很多同學申卡的時候不懂或者根本不了解信用卡的基本權益，申了一張卡，或者一下子申請了很多張信用卡。而這其中的很多卡片往往是沒有任何權益的，為了達到消費的利益最大化就要我們合理配置所持有的信用卡，并且合理利用信用卡的各項權益。
線上和線下的組合
在我們現(xiàn)在的日常生活中已經(jīng)越來越離不開網(wǎng)絡購物或者在線支付了。生活中到處可見支付寶支付和微信支付。當然我們也知道很多銀行對于網(wǎng)絡支付是不給積分，使用這些銀行的信用卡進行網(wǎng)絡消費就白白浪費了很多可以累積信用卡積分的機會。目前線上支付主要是支付寶、微信和銀聯(lián)在線三家，而線下主要還是被支付寶和微信支付所壟斷。所以針對線上和線下的第三方支付消費我們要找到有一張積分的信用卡作為主刷就好了。
由于每個銀行甚至每一張信用卡對于網(wǎng)付積分的政策都不相同，因此小隊長粗略地整理了一張網(wǎng)付有積分的銀行和信用卡列表。但是由于信用卡的種類眾多可能還有遺漏，如有錯誤歡迎補充和更正。
表格中綠色的部分是網(wǎng)絡支付有積分可以隨便刷的。黃色部分則有限制條件，需要根據(jù)情況選擇。說完了線上我們再來聊聊線下。由于九月的刷卡費改，關于線下積分這一塊有的銀行變動較大。比如招商銀行的無積分商戶名單大大減少，而有些銀行則增加了不計積分的商戶名單。這一部分小隊長也會及時更新表格。
對于日常的使用，我們最好找到是一張卡能夠覆蓋線上和線下的卡片，最好再配合以不錯的權益。從表格中我們看到浦發(fā)銀行和中信銀行的部分卡片能覆蓋目前所有的消費場景。在這里面我們可以找一張適合線上和線下的消費卡片。
小隊長第一要推薦的是浦發(fā)銀行的美國運通白金信用卡，這張卡以其不俗的權益和回饋比例當選今年的無腦刷神卡，能夠覆蓋我們生活的各種場景，但是申請門檻較高。于是我們繼續(xù)尋找可以替代的卡片。原本浦發(fā)銀行的加速積分卡片也是一個不錯的選擇，但是網(wǎng)傳該卡將暫停批卡，不過也有小伙伴近期申卡成功的個案。
小隊長覺得可以排在無腦刷第二位的是渣打銀行的真逸信用卡，這張卡線下有三倍積分，支付寶、銀聯(lián)交易有積分，適合日常使用。至于微信支付這一塊現(xiàn)在還不支持，不過現(xiàn)在能刷微信的地方基本都能支付寶支付，對吧？
無腦刷的第三名小隊長給的中信銀行的淘寶 V 卡。這張卡金卡有線下超過 2000 元可以享受雙倍積分，線上支付寶快捷支付可以享受到最高 10 倍的積分。金卡和白金卡還帶有航空延誤險。當然中信銀行的 i 白金信用卡也是一張可以無腦刷的卡片，雖然和過去相比，其權益削弱了不少，但是其網(wǎng)絡有雙倍積分的功能還保留著，雖有每月 10000 網(wǎng)絡積分封頂，但這個額度對于日常消費綽綽有余。
當然，以上排名只是小隊長的個人觀點，供大家參考。當然如果有些卡我們沒有或者申請有難度，我們還可以選擇線上一張卡，線下一張卡來配合使用。讓不同的卡片發(fā)揮最大的功能。
卡組織
第二部分是卡組織的搭配。如果常在國內(nèi)，小隊長推薦一定要有一張支持云閃付的62開頭的單標銀聯(lián)卡。畢竟強龍不壓地頭蛇，國內(nèi)基本所有的刷卡活動都是銀聯(lián)舉辦的，缺少一張銀聯(lián)卡那損失的羊毛就是大大的。為了享受到更大的權益，信用卡的等級越高越好，這一塊，小隊長推薦中信的i白金，這張卡的入門的門檻低，批卡容易，而且是免年費的銀聯(lián)白金卡。平時62的銀聯(lián)活動可以隨便參加而且還可以享受到銀聯(lián)白金的各項權益。
對于出境旅游或者經(jīng)常海淘的同學還需要準備Visa／Master／運通的外幣信用卡。申請外幣卡需要關注的是銀行是否有貨幣轉(zhuǎn)換費、以及刷卡活動是否豐富。小隊長的建議是最好每個卡組織的信用卡都有一張，畢竟說不準什么時候就遇到卡組織的返現(xiàn)、優(yōu)惠活動了。在境外消費的時候也可以憑借卡組織的活動在不同商戶中享受相應的折扣。
權益卡
對于有些信用卡我們申請他是因為他的某項權益，如果真的用它來做日常的主刷消費則投入產(chǎn)出非常低。對于這類卡片我們只需滿足免年費政策后就好將其冷凍。
比如著名的權益卡，中信銀行的 IHG 聯(lián)名金卡，開卡后可以自動獲得IHG的金卡會籍，從而免去了每年保級的痛苦。對于平時入住不多的同學來說是一張不折不扣的權益卡。對于這張卡片，小隊長激活后直接申請了終免，然后就讓他靜靜沉睡在抽屜之中。
再比如中信的AE白金卡，其年費高，雖然可以積分抵扣年費但是所需整整60萬的積分。很多同學申這張卡就是為了龍騰和優(yōu)惠的里程兌換比例。這樣的一年卡需要注意年費周期，在銀行收新一年的年費前需要及時銷卡。
總結(jié)
根據(jù)以上幾點的建議，我們在申卡和精簡卡片的時候可以先去掉沒有權益、沒有積分的卡片。對于線上和線下使用的卡片要有相應的預案。信用卡在精不在于多，合理的搭配和選擇才可以創(chuàng)造出最大的價值。
