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注意!信用卡欠款30元,8年后還一萬多

      

    本來生活好好的,突然收到一份公安報案警告函,說她涉嫌信用卡詐騙,需要立即交納一萬多元的滯納金。一開始,楊女士還以為遇到了騙子,結(jié)果到銀行一查,這是真事。近日,在蘇州打工的楊女士給揚(yáng)子晚報記者打來電話,反映一件在她看來,可以用“飛來橫禍”來形容的事情。


    原來,2006年,她從蘇北淮安老家到吳江一家企業(yè)打工,當(dāng)時公司給她們辦了一張銀行卡,發(fā)放工資。2008年,她從公司辭職。因?yàn)橛X得這張工資卡以后也用不著了,隨后她就去銀行柜臺,要求將卡里的余款全部取完。誰知,這張工資卡是一種信用卡,而當(dāng)時取款時,不知何故,竟然被她多取了近30元。8年過去了,利息加滯納金,一共欠下銀行一萬多元。

    公安報案警告函:你已經(jīng)累計欠款10996.12元

    當(dāng)事人:當(dāng)初我還以為是詐騙,一直沒理會

    在蘇州一居民小區(qū)內(nèi),揚(yáng)子晚報記者見到了楊女士和她老公卜先生。在楊女士提供的銀行聘用律師發(fā)來的公安報案警告函中,可以看到楊女士被告知,她向銀行領(lǐng)用的信用卡,截止到2016年8月3日,已經(jīng)累計欠款10996.12元。

    警告函稱,楊女士必須在本函送達(dá)之日3日內(nèi),清償上述欠款。否則就會向公安機(jī)關(guān)遞交報案材料。而根據(jù)國家相關(guān)法律規(guī)定,楊女士已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙,銀行有權(quán)就她的惡意透支行動,依法向法院申請凍結(jié)她在中國境內(nèi)的所有銀行賬戶、查封房產(chǎn)及車輛等財產(chǎn)。

   “其實(shí)去年年中的時候,我們就接到了幾次欠款電話,讓我們還錢。當(dāng)初我們一直以為是詐騙。因?yàn)槲依掀鸥嬖V我,她從來就沒辦過信用卡。”卜先生告訴揚(yáng)子晚報 記者,直到今年8月,他們接到這個公安報案警告函后,為了謹(jǐn)慎起見,就去銀行查證了一下。結(jié)果竟然是真的。“當(dāng)時我們就蒙了。”

    后來,他們才了解到,2006年楊女士入職時,企業(yè)給她辦的工資卡是一張信用卡?!拔覀円恢币詾楫?dāng)初那個工資卡是銀行的借記卡。所以一直沒把這張工資卡當(dāng)回事,辭職后,我回到淮安老家,就去銀行柜臺,要求將卡里的錢全部取出來,然后就扔掉了,沒有銷卡。”

    信用卡透支額度只有1元,竟然透支了近30元

    當(dāng)事人提出三點(diǎn)疑問,欲解心中結(jié)

    當(dāng)然,更讓楊女士和卜先生意外的是,在隨后的調(diào)查了解中,他們得知,這張信用卡的透支額度竟然只有1元錢。

   “其實(shí)一開始,我們也不是很相信銀行的話。因?yàn)?我的工資卡當(dāng)初取完錢就扔掉了,所以后來我就找到了當(dāng)初一起上班的工友,讓她們拿著還在使用這張工資卡去咨詢,結(jié)果也被告知,那確實(shí)是一張信用卡,透支額 度只有1元錢。”

    對此,楊女士和卜先生就又有了幾點(diǎn)疑問。第一,既然透支額度只有1元錢,當(dāng)初銀行的柜員怎么能給她透支了近30元錢?其次,信用卡的透支一般來說,都是用 來消費(fèi)的,而不能用來取現(xiàn)。第三,當(dāng)初她去柜臺上取錢時,對柜員說的很明確,就是她要將卡里的錢全部取出來?!拔夷睦锬芟氲剑热豢ɡ锞湍敲炊噱X,柜員能 給我多取出30元錢呢!”

    從楊女士提供的銀行打印的該卡交易明細(xì)表,揚(yáng)子晚報記者看到,該卡的首筆交易發(fā)生在2006年11月4日。首筆扣收超限費(fèi)發(fā)生在2008年9月25日。其 中,2008年9月8日,有一筆取款記錄,金額為3211.80元,余額為—29.98元。而此前的一次交易記錄為2008年8月19日,賬上余額為 3181.82元。

    當(dāng)初辦卡企業(yè)已經(jīng)于去年關(guān)門歇業(yè)

    得知這一消息后,很多工友趕緊去銀行注銷工資卡

    楊女士告訴揚(yáng)子晚報記者,據(jù)她們后來調(diào)查了解,她的這張工資卡當(dāng)初是由公司在吳江盛澤盛東支行辦理開戶的。當(dāng)初具體辦卡情況,她們不了解,接到公安報案警 告函后,她們還特意去了一趟盛澤,也沒調(diào)查了解到什么情況,因?yàn)楫?dāng)初工作的那家公司,已經(jīng)于去年關(guān)門歇業(yè)了。“我只是聽別人說,當(dāng)初銀行業(yè)務(wù)員辦這張卡 時,每張都會有100元左右的提成獎勵。但不知道是不是真的?!?/span>

    楊女士告訴揚(yáng)子晚報記者,在得知她的這一情況后,很多還有聯(lián)系的工友,趕緊去銀行辦理了注銷手續(xù)。在楊女士提供的一張工友的工資卡上,記者看到,該工資卡上,并沒有明顯標(biāo)注“信用卡”的字樣或者標(biāo)識。

