信用卡,對大多數(shù)人來說不陌生，但在提供方便的同時也有隨之而來的煩惱：一旦消費過度,還款就成了問題。近日,央行發(fā)布的《2016年第一季度支付體系總體運行情況》顯示,信用卡逾期半年未償信貸總額環(huán)比增長20.46%。
記者了解到,為了追回欠款,多數(shù)銀行選擇外包的催收方式。隨著監(jiān)管的不斷完善,整個行業(yè)正日趨透明,但催收行業(yè)暴力手段并未絕跡,總與“恐嚇”、“騷擾”等詞匯相關聯(lián),一直游走在“灰色地帶”。什么樣的手段可以讓欠款人還款?催收又是如何進行的?記者進行了深入調(diào)查。
銀行“跑馬圈地”盲目追求發(fā)卡數(shù)量
“幫我老婆辦張信用卡吧,她有任務?！薄笆桥笥寻?幫忙辦一張?！鄙钪?相信你一定遇到過這樣的情景,自己的親戚或者朋友因為在銀行上班而有信用卡任務讓你幫忙多辦幾張,額度小的在幾千元,大的在幾萬元甚至幾十萬元,并且辦理手續(xù)很簡單,簡單填個表格,留個單位和親屬電話就行,短的一周、長的不用一個月便能辦理下來。
“我哥們的老婆是銀行的,她有幾百張的辦卡任務,原來我其實不想再辦信用卡了,因為手里已經(jīng)有兩張了,但是礙于面子,不辦又不好意思?！笔忻窭钫褴娬f,加上新辦的信用卡他共有三張,并且前兩張也是朋友介紹不得已而辦的?！捌鸪醵颊f光辦上不開通也行,可是拿到卡后，朋友又說必須得消費幾筆才能算她的任務,要不然等于白辦了,沒辦法就得刷卡消費?！?
李振軍告訴記者,自己在一家私企工作,每月工資3500元左右,沒有信用卡時他一般是算計著花,有了信用卡后,他經(jīng)常花錢透支,有時候一個月的工資還信用卡都不夠。
經(jīng)記者調(diào)查,像李振軍這樣的市民不在少數(shù),說到底,就是因為近幾年各銀行都在“跑馬圈地”,盲目追求發(fā)卡數(shù)量,由此帶來的弊端也日益顯現(xiàn)。
信用卡欠費遭催收，完全擾亂自己生活
“我遇到了信用卡暴力催收,現(xiàn)在沒法生活了,我該怎么辦……”近日,市民馬先生向本報反映了自己的遭遇,話語中充滿了無奈。
馬先生說,他辦了一張信用卡,因為妻子突然生了一場大病做了手術,信用卡欠費一直未能還上。事后,他向銀行申請延期歸還?！扒峰X還款是天經(jīng)地義,可沒想到,我都申請延期還款了,催收公司還會找上門來。一開始他們一直給我打電話,后來給我老婆打電話發(fā)短信,本來我老婆就剛做完手術身體不好,他們這么做,讓我老婆受到了驚嚇。”馬先生說,再后來催收公司直接找上了門,天天有人守在他家門口,讓他不敢出門。
“有時候半夜我家的玻璃都有人砸石頭,還喊我的名字讓還錢,嚴重擾亂了我的正常生活?！瘪R先生說,他也曾報過警,可每次110民警來之后,這些人就全部躲了起來。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),近年來,因無法按時還上信用卡欠款而遭受暴力催收的事件頻頻發(fā)生。煙臺一位名叫“qweasd201010”的網(wǎng)友在天涯社區(qū)發(fā)帖也講述自己遭遇暴力催收的經(jīng)歷。他稱,自己辦理過一張信用卡,后來資金周轉不過來未能及時還款,一個自稱是銀行委托的律師對他進行“等著被抓、等著坐牢”等威脅,這讓他十分無奈。
截至2015年底,全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計3.9億張。根據(jù)6月份中國人民銀行發(fā)布的《2016年一季度支付體系運行總體情況》顯示,信用卡逾期半年未償信貸總額458.09億元,環(huán)比增長20.46%。信用卡逾期總額增加,不少業(yè)內(nèi)人士也預計今年銀行將加大對逾期用戶的催繳力度和懲處。
催收工作一般為五步，最后為法院起訴
銀行的催收方式都有哪些?近日,記者聯(lián)系了一家投資公司,該公司承擔著一些銀行的信用卡催收工作。
王先生是這家投資公司的負責人。對于信用卡催收工作,他總結為五步,分別為短信催收、電話催收、上門催收、外包催收、法院起訴?！熬唧w來說,發(fā)現(xiàn)信用卡用戶欠款時,由隸屬于銀行信用控制部門的信用卡催收員,通過電話提示、催繳通知等手段對持卡人進行提醒。如果未達到效果,則將難度較大的欠款交予‘討債公司’進行催收。如果信用卡持卡人仍舊不還,最后將進入司法訴訟程序?！?
王先生還介紹,催繳的手段是逐漸加大力度。前期,銀行客服部進行催收時,態(tài)度會很溫和,語氣也比較委婉;到了專門的催收部時,態(tài)度會變得嚴厲起來;到法務部時,態(tài)度會變強硬,有時會發(fā)律師函進行催收。欠債必須還錢,債務也不能無限期拖延下去。所以越到后期,銀行的催收力度會越大。銀行會上報央行,欠債人會產(chǎn)生不良信用記錄。之后,銀行便會集中將相關的催收業(yè)務外包或者委托給專門的催收公司,或者是訴諸法律,法院判決后強制還款。
在王先生看來,外包給催收公司和訴諸法律的催收手段往往都是搭配使用的,有的是外包給催收公司在前,也有的是訴諸法律在前,但一般情況下訴諸法律往往是最后一步。其中“討債公司”一般承擔兩方面工作,一是替銀行尋找聯(lián)系不上的欠款客戶;二是對那些經(jīng)銀行多次催款提醒后,仍未正常還款的客戶進行催款。
“之前很多媒體都曾揭露過‘討債公司’采用灰色手段來催債,比如頻頻給信用卡欠款人撥打騷擾電話,電話中對欠債人惡語相向,乃至恐嚇、威脅；有的上門催款者‘賴著不走’,甚至深夜上門催款?！蓖跸壬f,總之為了能要回錢,“你想得到的,或者想不到的辦法都用過。”
王先生向記者透露了一個“業(yè)內(nèi)規(guī)則”,雖然按照規(guī)定,目前能夠外包銀行催收業(yè)務的公司必須有資質,但由于業(yè)務量大,不少有資質的公司會將部分業(yè)務再委托給一些沒有資質,但常年從事催收工作的公司。
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