隨著互聯(lián)網支付，特別是移動支付的空前興起，信用卡在國民消費中的角色越發(fā)重要。2015年7月由中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信用卡產業(yè)發(fā)展藍皮書》數(shù)據(jù)，當年國內信用卡新增6400萬張，總數(shù)累計達4.6億張，信用卡交易金額占社會消費品零售總額比重高達58%。
有央行專家表示，隨著國內受理市場進一步改善，互聯(lián)網、移動終端等創(chuàng)新交易渠道的迅速發(fā)展，未來幾年將是中國銀行卡、尤其是信用卡產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期。
市場的發(fā)展，也不可避免的的夾雜了違規(guī)盜刷、高額年費、開卡市場混亂、銀行客服滯后等問題。在移動支付空前高漲的當下，種種此類市場亂象值得監(jiān)管部門和消費者關注。
近期，環(huán)球網財經就接到多位消費者投訴，稱在辦理和使用信用卡的過程中遇到高額年費、”開卡陷阱”等種種不合理及霸王條款。
年費高達2000元 中信銀行白金信用卡遭投訴
為方便消費，北京市民田文于2012年與同事一起辦理了中信銀行信用卡，一直正常使用。2014年10月，在信用卡即將到期時，中信銀行信用卡客服提示田文升級成為了白金卡。“升級的時候客服說了，只是第一年收取2000元的升級年費，”田文說，“之后的年費可以由消費次數(shù)抵消?！?/span>
田文使用的就是這張4033開頭的中信銀行雙幣信用卡。
收卡后，田文一度很高興，因為白金卡中包含了機場VIP候機室等多重消費利好。直到10月中旬，收到當月賬單的田文傻了眼：賬單中多出2000元的年費。田文認為此舉十分不合理，“如果當時聲明每年收2000元年費，我就直接注銷不用了，”田文在接受環(huán)球網財經記者采訪時表示，“現(xiàn)在哪家銀行的信用卡年費有這么高，而且，大多是可以通過消費抵消年費的。再說，你要收年費了也未提前通知消費者，否則的話我可以銷卡不再使用?！?/span>
田文在與中信銀行信用卡客服溝通后，得到的回復是：可以在3個月內通過刷卡消費雙倍積分的方式抵消年費，信用卡額度僅12000元的田文，需要45萬的消費積分才可以抵消年費，這意味著，田文需要在3個月內刷卡22.5萬元。這些消費是發(fā)生在田文信用卡只有12000元的前提下的。
“ 跟客服溝通的時候氣得我都想罵人了，”田文告訴環(huán)球網財經記者，“我12000元的額度，3個月內消費22.5萬才能免年費，真不知道這家銀行是怎么想出來的?！?/span>
環(huán)球網記者梳理發(fā)現(xiàn)，類似針對中信銀行白金信用卡年費高的投訴并非只有田文一人。
環(huán)球網財經記者致電中信銀行信用卡客服，得到了與投訴者一樣的答案：年費2000元不能通過消費次數(shù)抵消，額度只有2000元的卡也需要3個月內累計45萬積分才可以抵消。
公開資料稱，中信銀行白金信用卡主卡年費人民幣2000元，附屬卡年費1000元，精英卡年費480元，精英卡附屬卡年費240元。資料中稱，首年年費可以找客戶經理寫申請予以減免，而該行信用卡客服在與田文及環(huán)球網財經記者的溝通過程中并未提及此事。
此外，第二年起可以用刷卡積分兌換年費。但以20000元額度的信用卡年費抵消積分即達到了驚人的45萬，以此推理，更高額度的中信銀行白金信用卡可能是需要更多的消費積分才能兌換年費。
使用中信銀行信用卡的過程中，田文等用戶還曾多次接到自稱是中信銀行信用卡客服的人員推銷各種保險和理財產品。
天津市民王女士近期便遇到了這種事。在近期的一次賬單查詢中，王女士發(fā)現(xiàn)，在無短信提醒、無本人簽字的情況下，中信銀行以“優(yōu)選增值服務費”的名義，從她的信用卡中扣除了1599元為她辦理“體檢+保險”業(yè)務。
