9月份可算是中國(guó)支付行業(yè)史上最重要的一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對(duì)中國(guó)支付行業(yè)產(chǎn)生巨大的影響而意義深遠(yuǎn)。
1、“96費(fèi)改”讓借貸分離改變卡支付格局
根據(jù)國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》(發(fā)改價(jià)格[2016]557號(hào))，2016年9月6日(含)起銀聯(lián)卡交易手續(xù)費(fèi)將進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整，要求POS收單商戶按照借記卡、貸記卡(俗稱儲(chǔ)蓄卡、信用卡)分別重新定價(jià)刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，取消了信用卡交易封頂，讓信用卡回歸小額信用支付工具本質(zhì)。
此次費(fèi)率調(diào)整，是中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展三十年來(lái)最為重要的一次改革，之前總共進(jìn)行了四次費(fèi)率修訂，這也是中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程的縮影。從四次改革中，我們看到中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)一步步從無(wú)到有、從小到大、從弱到強(qiáng)。銀行卡交易費(fèi)率是牽扯到銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條中各個(gè)參與方的利益分配，面對(duì)當(dāng)今的中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新局面，現(xiàn)行的銀行卡交易費(fèi)率體系暴露出一些問(wèn)題，尤其是商戶“套碼”、信用卡“套現(xiàn)”現(xiàn)象的屢禁不止，越來(lái)越受到市場(chǎng)各方的廣泛關(guān)注。
此次費(fèi)率改革以統(tǒng)一商戶類別、取消費(fèi)率梯次計(jì)價(jià)方式為主，輔以借貸分離措施的落實(shí)，基本上可以有效杜絕了商戶套碼，以及信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象對(duì)支付市場(chǎng)的危害，同時(shí)借貸分離考慮到貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本，以及業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，對(duì)兩類銀行卡交易成本構(gòu)成、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征等方面的差異化區(qū)分。費(fèi)改不僅讓很多原來(lái)處于高費(fèi)率的商戶得到了減負(fù)，也將提高商戶對(duì)銀行卡的接受程度。
2、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，央行節(jié)前緊密嚴(yán)苛立法
就在國(guó)民喜迎十一長(zhǎng)假將至的時(shí)候，9月29日中國(guó)人民銀行召開(kāi)加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪全國(guó)電視電話會(huì)議，9月30日央行下發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號(hào))。旨在嚴(yán)苛立法，打擊日益猖獗的電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。
自2015年10月國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署在全國(guó)開(kāi)展專項(xiàng)行動(dòng)以來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的高發(fā)勢(shì)頭并沒(méi)有從根本上得到遏制，持續(xù)嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會(huì)誠(chéng)信和社會(huì)秩序，已成為當(dāng)前影響群眾安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的一大公害。
這也是在之前最高法院、最高檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等六部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》后，再次將重拳擊向日益混亂的支付商業(yè)。
3、全球信用卡消費(fèi)首次超過(guò)現(xiàn)金
隨著手機(jī)支付越來(lái)越便捷，大家在日常生活當(dāng)中開(kāi)始逐漸傾向于移動(dòng)端消費(fèi)，貨幣的使用率正在逐步降低。市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)歐睿國(guó)際發(fā)布報(bào)告稱，2016年全球信用卡消費(fèi)總額將達(dá)到23.2萬(wàn)億美元左右，首次超過(guò)現(xiàn)金，后者消費(fèi)總額預(yù)計(jì)將達(dá)22.6萬(wàn)億美元。
歐睿國(guó)際高級(jí)消費(fèi)金融分析師表示，這標(biāo)志著信用卡和電子支付歷史的一個(gè)里程碑，是過(guò)去20年逐漸發(fā)展的結(jié)果。科技使全球各地的人們更容易獲得金融服務(wù)，此外，多個(gè)國(guó)家的政府鼓勵(lì)公民使用信用卡和移動(dòng)支付，以減少“影子經(jīng)濟(jì)”活動(dòng)和非法交易。
手機(jī)支付信用卡關(guān)聯(lián)使用頻率越來(lái)越廣泛。2015年到2016年，亞太地區(qū)的信用卡交易總額增加1.7萬(wàn)億美元，增幅最大，其次是北美地區(qū)，增幅達(dá)到1870億美元。不過(guò)，萬(wàn)事達(dá)卡與麥肯錫公司的研究顯示，按使用頻率計(jì)算，現(xiàn)金仍然在全球85%的交易中被使用，但這主要是因?yàn)楝F(xiàn)金在小額交易中更受歡迎。
4、Visa在中國(guó)大陸首次發(fā)行新版卡面的信用卡
中信銀行與Visa合作，推出了途牛中信途牛VISA卡經(jīng)典版，Visa卡號(hào)從原來(lái)傳統(tǒng)的卡片中部位置移到了右側(cè)，新穎的設(shè)計(jì)形式使卡片的容顏有了重大改變。新版卡號(hào)采用了四位四行的全新展現(xiàn)形式，如果采用IC卡插卡交易，對(duì)卡號(hào)簡(jiǎn)直是無(wú)損地顯示出來(lái)，方便了卡號(hào)的閱讀。不受卡號(hào)影響的卡面也可以讓發(fā)卡銀行在圖案設(shè)計(jì)上有了更大展示空間。
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