無論是吃飯還是購物，大家生活中肯定都刷過銀行卡吧，那么這篇文章你要看看了，因?yàn)槔锩嫣岬降膶⒑湍愕纳钕⑾⑾嚓P(guān)?？▽殞毿【幪嵝汛蠹摇?strong>2016年9月6日起，刷卡手續(xù)費(fèi)大幅下調(diào)！
新版銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下：
目前我國(guó)按照行業(yè)實(shí)行差別費(fèi)率，主要有餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四個(gè)行業(yè)，費(fèi)率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。這部分費(fèi)用按照7:2:1的比例分給發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算組織。
大家可以看出，不同行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)差價(jià)頗大，其中餐飲行業(yè)商戶是最高的。也就是說，用戶每刷100元，餐飲店老板就要被收取1.25元的手續(xù)費(fèi)。對(duì)于商家特別是小本經(jīng)營(yíng)的商家來說，非常不劃算，甚至有可能吃不消。
根據(jù)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)定：對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行不區(qū)分商戶類別，且實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、上限管理，并區(qū)分借記卡、貸記卡類別進(jìn)行差別計(jì)費(fèi)。具體費(fèi)率也有所變化，借記卡費(fèi)率水平降低為不超過交易金額的0.35%，單筆收費(fèi)金額不超過13元；貸記卡交易不超過0.45%，不實(shí)行單筆封頂控制。
對(duì)于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)則不分借記卡、貸記卡，分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收。費(fèi)率水平降低為不超過交易金額的0.065%，單筆交易的收費(fèi)金額不超過6.5元，由收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。也就是說，向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收費(fèi)時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過3.25元。
此外，對(duì)部分商戶實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠措施。如，對(duì)非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)刷卡交易，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免。新規(guī)實(shí)施起兩年內(nèi)的過渡期，對(duì)超市、大型倉儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣交費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶刷卡交易實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。
商戶：費(fèi)率水平下調(diào)，大幅減輕負(fù)擔(dān)
從綜合費(fèi)率測(cè)算來看，餐飲娛樂類商戶費(fèi)率降低53%至63%，降幅超過一半，受益最大。百貨類降低23%至39%。
另外，民生類原本實(shí)行0.38%的服務(wù)費(fèi)，但在兩年的改革過渡期內(nèi)，將實(shí)行優(yōu)惠措施，也有利于其降低成本。
消費(fèi)者：獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)
“不好意思，POS機(jī)壞了，您付現(xiàn)金吧。”生活中，相信不少市民都遇到過這樣的情況。由于在刷卡消費(fèi)的時(shí)候，商戶需要支付不同比例的手續(xù)費(fèi)，有時(shí)商戶干脆拒絕消費(fèi)者刷卡消費(fèi)。
央行下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)，將在以下幾個(gè)方面對(duì)信用卡持卡人產(chǎn)生影響：
1、信用卡消費(fèi)統(tǒng)一收取0.45%的手續(xù)費(fèi)，銀行能賺到的信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)少了，或?qū)⒃谄渌麡I(yè)務(wù)上提升費(fèi)率以避免業(yè)務(wù)收入降低，比如分期手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等等。
2、信用卡消費(fèi)不再區(qū)別商戶類別，那么，目前存在的一些商戶套碼、不良持卡人利用違規(guī)POS機(jī)套現(xiàn)等行為將受到有效的遏制。
3、降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)率，為在淘寶等電商平臺(tái)開店的賣家節(jié)省了手續(xù)費(fèi)，之前部分轉(zhuǎn)嫁到持卡人頭上的刷卡手續(xù)費(fèi)也將減少，持卡人網(wǎng)購成本降低。
4、有手續(xù)費(fèi)商戶手續(xù)費(fèi)率調(diào)低或提供服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠，或?qū)?dǎo)致銀行調(diào)整信用卡積分規(guī)則，刷卡消費(fèi)可獲得的積分價(jià)值將相應(yīng)降低。
例如，新規(guī)后，信用卡刷卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制，一旦遇到大額消費(fèi)，商戶費(fèi)用成本必將增加。舉例來看，以前市民持信用卡購房付首付，5萬元手續(xù)費(fèi)封頂26元，新規(guī)實(shí)施后按照0.45%則要支付225元，對(duì)此開發(fā)商可能會(huì)不樂意了，甚至可能出現(xiàn)“拒刷”現(xiàn)象，或者要求消費(fèi)者承擔(dān)這筆費(fèi)用，直接將手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。
不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示，這有利于防止信用卡套現(xiàn)。比如以前套現(xiàn)1萬元手續(xù)費(fèi)可能是150元，以后可能就是200元甚至更高。還是要呼吁大家不要套現(xiàn)，君子愛財(cái)取之有道嘛。更何況如果被銀行發(fā)現(xiàn)，影響了征信記錄可就不好了。
銀行：小幅度沖擊銀行中間收益
根據(jù)央行計(jì)算，銀行卡刷卡費(fèi)率下降，每年讓利各類商戶合計(jì)74億元，商戶手續(xù)費(fèi)減少也就意味著銀行、銀聯(lián)中間業(yè)務(wù)收益受損。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，新政實(shí)施后，短時(shí)間內(nèi)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入帶來影響，銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)面臨一定財(cái)務(wù)壓力。“國(guó)家現(xiàn)行行業(yè)規(guī)則是，銀行刷卡手續(xù)費(fèi)分別由發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)收取，各自對(duì)應(yīng)的是發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、收單服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算組織網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，前兩者同屬銀行的中間業(yè)務(wù)收入?！痹摌I(yè)內(nèi)人士坦言，刷卡手續(xù)費(fèi)的下調(diào)，將直接減少銀行的中間業(yè)務(wù)收入。
此外，上述人士分析，從長(zhǎng)期來看,刷卡費(fèi)率的調(diào)降將使得商戶接受刷卡意愿明顯提升,帶動(dòng)銀行卡收單業(yè)務(wù)和銀行卡消費(fèi)規(guī)模的提升,減少銀行體內(nèi)的現(xiàn)金漏損,對(duì)于銀行的中間收入和存款帶來正面促進(jìn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新政將令銀行調(diào)整思路，尋找中間業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，來彌補(bǔ)損失。
【卡寶寶Tips：不要輕易套現(xiàn)】
1、POS機(jī)套現(xiàn)以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰
2009年12月16日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,第七條明確規(guī)定:“違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰?！?/p>
2、信用卡套現(xiàn)的后果很嚴(yán)重
套現(xiàn)行為不僅對(duì)銀行是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)個(gè)人也可能帶來不良影響。銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)刷卡數(shù)據(jù)等進(jìn)行監(jiān)控，出現(xiàn)異常情況后都會(huì)進(jìn)行核實(shí)，一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會(huì)采取措施。因此，對(duì)于持卡人而言，即便套現(xiàn)后能確保及時(shí)、全額還款，銀行也會(huì)采取降額或?？ㄌ幚恚⑵浼{入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，信用卡套現(xiàn)容易讓持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”、“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)。
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