據(jù)北方網報道，王女士雖然要回了錢，但其對銀行的處理結果很不滿意?！叭∠恕畠?yōu)選增值服務費’，但銀行并未就扣款作出解釋。”記者登陸中信銀行官網，并在“優(yōu)選增值服務”一項中找到名為“體檢寶”的服務，這項服務共含6個類別的服務內容，其中便包含王女士所說1599元的“體檢+保險”的業(yè)務。在中信銀行客服隨后給記者的答復中稱，“銀行的每一筆業(yè)務都是經過客戶本人同意后方可辦理，在業(yè)務生成卡內扣費時發(fā)送短信通知。”
民生銀行被曝信用卡開卡陷阱
包括高額年費在內的多個信用卡問題不斷地經過媒體曝光，從而為公眾得知，所涉及銀行也并非只是中信銀行一家。近期，一位北京市民在接受環(huán)球網財經記者采訪時表示，自己在明確告知客戶經理只接受無年費信用卡的前提下，收到的信用卡仍然收取年費。
北京市民蘇先生在國企供職，因其良好的信用記錄及財富支撐，蘇先生可在多家商業(yè)銀行辦理大額信用卡。蘇先生選擇辦理信用卡銀行的唯一要求是高額度，不需要任何優(yōu)惠活動。在與民生銀行客戶經理的溝通過程中，蘇先生也明確表明，如有年費則不會辦理，該客戶經理承諾會為蘇先生爭取。
“這位客戶經理告訴我，消費18次后免第二年年費，”蘇先生告訴環(huán)球網財經記者，“卻沒告訴我首年年費是否免除?！鞭k卡后，改民生銀行信用卡客戶經理再未聯(lián)系和告訴蘇先生首年及今后的年費具體收費情況。
民生銀行信用卡。圖片來自網絡。
“我咨詢過民生銀行的客服，讓我跟客戶經理溝通，”蘇先生說，“我認為，客戶經理在事先知道我訴求前提下，需要在我的信用卡申請材料中作明確背書。且這名客戶經理在下卡后再未與我聯(lián)系。”主動聯(lián)系該客戶經理后，得到的答復卻是：申請首年年費并非一定能通過，而沒有年費是蘇先生在第一次與該客戶經理溝通時便明確的辦卡條件。
記者在與民生銀行信用卡客服的溝通中也得到了上述答復。此外，該客戶經理承認，自己并非民生銀行正式員工，相關法規(guī)條例明確規(guī)定，如未與企業(yè)簽訂正式勞動合同并繳納五險一金，該員工不能成為正式員工。
蘇先生在向民生銀行客服質疑上述信用卡辦理人員身份時，民生銀行未能給出明確答案。“這名客戶經理承認是第三方勞務派遣，且該行信用卡中心多數(shù)員工均為第三方派遣。卻到處自稱民生員工到處拉人辦信用卡，這是不合理的。對于這種行為，民生銀行給予默許，也是民生對客戶的不負責任?！碧K先生告訴環(huán)球網財經記者。
另據(jù)新華網、新京報等媒體報道，“高額年費、銷售市場混亂”等僅僅是國內信用卡市場亂象的冰山一角，捆綁保險、理財產品、隱形收費、銷卡困難等亂象也在多家銀行的信用卡服務中多次出現(xiàn)。
“民生銀行告袁帥案”曾轟動一時，袁帥代理律師顏炳杰曾表示，“民生銀行應最起碼暫停消費”，阻止已無力償還信用卡債務的使用人繼續(xù)消費。
經記者在十一假期前還曾接到山東一高校學生的爆料，稱其學校體育老師在課堂上公然要求學生辦理某家銀行的信用卡。
2014年11月，上海銀監(jiān)會公布了包括興業(yè)銀行等在內7家銀行行用卡業(yè)務的違規(guī)行為，未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等是主要違規(guī)行為。
中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平曾指出，信用卡的出現(xiàn)和發(fā)展是一次革命性的變革，深刻影響了支付、金融與信貸功能。但目前我國銀行卡市場也面臨著互聯(lián)網金融、移動支付，以及受理模式等多元化因素帶來的挑戰(zhàn)。
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