又接到銀行電話，雷打不動每月都打，無非就是說：基于您是我們銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)在邀請您就上月的賬單免費(fèi)分期付款，****一大堆。真的是免費(fèi)的嗎？銀行不是傻子，更不是慈善家。今天我們來扒一扒，信用卡分期付款的成本到底有多高。
假設(shè)你刷信用卡12000元，銀行告訴你，您可以分期付款，我們不收利息，只收每個月0.75的手續(xù)費(fèi)。
我們不去理會銀行的這些文字游戲，手續(xù)費(fèi)實(shí)質(zhì)上就是利息。那么你要付的利息率是多少呢？
為了方便大家理解，我們不用金融計(jì)算的終值現(xiàn)值去計(jì)算準(zhǔn)確數(shù)字，而是簡單的估算數(shù)字，有些專業(yè)人士不要說我算的不準(zhǔn)確，專業(yè)算法太難理解。
每個銀行的手續(xù)費(fèi)不完全一樣，從0.65到0.8不等，我們?nèi)€中間數(shù)，每個月的手續(xù)費(fèi)0.7%
假設(shè)刷了12000元，分12期分期付款，每個月還本金1000元，利息84元，12個月利息合計(jì)1008元。
如果你簡單的計(jì)算，1008/12000=0.084=8.4%，就是12000元本金支付的年利息率是8.4%，那你就錯了，到底是多少呢？我說年利息率是15.5%，你相信嗎？
我們來簡單的羅列一下：12000元，分12份，每個月還1000元。
第一個1000，你使用了一個月。
第二個1000，你使用了兩個月。
第三個1000，你使用了三個月。
第四個1000，你使用了四個月。
第五個1000，你使用了五個月。
第六個1000，你使用了六個月。
第七個1000，你使用了七個月。
第八個1000，你使用了八個月。
第九個1000，你使用了九個月。
第十個1000，你使用了十個月。
第十一個1000，你使用了十一個月。
第十二個1000，你使用了十二個月。
我們可以理解成，本金1000元，你使用了（1+2+3+4+5+6+7+8+9+10+11+12=78)個月
也相當(dāng)于78000元你使用了一個月
相當(dāng)于6500元本金連續(xù)使用了12個月
1000*78=6500*12=78000*1
那么年利息率是多少呢？
1008/6500=15.5%
當(dāng)然，在實(shí)際使用時，涉及到不同的刷卡時間及免息期的問題，實(shí)際的年利息率會比15.5%略低，但是也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于你默認(rèn)的8.4%。
我個人不反對分期付款，提前消費(fèi)，只是你別傻傻的分完了，還不知道要給銀行交多少利息。
至于我們要罵銀行流氓，只管罵，反正他們又不改，不要把自己憋壞了。
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