又接到銀行電話,雷打不動每月都打,無非就是說:基于您是我們銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,現(xiàn)在邀請您就上月的賬單免費分期付款,****一大堆。真的是免費的嗎?銀行不是傻子,更不是慈善家。今天我們來扒一扒,信用卡分期付款的成本到底有多高。
假設你刷信用卡12000元,銀行告訴你,您可以分期付款,我們不收利息,只收每個月0.75的手續(xù)費。
我們不去理會銀行的這些文字游戲,手續(xù)費實質(zhì)上就是利息。那么你要付的利息率是多少呢?
為了方便大家理解,我們不用金融計算的終值現(xiàn)值去計算準確數(shù)字,而是簡單的估算數(shù)字,有些專業(yè)人士不要說我算的不準確,專業(yè)算法太難理解。
每個銀行的手續(xù)費不完全一樣,從0.65到0.8不等,我們?nèi)€中間數(shù),每個月的手續(xù)費0.7%
假設刷了12000元,分12期分期付款,每個月還本金1000元,利息84元,12個月利息合計1008元。
如果你簡單的計算,1008/12000=0.084=8.4%,就是12000元本金支付的年利息率是8.4%,那你就錯了,到底是多少呢?我說年利息率是15.5%,你相信嗎?
我們來簡單的羅列一下:12000元,分12份,每個月還1000元。
第一個1000,你使用了一個月。
第二個1000,你使用了兩個月。
第三個1000,你使用了三個月。
第四個1000,你使用了四個月。
第五個1000,你使用了五個月。
第六個1000,你使用了六個月。
第七個1000,你使用了七個月。
第八個1000,你使用了八個月。
第九個1000,你使用了九個月。
第十個1000,你使用了十個月。
第十一個1000,你使用了十一個月。
第十二個1000,你使用了十二個月。
我們可以理解成,本金1000元,你使用了(1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12=78)個月
也相當于78000元你使用了一個月
相當于6500元本金連續(xù)使用了12個月
1000*78=6500*12=78000*1
那么年利息率是多少呢?
1008/6500=15.5%
當然,在實際使用時,涉及到不同的刷卡時間及免息期的問題,實際的年利息率會比15.5%略低,但是也遠遠高于你默認的8.4%。
我個人不反對分期付款,提前消費,只是你別傻傻的分完了,還不知道要給銀行交多少利息。
至于我們要罵銀行流氓,只管罵,反正他們又不改,不要把自己憋壞了。
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