   “當(dāng)初公司給我們發(fā)卡時,并沒有告訴我們,這是一張信用卡。如果知道,當(dāng)初我取完錢后,肯定會把這張卡注銷的,就沒有后來這么多事情了。”楊女士如今后悔不跌。

    銀行分析:初步判斷,那近30元的透支,是取款時發(fā)生的手續(xù)費(fèi)

    14日,在揚(yáng)子晚報記者的陪同下,楊女士和卜先生趕到工商銀行蘇州分行卡部了解情況。在調(diào)取楊女士的有關(guān)資料后,工作人員告訴楊女士,目前楊女士卡上的信 用額度已經(jīng)為零。另外,由于辦卡時間太早,在銀行現(xiàn)在的系統(tǒng)內(nèi),已經(jīng)無法查詢當(dāng)初楊女士辦理的信用額度到底是多少。也就是說,楊女士所說的該信用卡的透支 額度是不是1元錢,無法查證。

    至于楊女士當(dāng)初去款時,怎么會透支近30元。工作人員人員分析,那可能不是楊女士透支產(chǎn)生的,而是異地取款造成的。因?yàn)楦鶕?jù)有關(guān)規(guī)定,一般來說,異地取款 會收取1%的手續(xù)費(fèi)。從交易明細(xì)表上看,當(dāng)初楊女士取了3000多元,柜員應(yīng)該會收取30元左右的手續(xù)費(fèi)。只是這個手續(xù)費(fèi),可能沒有直接從楊女士取款中扣 除,而是扣在了信用卡里。這樣就造成了楊女士的透支,以及現(xiàn)在一萬元多的滯納金。

    工作人員表示,從楊女士反映的情況來看,楊女士并不是惡意透支。但由于楊女士的滯納金額度比較大,她們會把楊女士的情況反映給上面領(lǐng)導(dǎo),走一下流程,爭取幫她進(jìn)行一些減免,并消除對楊女士造成的一些負(fù)面影響,如誠信系統(tǒng)內(nèi)的不良記錄。

    業(yè)內(nèi)人士:信用卡的工資卡確實(shí)在不少用人單位存在

其中,黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、高校是銀行信用卡部的青睞對象

    據(jù)一位銀行知情人士向揚(yáng)子晚報記者透露,雖然在很多人意識中,工資卡就是借記卡。但實(shí)際上,確實(shí)也有一些單位員工辦的工資卡,就是信用卡?!盀閾屨际袌觯碳はM(fèi),或者其他一些目的,以前很多銀行確實(shí)都在強(qiáng)力推銷自己的信用卡,甚至給業(yè)務(wù)員定指標(biāo)?!?/span>

    正因?yàn)槿绱耍芏嚆y行的業(yè)務(wù)員就將目標(biāo)瞄上用人單位,和用人單位的工作商定,例如黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、高校、企業(yè)等,將其員工工資卡辦成信用卡?!爱?dāng)然,就不排除產(chǎn)生有1元透支額度的信用卡的工資卡?!?/span>

    不過,由于企業(yè)狀況不穩(wěn),其員工還款能力有限,比較容易發(fā)生壞賬。后來,很多銀行吸取教訓(xùn),進(jìn)行風(fēng)險管控,業(yè)務(wù)員在和企業(yè)合作,給員工辦理信用卡的工資卡 時,很難得到批準(zhǔn)和通過。不過,現(xiàn)在很多黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位,比如高校,還是可以辦理?!皩︺y行來說,這部分人群是優(yōu)質(zhì)客戶,收入穩(wěn)定,還款能力強(qiáng)。”

    律師:如果信用卡只有1元透支額度,有違公平原則

    江蘇華為律師事務(wù)所律師倪志涵對此表示:該持卡人所說的現(xiàn)象,在銀行卡大量進(jìn)入普通百姓生活初期確實(shí)存在。銀行為了增加持卡人數(shù)量,采用各種方法推行發(fā)放 各種信用卡。從該持卡人所述中,此卡銀行在發(fā)行程序上可能存有較大瑕疵。按有關(guān)信用卡監(jiān)督管理規(guī)定,首先須要申請人申請持擁信用卡;銀行在發(fā)卡之前,應(yīng)當(dāng) 對申請人進(jìn)行的調(diào)查,并且確認(rèn)申請人擁有固定工作或者穩(wěn)定收入,才可以發(fā)放信用卡。

    同時,銀行應(yīng)當(dāng)明確提示消費(fèi)者計息規(guī)則、年費(fèi)以及超限收費(fèi)方式等信息,并且要求申領(lǐng)人在申請單上明確抄錄本人已經(jīng)閱讀全部申領(lǐng)材料,充分了解并且知曉信用 卡產(chǎn)品相關(guān)信息,愿意遵守領(lǐng)用規(guī)則這樣的字樣,才可以發(fā)放信用卡。如由公司財務(wù)人員來代簽這樣的申領(lǐng)書是不合法的。

     其次,如此卡真是只能透支一元錢的話,那無疑是一個絕無一絲商業(yè)道德的陷阱。信用卡的最主要功能就是它的授信融資功能,在銀行大量推發(fā)各種銀行卡的時代,一元錢

    對需要融資透支者來說其作用幾乎為零,從商業(yè)交易的角度來看,有違公平原則。

    所以單從上面這兩個角度說,銀行就存有重大過錯。如今這些年費(fèi)累積的欠費(fèi),持卡人應(yīng)當(dāng)有權(quán)拒絕承擔(dān)。當(dāng)然,該持卡人作為一個有民事行為能力的成年人,在使用過程中也應(yīng)當(dāng)了解該卡的基本功能。

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