出了20元滯納金和11元的利息。

 

　　“我的信用卡賬單一直是以電子形式寄送的,大概是郵箱的問題,有時候就會收不到。平時我都會打電話到銀行確認下欠款金額,可上個月給忘了。”就這樣,452元欠款直到這個月才被發(fā)現(xiàn),滯納金、利息被罰不說,小林的信用記錄上也抹了黑。

 

　　“可是,為什么滯納金需要20元呢？我的欠款只有452元,最低還款額是45元,按照滯納金是最低還款額部分的5%計算,應(yīng)該只要2元,怎么成了20元呢？”盡管是自己的失誤產(chǎn)生了滯納金和利息,可小林還是有些不服氣。信用卡滯納金收費有最低標準？

 

　　其實,盡管各家信用卡中心制定了統(tǒng)一的滯納金收費標準,即按最低還款額未還部分的5%收取,但在最高、最低標準上則不盡相同。

 

　　例如,光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行規(guī)定,滯納金無最低收費標準,而工行規(guī)定滯納金最低1元，最高收費500元。

 

　　農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定,滯納金最低收費1元,無上限；建設(shè)銀行規(guī)定,滯納金最低收費5元，無上限。而中行、招行、交行則統(tǒng)一規(guī)定了10元的下限標準。

 

　　在記者調(diào)查的幾家銀行中,中信銀行和廣發(fā)銀行的信用卡滯納金收費標準相對來說比較高,持卡人一旦逾期未還最低還款額,滯納金至少分別需要支付30元和20元。

 

　　在了解了滯納金最低收費標準后,小林的疑問自然得到了解答。盡管按照最低還款額未還部分5%計算,只需支付2元滯納金,但由于廣發(fā)行規(guī)定了最低下限20元的標準,因此在實際收費時,也就產(chǎn)生了20元滯納金。

　

    調(diào)查：各銀行滯納金收取標準相差懸殊

 

    "銀行信用卡滯納金是如何計算的？"除了小林的疑問外，相信許多使用信用卡的人對滯納金收取還是不明白。記者對各大銀行進行了調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，各家銀行信用卡滯納金除了人民銀行規(guī)定的"最低還款額未還部分的5%"外，還有五花八門的最低"門檻"，確實讓人有種霧里看花的感覺。

 

     部分銀行信用卡滯納金收費標準：

 

   

    結(jié)論：各銀行滯納金標準不相同

 

　　 記者調(diào)查的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)，各大銀行的信用卡滯納金收取標準都不盡相同，除最低還款額未還部分的5%外，最低收費從最低1元到最高30元不等。中國工商銀行的牡丹國際信用卡和牡丹貸記卡的滯納金收取標準為最低為1元；農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的龍卡貸記卡則最低分別收取1元和5元人民幣；招商銀行信用卡規(guī)定最低收取10元人民幣；中國銀行信用卡最低收取人民幣10元；信用卡滯納金下限最高的是中信銀行，收取30元。這樣比較下來，多家銀行收取的標準著實存在很大的差距。

 

      銀行觀點：設(shè)立滯納金規(guī)避惡意透支

 

      中國銀行一位不愿透露姓名的工作人員告訴記者，滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%，加上最低收費標準構(gòu)成。"比如某人第一個月欠款10000元，最低還款額按業(yè)內(nèi)通常的10％來算，是1000元。如果他沒還這1000元，就要按1000元的5％收取滯納金，即50元錢；到第二個月仍沒還，則要把上月的利息和滯納金全部計算進來，再按本月的最低還款額5%收滯納金，此外還要收取所有金額的日息，還要按最低收費標準收費。"他舉例說。建設(shè)銀行的工作人員吳先生則表示，各銀行的信用卡滯納金主要是參考人民銀行規(guī)定的標準，結(jié)合銀行自身的成本核算和用戶需求考慮制定費用標準。"設(shè)定最低收費的目的在于規(guī)避個別不良持卡人不還款的后續(xù)風險。"吳先生表示，由于信用卡具有先消費后還款的特征，滯納金的設(shè)立主要就是避免非正常消費和惡意透支，至于收費標準不統(tǒng)一，是因為各銀行的客戶消費需求以及刷卡比例不同造成的。

　　

       專家觀點：滯納金標準差別不宜過大

 

       專家表示，銀行信用卡滯納金收取標準不統(tǒng)一，是銀行經(jīng)營自主權(quán)的體現(xiàn)。影響銀行制定信用卡滯納金收取標準的因素有很多，比如銀行的綜合實力、管理成本等等。銀行可以在規(guī)定的范圍內(nèi)，結(jié)合自身情況制定適當?shù)氖召M標準。銀行在規(guī)定的范圍內(nèi)，可以擁有一定的浮動區(qū)間。銀行信用卡滯納金收取標準差別不宜過大，因為銀行金融行業(yè)屬于壟斷性質(zhì)較強的單位，消費者與其相比處于弱勢地位。如果差別較大，將提高消費者的生活成本和商務(wù)成本，這反過來也會影響銀行的收益。理財師也建議消費者在指定還款日之前還清應(yīng)換部分。因為一旦超過指定還款日，則會有循環(huán)復利產(chǎn)生，俗稱"利滾利"。一般銀行是以日息為單位計算。這種情況下，消費者需還款就包括了四個部分，即上期帳單余額扣掉已還部分、本期簽賬金額、滯納金及手續(xù)費以及循環(huán)復利的費用。因此，在指定還款日之前還清應(yīng)換部分，不僅是為了建立良好的信用卡還貸信譽，也是為自己減輕還貸壓力和負擔。