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揭秘:銀行怎知你在惡意透支信用卡?

      

 

你在惡意透支信用卡,真的以為銀行不知道嗎?惡意透支信用卡是違法的,銀行也可以識(shí)別出來哦。信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

 

信用卡惡意透支的界定需要滿足以下幾個(gè)條件:

 

1、發(fā)卡銀行的兩次催收未果;

2、持卡人超過三個(gè)月沒有歸還;

3、持卡人在主觀上具有非法占有的目的;

 

“信用卡惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項(xiàng),不包括滯納金、復(fù)利、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

信用卡惡意透支數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的,根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定的,列為“數(shù)額大”;

信用卡惡意透支數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的,根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定的,列為“數(shù)額巨大”;

信用卡惡意透支數(shù)額在100萬元以上,根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定的,列為“數(shù)額特別巨大”。

 

信用卡惡意透支如何處罰?

 

根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時(shí)又發(fā)揮法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。

刑法第二百六十六條 詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處 罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

 

你知道嗎,銀行是如何判斷持卡人在惡意透支信用卡的?

 

1、持卡人超過了信用卡透支限額刷卡,且超出金額很大的,很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡;

2、在規(guī)定的期限內(nèi)沒有償還透支款本息,之后又繼續(xù)透支的,很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡;

3、利用信用卡預(yù)授權(quán)和POS機(jī)進(jìn)行大額套現(xiàn),很容易被銀行認(rèn)為是在惡意透支信用卡。

 

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