近日，公安機關(guān)對在工行臨沂分行惡意透支信用卡并逃避還款的12名持卡人進行處理，并依法采取司法手段予以追還。目前，已有7名持卡人全額歸還了所欠本息21萬余元，另有5名持卡人被我市公安局經(jīng)偵部門立案偵查。
記者了解到，今年以來，市公安局經(jīng)偵支隊已偵破了多起信用卡惡意透支案件，其中包括使用偽造身份證、冒用他人身份證騙領(lǐng)信用卡以及使用他人的信用卡進行的惡意透支。據(jù)悉，從今年1月起，我市開展了打擊銀行卡犯罪專項行動，重點打擊銀行卡惡意透支類犯罪、非法銀行卡中介及利用銀行卡套現(xiàn)犯罪等。
今年，最高人民檢察院、公安部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對信用卡“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件和認定處罰相關(guān)問題作了明確規(guī)定，這意味著惡意透支信用卡將面臨刑事責(zé)任。根據(jù)《解釋》，信用卡惡意透支一般是指以非法占有為目的，自收到銀行二次催收通知3個月后還拒不歸還。持卡人超過規(guī)定的限額或規(guī)定的期限透支，若經(jīng)銀行催收仍不歸還，就會被認定為“具有非法占有目的”。
工行臨沂分行提醒，市民務(wù)必通過發(fā)卡銀行正當(dāng)途徑辦卡，根據(jù)自身經(jīng)濟能力進行信用卡消費，已超過規(guī)定的限額或規(guī)定的期限透支的持卡人應(yīng)及時歸還透支本息，避免惡意透支行為。
司法解釋對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。不以非法占有為目的透支不屬于惡意透支。
信用卡惡意透支判斷標準是最高人民檢察院副檢察長孫謙在2009年12月15日上午國新辦（國務(wù)院新聞辦公廳）舉行的新聞發(fā)布會上所作出的“兩高”司法解釋、依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規(guī)定“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為并對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定。
這次國新辦邀請最高人民法院副院長熊選國、最高人民檢察院副檢察長孫謙、中國人民銀行行長助理李東榮和中國銀聯(lián)董事長劉廷煥介紹《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的有關(guān)情況并答記者問，新聞發(fā)布會上，最高人民檢察院副檢察長孫謙表示：依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規(guī)定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。
“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件
第一，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發(fā)卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關(guān)通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。
第二，因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構(gòu)成要件。“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。
這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結(jié)合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構(gòu)的追款等。這些情形都是“以非法占有為目的”的表現(xiàn)。
第三，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數(shù)額，“惡意透支”的數(shù)額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費用。
第四，根據(jù)寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發(fā)揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。
