對信用卡用戶來說,這是一個天大的好消息:央媽又開始“管孩子”了,跟以前不痛不癢的撓撓相比,這次的確喜大普奔,大快人心。
因為滯納金這個信用卡的魔鬼,在用卡人看來,就是銀行“合法搶劫”、“合法高利貸”。
相信不少信用卡用戶都曾親身經(jīng)歷,即使只消費不到1元錢,只要逾期還款,起碼要繳納10元錢的滯納金!
為什么會是10元錢呢?
小編告訴你,這10塊錢是大多數(shù)銀行設(shè)置的征收下限,也可以說是“起步價”。
各家銀行信用卡滯納金收費標(biāo)準(zhǔn)
【工商銀行】
1、牡丹雙幣、多幣貸記卡按最低還款額未還部分的5%收取,最高500元人民幣或500港幣或500澳門元或100美元或100歐元(其余外幣賬戶按最高100美元等值外幣收?。?
2、牡丹人民幣貸記卡按最低還款額未還部分的5%收取,最高500元
【建設(shè)銀行】
1、個人卡:最低還款額未還部分的5%,最低1美元(歐洲旅游卡為1歐元)或5元人民幣
2、單位卡:全部應(yīng)還款額未還部分的0.5%
【招商銀行】按最低還款額未還部分的5%計算,最低收取人民幣10元或或美金1元。
【廣發(fā)銀行】按照每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取,個人單幣卡(含公務(wù)卡)最低RMB20/USD5/HKD40,個人雙幣卡最低RMB20/USD2,單位卡最低RMB10/USD1。
【交通銀行】按您上期賬單最低還款額未還部分的5%計收,最低10元或1美元。
由上可知,目前各行對于滯納金最低收費標(biāo)準(zhǔn)不一,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費標(biāo)準(zhǔn)中,對于最低收費標(biāo)準(zhǔn)要求較低,沒有門檻或者有5元起的最低收費標(biāo)準(zhǔn)。
而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)為最低10元或20元。
此外,部分銀行還設(shè)置了滯納金收費上限,工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元,華夏銀行最高收取2000元。
【算一算】
信用卡逾期還款要交多少錢?
有網(wǎng)友要說了,不就10塊錢滯納金嗎?感覺不是很多?。?
其實,無論是滯納金還是未還款利息,具體算一下賬,真的挺嚇人。
小編最近就看到過這樣一個悲劇例子:
2006年,楊女士到企業(yè)打工,公司給她辦了一張銀行卡發(fā)放工資。2008年,她從公司辭職就去銀行柜臺將卡里的余款全部取完。誰知,她的卡上透支了。8年后這29.98元產(chǎn)生的利息加滯納金,已經(jīng)超過了1萬元。
那么,從30元變1萬元,“天價滯納金”是怎么來的?
據(jù)了解,銀行信用卡透支的收費主要有四筆賬:
一是銀行利息,根據(jù)銀行規(guī)定,信用卡欠款每天收取萬分之五的利息,這樣一來,年息就是18%了;
二是滯納金,在收取高額利息的同時,還需要按照每月5%的標(biāo)準(zhǔn)收取滯納金,這樣,一年收取的滯納金就是60%;
三是上述兩項一年的收入高達78%,但并不是以年度收取的,是以月計算,每個月都需要在上個月的基礎(chǔ)上計算復(fù)利的;
四是全額罰息,這是最狠的,信用卡如果透支了10005元,用戶及時還款1萬元,還有5元的零頭沒還清,銀行就會依然按照10005元的總額進行處罰,收取利息和滯納金。
簡而言之,信用卡逾期還款需要付出的“代價”有兩個:滯納金和利息。值得注意的是,信用卡計各種費用都是按照復(fù)利計算的。如果持卡人不及時還款,那么下個月利息、滯納金、超限費等都會累進本金計算復(fù)利,就是人們平常所說的“利滾利”。而且信用卡欠款逾期不還者,逾期記錄便將被記錄在個人征信記錄里面,對生活多個領(lǐng)域造成不良影響。因此我們要牢記自己的還款日,謹(jǐn)慎對待信用卡還款!
【新規(guī)】
2017年起信用卡新規(guī)實施,8大變化和你息息相關(guān)
中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,對信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)、免息還款期和最低還款額、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等作出了新的規(guī)定。值得關(guān)注的是,2017年1月1日起,信用卡滯納金將成為歷史。
小編表示,央行信用卡新規(guī)主要帶來了8個方面的大利好,這包括:
1、透支利息最高每日萬分之五,可打七折:目前,各家銀行的透支利息是每日萬分之五,折合成年化利率高達18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn),實行透支利率上限、下限區(qū)間管理,透支利率上限為日利率萬分之五,透支利率下限為日利率萬分之五的7折。也就是調(diào)整之后,日利率萬分之五則變成上限,而下限則在萬分之五上打七折,即萬分之3.5,也就是說,以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%—0.05%之間。新規(guī)實施以后,大家辦信用卡可以挑挑揀揀,選擇透支利率相對較低的了。
2、滯納金改叫“違約金”,還多少可有商有量:目前,銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定,為最低還款額未還部分的5%。在信用卡新規(guī)中,央行取消了信用卡滯納金,但這并不等于還不上也不用罰錢,而是改為由銀行收取“違約金”。也就是說,今后違約金怎么收取,可能將由信用卡中心與持卡人共同決定,持卡人將有機會“貨比三家”。
3、ATM每日取現(xiàn)額度增至1萬元:持卡人通過ATM機辦理預(yù)借現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的每卡每日累計限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬元。
4、信用卡可充值支付寶微信,利息按取現(xiàn)算:充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值,這次變更為由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。也就是說,當(dāng)借記卡沒有充足資金時,信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。不過,為第三方賬戶充值實際也有指定路徑和限額。
5、信用卡被盜刷,要予以合理補償:此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險和計提風(fēng)險補償基金等方式,對持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補償,以保障持卡人權(quán)益。
6、發(fā)卡機構(gòu)不能再收取超限費:持卡人平時使用信用卡時,除了固定額度之外,還可能有10%的上浮額度,如果你不小心“刷爆”信用卡了,有可能要交一筆額外的收費,這就是超限費。不過,新規(guī)實施后,這部分費用將取消。
7、費用一次性收,不得利滾利:發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息。換言之,因違約金、欠繳年費等產(chǎn)生的收費今后將一次性收取,不能再利滾利計息。
8、銀行自行決定免息期和最低還款:目前信用卡免息還款期最長為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始,上述兩項標(biāo)準(zhǔn)將由發(fā)卡銀行自行決定。
【注意】
取消滯納金就可以晚還款了嗎?
以招商銀行為例,目前逾期未還款確實要收取一定的滯納金。收取滯納金為最低還款金額未還足部分的5%、且10元起步。也就是說,如果當(dāng)月持卡人最低還款額為1000元,而只還款了500元,未還足最低還款金額,那么就將被銀行收取25元的滯納金。
“滯納金的概念帶有較強行政強制色彩,不適宜用于平等市場主體之間的經(jīng)濟活動”,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,對于持卡人違約逾期未還款的行為,發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金,以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。
這意味著,銀行雖然不再強制收取滯納金,但還是要對逾期未還的持卡人收取一定數(shù)額的違約金,而違約金的數(shù)額將“可商量”,因此,金投網(wǎng)的信用卡頻道小編還是要提醒卡友們,對信用卡欠款,還是及時還清為好。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)(http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。