如今,幾乎每個(gè)人手中都有一張甚至多張信用卡。信用卡好處很多,繽紛開卡禮、誘人優(yōu)惠、專屬特權(quán)等,讓不少人沖著這些就辦了好幾張信用卡。然而,小編要提醒大家的是,手上信用卡過多也是個(gè)問題,不僅管理麻煩,而且容易造成逾期。
不用的卡注銷就可以了嗎?
信用卡丟了,很多人第一反應(yīng)就是銷卡。有些人認(rèn)為卡太多,注銷了就可以了,但事實(shí)是這樣嗎?
案例一:信用卡注銷六年后被告知征信記錄不良?
珠海曾小姐的信用卡,在六年前就已經(jīng)注銷,六年后的今天,她想貸款買房,征信記錄卻又花了底,被告知不能買!
六年前,她一再打電話確認(rèn)信用卡的注銷情況,多次得到了銀行肯定的回答,曾小姐就以為這件事告一段落了,沒想到過了六年,負(fù)責(zé)貸款的工作人員卻告知她不能貸款的時(shí)候,她感覺非常委屈,起因竟然是六年前70塊錢的信用卡沒還清。
一銀行信用卡中心工作人員告訴記者,接到信用卡銷卡請(qǐng)求后,銀行需核對(duì)信用卡是否存在債務(wù)等問題,銷卡時(shí)如沒達(dá)到一個(gè)完整賬單周期,即便是以前的欠款結(jié)清了,也不能保證下個(gè)賬單期沒有欠款,銀行需要時(shí)間確認(rèn)欠款情況。
案例二:銷卡2個(gè)多月后收到欠款賬單
市民邱先生向記者反映,自己在去年10月份注銷了一張信用卡,但前幾日無意間登錄郵箱時(shí)卻發(fā)現(xiàn)有一封該信用卡的電子賬單,顯示賬戶內(nèi)仍欠款19元,對(duì)此邱先生有些摸不著頭腦,“明明2個(gè)多月前就已經(jīng)銷卡了,怎么還會(huì)有欠款呢?銀行是不是搞錯(cuò)了?”
對(duì)此記者致電該行信用卡中心相關(guān)人士,在經(jīng)過一番查詢了解后,該人士回復(fù):邱先生賬戶內(nèi)產(chǎn)生的欠款是在去年9月底有一筆信用卡取現(xiàn)所要支付的取現(xiàn)利息。
案例三:信用卡注銷了還產(chǎn)生欠款?
陳女士近日向記者反映,她上個(gè)月錢包丟了,信用卡也沒了,當(dāng)即打了銀行客服電話銷卡,以為這就安全了,不想近日竟收到銀行的35元欠款賬單。她再次致電銀行得知,原來這筆欠款是銷卡費(fèi)用,在賬單中扣除,“銀行說信用卡注銷除了注銷卡片,還得注銷賬戶呢。”
如何才算徹底注銷信用卡?
1.業(yè)內(nèi)人士表示,注銷前一般都需要看看信用卡內(nèi)是否還有欠款,可有些情況是看不到賬單的,很容易讓人們誤以為已經(jīng)還清欠款。
2,。還有一種可能就是管理費(fèi),例如短信通知費(fèi),有些銀行不是提前扣取,而是最后扣取,在中間時(shí)間信用卡賬單中并不會(huì)體現(xiàn)出來。
看似簡(jiǎn)單的信用卡注銷,竟然也會(huì)有如此多的“秘密”,那么到底該如何正確注銷信用卡呢?
信用卡中心彭經(jīng)理介紹,注銷信用卡前,首先確認(rèn)年費(fèi)減免情況,最好能存入一部分錢,10元、20元即可,以抵消可能發(fā)生的費(fèi)用。在注銷后45天,撥打銀行信用卡客服電話,確認(rèn)是否注銷成功,以免因?yàn)樘厥庠驔]有注銷成功,而給自己留下不良記錄。“還有一點(diǎn)需要特別提醒的是,注銷的信用卡不要隨地丟棄,要剪碎磁條后再丟棄,以免被不法分子盜刷?!?
此外彭經(jīng)理還提醒,一部分卡友有了信用卡逾期,誤以為將信用卡注銷就能抹去不良信用記錄,實(shí)則并非如此?!按藭r(shí)如果注銷了信用卡,不良記錄就會(huì)永遠(yuǎn)存在。正確的做法是繼續(xù)使用這張卡,其間不要有逾期,24個(gè)月后系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)覆蓋之前逾期的記錄?!?
