近年來(lái)，隨著信用卡覆蓋的人群越來(lái)越多，市面上逐步出現(xiàn)了拉卡拉“替你還”、維信金融“卡卡貸”、薩摩耶金融“省唄”、數(shù)禾科技“還唄”等信用卡余額代償產(chǎn)品。
所謂的信用卡余額代償服務(wù)，實(shí)指信用卡持卡人在代償平臺(tái)獲得一筆貸款，以供一次性?xún)斶€銀行的信用卡債務(wù)，然后再以分期或全額還款的方式償還平臺(tái)的貸款。
為什么會(huì)催生出這種介于發(fā)卡行與持卡人中間的信用卡代償服務(wù)？
首先，代償服務(wù)能解決持卡人燃眉之急
持卡人通常是在無(wú)法全額還清信用卡賬單的情況下選擇信用卡代償服務(wù)。如果持卡人連最低還款額都還不上的話，則會(huì)產(chǎn)生個(gè)人信用污點(diǎn)，對(duì)以后申請(qǐng)房貸、車(chē)貸都有一定的影響。通過(guò)信用卡代償業(yè)務(wù)能夠解持卡人燃眉之急，避免不良信用記錄產(chǎn)生。
其次，居高不下的信用卡手續(xù)費(fèi)
目前大部分持卡人如果不能全額還款，則只能選擇按照最低還款額還款或者分期還款。按照最低還款額還款，大部分銀行都是以“全額罰息”的方式按照日息萬(wàn)分之五的利率來(lái)征收利息，成本非常高。分期還款雖然沒(méi)有利息，但手續(xù)費(fèi)折算成實(shí)際年利率高達(dá)22.34%，比一般的消費(fèi)貸款利息還要高。
另現(xiàn)行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%。以上高昂的費(fèi)用。令大部分持卡人對(duì)信用卡的欠款持對(duì)立態(tài)度。就算借，也會(huì)還清信用卡欠款。
值得一提的是，中國(guó)人民銀行此前已發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，宣布取消多項(xiàng)現(xiàn)行的信用卡標(biāo)準(zhǔn)。新規(guī)將于2017年1月1日實(shí)施，專(zhuān)家預(yù)測(cè)新規(guī)實(shí)施后有助于降低持卡人的整體費(fèi)用。
然后，辦理代償服務(wù)非常便捷
相對(duì)于現(xiàn)行的信用卡辦卡流程，代償服務(wù)的辦理則便捷得多。一方面是由于此項(xiàng)服務(wù)已經(jīng)高度化應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)，只需手機(jī)下載1個(gè)APP即可辦理，根本不用到任何實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，也就是說(shuō)消除了地域的限制。另一方面得益于大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，辦理的時(shí)間一般只需1-2個(gè)工作日，能及時(shí)為需要的人提供服務(wù)。
信用卡代償服務(wù)在我國(guó)的發(fā)展如何？
這種業(yè)務(wù)模式其實(shí)在美國(guó)和新加坡等金融業(yè)開(kāi)放的國(guó)家已經(jīng)有數(shù)十年的歷史，但在國(guó)內(nèi)因?yàn)椴艅偲鸩?，尚未?guī)范。比如信息安全存在隱患，市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，如果不謹(jǐn)慎選擇，容易泄露個(gè)人信息，如果這些信息被不法分子獲取，可能會(huì)對(duì)申請(qǐng)人造成嚴(yán)重影響。
此外，信用卡代償服務(wù)容易催生信用卡非法套現(xiàn)行為，而信用卡套現(xiàn)行為是違法行為，一旦被識(shí)別出來(lái)，輕則降額封卡，重則追究法律責(zé)任，需要引起持卡人注意。
應(yīng)如何選擇代償服務(wù)？
建議選擇類(lèi)似拉卡拉、維信金科等資質(zhì)條件較好的平臺(tái)，申請(qǐng)方便，到賬迅速，能保證自身信息安全。
最后，隨著信用卡利率市場(chǎng)化的到來(lái)，相信互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行將會(huì)展開(kāi)更激烈的競(jìng)爭(zhēng)，身為用戶(hù)的我們，可盡情體驗(yàn)更加多樣化的服務(wù)和更低的利息優(yōu)惠。
更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶網(wǎng)（http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
