“電信欠費(fèi)也會(huì)計(jì)入征信記錄嗎？”近日，市民夏先生接到電信欠費(fèi)催繳短信，稱自己的欠費(fèi)最終會(huì)影響到征信報(bào)告。在日常生活中，還有不少市民遇到諸如信用卡開卡后沒有使用，導(dǎo)致欠費(fèi)逾期等情況。因?yàn)椴⒎菒阂庥馄?，這些行為是否會(huì)影響征信情況，大多數(shù)市民依然“蒙查查”。
記者采訪多方權(quán)威人士了解到，目前個(gè)人信用報(bào)告并未對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，該報(bào)告供商業(yè)銀行審批貸款申請(qǐng)時(shí)參考，最終能否得到貸款將由商業(yè)銀行貸款決定，并非“一票否決”。銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，市民在日常生活中依然需要留意，避免為日后申請(qǐng)貸款辦理業(yè)務(wù)時(shí)帶來(lái)不必要的麻煩。
電信欠費(fèi)不交會(huì)記入征信系統(tǒng)？
求證：暫未納入！
近日，禪城的市民夏先生收到了網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商給他發(fā)來(lái)的催繳欠費(fèi)信息。“本想寬帶到期后不續(xù)約，就會(huì)自動(dòng)停止使用?！毕南壬Q，但沒想到自己收到催繳欠費(fèi)信息稱，原先的寬帶在到期后在欠費(fèi)情況下再提供了兩個(gè)月的服務(wù)，因此他要向電信多繳交兩個(gè)月的寬帶費(fèi)用共計(jì)200多元。
雖然感覺這樣的規(guī)定不盡合理，但催繳的短信中還提及，如果欠費(fèi)不繳清，將會(huì)影響自己的征信記錄。想著今后還要貸款買車買房，夏先生只好到營(yíng)業(yè)廳將欠費(fèi)繳清。
“原來(lái)只是聽說(shuō)信用卡或者貸款不還會(huì)影響征信記錄，但電信這類的欠費(fèi)，是否也會(huì)真的影響到自己的征信呢？”夏先生提出疑問(wèn)稱。
對(duì)此，記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，目前人行征信系統(tǒng)記錄里面記錄的大多數(shù)是貸款、信用卡記錄等銀行類信息，而今后隨著數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的逐步完善，有可能將包括電信、水電等非銀行類信息也收錄其中?！斑@部分非銀行類記錄何時(shí)納入，還要看各地相關(guān)部門提供給人行的數(shù)據(jù)記錄，因此進(jìn)展不一樣。”業(yè)內(nèi)人士稱，根據(jù)貸款審批的情況，目前佛山市民查詢到的報(bào)告中，暫未看到有關(guān)于電信類欠費(fèi)相關(guān)信息。
助學(xué)貸款逾期影響征信？
求證：確有影響！
佛山市民林先生最近也為自己的征信問(wèn)題煩惱。林先生近日想購(gòu)買一套婚房，和開發(fā)商簽訂了購(gòu)房合同交了定金后，向銀行遞交了房貸申請(qǐng)。
不過(guò)，銀行在看了林先生征信記錄后，卻發(fā)現(xiàn)有逾期的記錄。原來(lái)林先生在2007年上大學(xué)的時(shí)候，曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)近5000元的助學(xué)貸款，原本按照合同約定，需在2014年前還清。
不過(guò)林先生沒有想到自己畢業(yè)后，因?yàn)樨?cái)政不再補(bǔ)貼利息，他又誤以為只需在約定還款期限內(nèi)，把這筆貸款還上即可，因此造成2010年之后，自己征信系統(tǒng)內(nèi)有多次貸款逾期記錄。雖然這筆貸款自己早在2013年年初就已經(jīng)還清，但貸款逾期記錄卻已經(jīng)記錄在征信系統(tǒng)上。負(fù)責(zé)貸款的銀行工作人員稱，因?yàn)檫@些記錄，林先生有可能無(wú)法申請(qǐng)到房貸。
記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到，按照規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款記錄包括實(shí)際還款記錄等個(gè)人貸款信息，已經(jīng)納入個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，因此有申請(qǐng)助學(xué)貸款的同學(xué)需要仔細(xì)閱讀助學(xué)貸款合同上的相關(guān)信息和提示，避免類似的情況出現(xiàn)。
信用卡自動(dòng)激活欠下年費(fèi)影響征信？
求證：確有影響！
說(shuō)起被納入央行征信系統(tǒng)不良記錄的經(jīng)歷，在佛山工作的林女士非常后悔。早在2009年，有一家銀行來(lái)林女士的大學(xué)做信用卡宣傳，還有禮品贈(zèng)送。于是林女士和大學(xué)室友每人都辦了一張信用卡。“記得當(dāng)時(shí)辦卡時(shí)被告知，第一年免年費(fèi)，第二年自動(dòng)激活。因?yàn)橹赖谝荒昝饽曩M(fèi)，卡辦了就沒用過(guò)。第二年因?yàn)楫厴I(yè)、工作搬遷，把這張卡忘得一干二凈?！绷峙空f(shuō)。
直到2011年年底，她準(zhǔn)備去辦一張信用卡，卻被告知因信用問(wèn)題不能辦卡。她去人行征信系統(tǒng)查詢，方得知原來(lái)都是上一張信用卡惹的禍，她因欠了一年信用卡年費(fèi)，背上了不良信用記錄。想到未來(lái)申請(qǐng)房貸、車貸都受限制，林女士表示心塞。