據(jù)工作人員介紹,接到信用卡銷卡請(qǐng)求后,銀行需核對(duì)信用卡是否存在債務(wù)等問題,銷卡時(shí)如沒達(dá)到一個(gè)完整賬單周期,即便是以前的欠款結(jié)清了,也不能保證下個(gè)賬單期沒有欠款,銀行需要時(shí)間確認(rèn)欠款情況。
大部分銀行的一個(gè)銷卡周期是1個(gè)半月左右。其間,就算信用卡注銷了,卡片磁條上的信息還在,如果被不法分子利用,再向銀行提交新信用卡的申請(qǐng),就會(huì)產(chǎn)生被盜刷的危險(xiǎn)。因此,銷卡后最好再向銀行申請(qǐng)銷戶,并將原卡做剪卡處理。
培育良好的信用習(xí)慣
在信用備受重視的年代,購(gòu)房者信用如果出現(xiàn)問題,貸款的難度無疑就會(huì)加大。在購(gòu)房過程中,不少購(gòu)房者都遇到了這類難題?!安涣颊餍庞涗洝睅缀趼裨谌粘I罾锏拿總€(gè)角落,借款人一不小心就會(huì)踩到個(gè)人征信的“雷區(qū)”。
既然個(gè)人征信記錄如此重要,那么我們平時(shí)應(yīng)當(dāng)了解一些有關(guān)個(gè)人征信的知識(shí)。
怎么查詢個(gè)人征信報(bào)告?
可以通過三種方式查詢自己的征信:第一種是攜帶身份證去各地央行的征信中心進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查詢;第二種是通過部分銀行ATM機(jī)或者網(wǎng)站查詢;第三種是登錄央行征信中心網(wǎng)站,注冊(cè)并提交申請(qǐng)查詢。
征信報(bào)告都記錄了什么?
個(gè)人征信報(bào)告里面記錄的主要是最近五年內(nèi)的貸款、信用卡逾期記錄或者準(zhǔn)貸記卡透支超過60天的記錄;個(gè)人信貸記錄、公共信息及最近兩年征信報(bào)告被查詢記錄的匯總,查詢記錄一般會(huì)顯示機(jī)構(gòu)什么原因、通過什么方式、查詢的次數(shù)等內(nèi)容,此外還有信貸記錄、公共記錄和被查詢記錄等多項(xiàng)內(nèi)容。
拒絕5大有損信譽(yù)的習(xí)慣
壞習(xí)慣一:延遲付帳單
按時(shí)付款真的很重要,因?yàn)楦犊顨v史占總信用分?jǐn)?shù)的35%。如果你已有很好的信用評(píng)分,那么一次延遲支付信用卡或其他信貸,將使你失去110分,而一個(gè)有普通信用分?jǐn)?shù)的人則會(huì)損失80分。所以改進(jìn)信用分?jǐn)?shù)的最好辦法就是按時(shí)付款。
壞習(xí)慣二:貸款余額過大
你的信用額度利用率占了將近30%的權(quán)重。所以貸款余額過大不僅需要你支付利息,而且還摧毀你的信用紀(jì)錄。提高你的信用額度最好的辦法就是按時(shí)付款,并且盡可能付多一些,保持低水準(zhǔn)的貸款余額,這樣你的信用評(píng)分就能提高。
壞習(xí)慣三:取消信用卡
當(dāng)信用卡公司提高利率、并且增加呆滯費(fèi)用來彌補(bǔ)其收入時(shí),信用卡公司的本意是要取消你的帳戶。但取消帳戶將加重你信用的使用率。例如,假設(shè)你有兩張信用卡,每張信用額度是1000元,欠賬總額是400元。取消一個(gè)馬上使得你的使用率增加一倍,從20%增加到40%。
壞習(xí)慣四:頻開新信用卡
當(dāng)你開一個(gè)新卡,你的信用分?jǐn)?shù)會(huì)降低一些,因?yàn)樾麻_卡后你的風(fēng)險(xiǎn)馬上增加了。另外為了開一個(gè)新帳戶,信用卡公司要查你的信用分?jǐn)?shù),這種查詢一次就要扣去你5分,所以開新卡一般要扣去5分到15分。但是這一扣分只持續(xù)6個(gè)月時(shí)間,所以如果你的財(cái)務(wù)穩(wěn)定的話,你損失這些分?jǐn)?shù)還是值得的。
壞習(xí)慣五:拒付貸款
拒付貸款對(duì)你的信用紀(jì)錄破壞最大。據(jù)一家貸款解決方案資訊公司的創(chuàng)辦人稱,在經(jīng)濟(jì)下滑的時(shí)候,越來越多人的房屋出現(xiàn)止贖、信用卡撇賬,或者宣告破產(chǎn),破壞自己的信用紀(jì)錄。例如,放棄房屋贖回權(quán)扣200分, 一次短賣屋可能扣去80分或90分,宣告破產(chǎn)最高扣去250分。
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