說到信用卡，我們先聊聊的它的前世今生。信用卡（英語：Credit Card），又叫貸記卡。是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。
信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的具有消費(fèi)信用的特制載體塑料卡片。是銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容，卡面有芯片、磁條、簽名條。
信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金，待賬單日時(shí)再進(jìn)行還款。
信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。我們所說的信用卡，一般單指貸記卡。
A-卡號(hào)；B-有效期（前面是月份，后面是年份）；C-姓名全拼
D-發(fā)卡組織（銀聯(lián)）；E-芯片（卡片的所有信息儲(chǔ)存位置）
F-磁條（無芯片的卡片信息儲(chǔ)存在此位置）；G-簽名欄
H-信用卡中心服務(wù)電話；I-信息欄（信用卡網(wǎng)址、電話等相關(guān)信息）
J-信用卡密碼數(shù)字（非常重要）
信用卡都是由銀行發(fā)行的，銀聯(lián)負(fù)責(zé)不通銀行之間的交易結(jié)算。那么銀聯(lián)到底是一個(gè)什么樣的組織呢？簡單點(diǎn)說，銀聯(lián)是一個(gè)卡組織?？ńM織，官方稱呼“銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)”，主要負(fù)責(zé)銀行卡的清算業(yè)務(wù)，通過制定銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營銀行卡清算業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機(jī)構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供其品牌銀行卡的機(jī)構(gòu)間交易處理服務(wù)，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動(dòng)。
銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)(又稱卡組織)有其業(yè)務(wù)的獨(dú)特性，特別是它們多側(cè)重于支付與支付科技而非金融企業(yè)的特點(diǎn)，比如：推出金融IC卡、打造云閃付支付平臺(tái)等等，這些都是局外人并不清楚的，這也是中國銀聯(lián)與其它第三方支付企業(yè)最大的區(qū)別。
不論是支付寶、財(cái)付通，或是其它第三方支付企業(yè)，之所以投身支付領(lǐng)域，其實(shí)很大程度是看上了“資金沉淀”，雖然支付企業(yè)只是資金的“過路財(cái)神”，但是當(dāng)具有一定量的資金沉淀是足以讓他們在金融市場上獲得“議價(jià)權(quán)”。
說到卡組織，小六在這里給大家普及一下世界上比較著名的六大卡組織，這些卡組織我們在信用卡上都見過，但是我們應(yīng)該都沒注意過，或者本身也不知道什么意思。
一、維薩（VISA）
它是目前世界上最大的信用卡國際組織。VISA是一個(gè)開放的銀行卡組織、由200多個(gè)國家的22000多家會(huì)員銀行和其他金融機(jī)構(gòu)參與的非股份、非營利的國際性組織。VISA國際組織并不直接向持卡人發(fā)卡，也不與特約商戶直接發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，而是為會(huì)員提供一個(gè)經(jīng)營框架，在框架范圍內(nèi)，會(huì)員可根據(jù)既定的章程和規(guī)則向持卡人和特約商戶提供在全球范圍內(nèi)的VISA產(chǎn)品與服務(wù)項(xiàng)目，自行決定經(jīng)營模式、經(jīng)營規(guī)則及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
二、萬事達(dá)卡國際組織（MasterCard INTERNATIONAL）
是VISA的戰(zhàn)略合作伙伴，也是一個(gè)開放的銀行卡組織，本身并不發(fā)卡，而是由其會(huì)員銀行發(fā)行帶有 MasterCard標(biāo)志的銀行卡，它們的組織結(jié)構(gòu)、運(yùn)作機(jī)理非常相似。
三、美國運(yùn)通（American Express, AE）
運(yùn)通是全球信用卡領(lǐng)域中最大的一家獨(dú)立經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的跨國公司，是一家封閉的銀行卡組織，同時(shí)做發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。
四、日本信用卡株式會(huì)社（Japan Credit Bureau, JCB）
JCB信用卡是JCB信用卡公司推出的信用卡品牌。JCB公司是日本最大的信用卡公司，也是唯一獨(dú)立于美國信用卡體系的信用卡集團(tuán)。
五、大萊信用卡俱樂部（Diners Club）
大萊是一家封閉的、獨(dú)立的銀行卡組織，它的運(yùn)作機(jī)理跟運(yùn)通很相似。
六、中國銀聯(lián)（China UnionPay Co., Ltd.）
中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，成立于2002年3月，總部設(shè)于上海。是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機(jī)構(gòu)。
發(fā)卡組織或銀行標(biāo)識(shí)代碼(BIN)
銀行卡的卡號(hào)是標(biāo)識(shí)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人信息的號(hào)碼，由以下三部分組成：發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼(BIN號(hào))、發(fā)卡行自定義位、校驗(yàn)碼。各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)所發(fā)行的銀行卡卡號(hào)都是不同的，你在全世界都不會(huì)找到任何一張重樣的銀行卡，無論是已用的還是在用的。
以16位卡號(hào)(最多形式)為例，具體由以下幾部分組成：Bank Identification Number(BIN)標(biāo)識(shí)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代碼，由6位數(shù)字組成；發(fā)卡行自定義位，由6-12位數(shù)字組成；校驗(yàn)位，是卡號(hào)最后一位數(shù)字。
其中BIN號(hào)，由ISO組織統(tǒng)一分配，具有唯一性。BIN號(hào)是核心，是決定卡片由哪個(gè)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接的區(qū)分依據(jù)。根據(jù)ISO的規(guī)定，以4、5和6開頭的BIN號(hào)(Bank Identification Number，銀行識(shí)別碼)是分配給金融業(yè)的。其中“4”字頭的BIN號(hào)被 VISA 買斷；“5”字頭的BIN號(hào)已分配完畢(大部分由萬事達(dá)購買)；運(yùn)通、JCB等公司機(jī)構(gòu)使用“3”字頭；“9”字頭的BIN號(hào)是作為各國國內(nèi)卡的BIN號(hào)，由各國自主決定分配方式。
2002年，中國銀聯(lián)代表國內(nèi)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向國際標(biāo)準(zhǔn)化組織申請了在國內(nèi)和國外通行的國際標(biāo)準(zhǔn)6字頭銀行標(biāo)識(shí)代碼。中國銀聯(lián)申請的“6”字頭BIN號(hào)共有800個(gè)，以“622”開始，所以也稱“62”字頭銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。
寫到這，小六也長見識(shí)了，寫作的過程也是一個(gè)學(xué)習(xí)的過程，相信讀過這篇文章的朋友也會(huì)收獲很多，小六在接下來的時(shí)間里每周會(huì)推出一篇文章，詳細(xì)介紹各家銀行的辦卡技巧，辦卡通道，提額技巧、卡片的選擇等，主要包含國有五大行加上商業(yè)九大行，寫的不準(zhǔn)確的地方也希望大家多多提意見，希望對(duì)大家有所幫助。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)——卡寶寶網(wǎng)（http://m.readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時(shí)為您提供更多銀行信用卡的優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