同樣因?yàn)檗k信用卡而有點(diǎn)后怕的，還有市民陳先生。陳先生有不少朋友在銀行工作，為了幫助朋友完成信用卡開卡任務(wù)，陳先生這些年先后辦下了四張信用卡，但均沒有開卡激活?！半m然朋友說(shuō)不激活就不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，也不會(huì)影響征信，但還是有點(diǎn)擔(dān)心?！标愊壬Q。
記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處了解到， 很多人以為信用卡辦下來(lái)只要不開卡就不會(huì)有什么問(wèn)題，事實(shí)并非如此。信用卡不開卡，首先會(huì)涉及到一個(gè)年費(fèi)的問(wèn)題。大部分信用卡不激活就沒有年費(fèi)，但是也有少部分特殊材質(zhì)的信用卡以及高級(jí)別的信用卡，不激活也照樣收年費(fèi)。如果沒有按時(shí)還款的話，還會(huì)被計(jì)收利息和滯納金，逾期將會(huì)影響個(gè)人信用記錄。
此外，信用卡只要辦理了，無(wú)論激活與否，都會(huì)體現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)中，以后再辦理信用卡的時(shí)候，銀行會(huì)對(duì)此進(jìn)行查詢，過(guò)多的未激活信用卡會(huì)影響新卡的審批。對(duì)于已辦理但沒有用的信用卡，業(yè)內(nèi)人士建議辦理注銷。
征信中心：欠款不分善意惡意
個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)多長(zhǎng)時(shí)間更新一次信息？記者從人行征信中心了解到，對(duì)于賬戶處于正常開立期間的信貸業(yè)務(wù)，征信中心每個(gè)月都會(huì)進(jìn)行更新。但是，信貸業(yè)務(wù)在銷戶或結(jié)清后，其信息就不會(huì)再更新了。不過(guò)根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
這也意味著，當(dāng)事人除要還清欠款，還不能增加新的逾期記錄，否則征信記錄會(huì)從最新一筆不良記錄發(fā)生時(shí)間后延續(xù)。
“有很多情況下欠款逾期并非因?yàn)橹饔^惡意造成的，但又確實(shí)影響了自己的征信記錄，這種情況在個(gè)人信用報(bào)告中是否有惡意欠款和非惡意欠款的區(qū)別？”市民周先生提出疑問(wèn)。
對(duì)于這類問(wèn)題，人行征信中心在官網(wǎng)上回復(fù)稱，該中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。
其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷?！昂芏嗳苏`以為自己的征信報(bào)告上了黑名單，但實(shí)際上，征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對(duì)客戶信息做任何評(píng)價(jià)?！便y行業(yè)內(nèi)人士表示。
提醒：貸款決定權(quán)在商業(yè)銀行
銀行業(yè)內(nèi)人士表示，各大商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息的參考作用并不是一票否決。該業(yè)內(nèi)人士稱，中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批貸款申請(qǐng)時(shí)參考，最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
“可能每間商業(yè)行要求條件都不同，有的銀行看到有三期逾期記錄就不批準(zhǔn)貸款了，有的可能三期逾期但同樣可以貸款，還有的商業(yè)銀行主要看重近兩年的個(gè)人信用記錄?！便y行業(yè)內(nèi)人士稱，各家銀行貸款在參考信用報(bào)告的基礎(chǔ)上自行設(shè)定放貸條件，一般四大行在連續(xù)或者累計(jì)逾期還款的標(biāo)準(zhǔn)上相對(duì)較統(tǒng)一，而一些中小銀行則相對(duì)更松動(dòng)一些。而在貸款金額、利率優(yōu)惠上，各家銀行對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的情況也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況作出決定。
這意味著，各大商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息，除了作為參考，也會(huì)著重調(diào)查客戶是否存在惡意逾期。
卡寶寶提醒，個(gè)人信用記錄是一個(gè)重要參考指標(biāo)，應(yīng)該予以珍惜，尤其是今后隨著條件成熟，包括電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息都有可能記錄在內(nèi)。“不僅銀行放款，可能其他一些部門也會(huì)根據(jù)征信記錄在辦某些業(yè)務(wù)時(shí)設(shè)定相關(guān)的條件，因此珍惜自己的個(gè)人信用記錄可以避免很多麻煩。”業(yè)內(nèi)人士稱。
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